La situación de los ahorradores ha ido cambiando drásticamente con el tiempo. Hace unos años, era realmente difícil encontrar vehículos de inversión que remunerasen el ahorro a un interés elevado. Y es que con los tipos de interés en el cero o por debajo de él, en el caso de Europa, las alternativas eran reducidas. Eso cambió hace ya más de dos años, ya que al acelerarse la inflación los bancos centrales se vieron obligados a elevar las tasas de interés, permitiendo volver a remunerar el ahorro conservador.
En la actualidad, el número de productos que ofrecen un interés por el ahorro es muy elevado. No obstante, la mayoría ofrece una remuneración pequeña respecto, por ejemplo, a las tasas de interés. Para hacerse una idea, la remuneración media de los depósitos a plazo apenas llega hasta el 2,4%, según los datos del Banco de España, muy lejos del precio actual del dinero que supera el 4%. Por ello, una opción diferente y muy atractiva para los ahorradores son las llamadas cuentas de ahorro de alto rendimiento y todavía mejor: las carteras de ahorro.
¿Qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento?
Una cuenta de ahorro es un producto de ahorro seguro en el que depositas tu dinero a cambio de percibir una remuneración, que suele ser más elevada que la de otros productos de ahorro como los depósitos o las cuentas remuneradas corrientes estándar. Para que te hagas una idea de lo que significa alto rendimiento.
Cuenta de ahorro ‘tradicional’ vs. cuenta remunerada de alto rendimiento
En la siguiente tabla vas a poder ver las diferencias entre los dos principales productos de ahorro con los que siempre tendrás tu dinero disponible:
| Cuenta remunerada corriente | Cuenta remunerada de alto rendimiento | |
| Remuneración | Conservadora | Elevada |
| Seguridad para el capital | Elevada | Elevada |
| Disponibilidad del dinero | Siempre | Siempre |
| Límites de saldo mínimo y máximo | Reducidos | Sin límites. |
Como puedes ver, ambos productos son similares, salvo por la remuneración que ofrecen, ya que las carteras de ahorro te permiten obtener un pico más de rentabilidad sin perder por ello seguridad para tu capital. Otro punto importante también son los límites que te imponen ambas.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento: ¿por qué escogerlas?
La principal característica de las cuentas de ahorro de alto rendimiento es precisamente esa, que ofrecen una rentabilidad mayor que otros productos similares. La razón es que están pensados precisamente para atraer los ahorros de los usuarios, mientras que las cuentas remuneradas corrientes, que suelen ofrecer los bancos, lo que buscan realmente es captar clientes no su dinero, ya que suele servir como puerta de entrada para luego ofrecer productos de crédito y sobre todo a sus productos de inversión.
Las características de las cuentas remuneradas de alto rendimiento
Si estás pensado en elegir un producto para hacer crecer tus ahorros de forma segura, ten en cuenta que las cuentas de ahorro de alto rendimiento te ofrecen:
- Un interés elevado: las carteras de ahorro son en realidad productos mixtos, lo que les permite ofrecer un pico extra de rentabilidad frente a sus competidores, aunque sin poner en riesgo por ello el capital de los ahorradores. Ese pico de interés es la principal característica de este producto.
- Liquidez total: las carteras de ahorro, al igual que las cuentas, son productos líquidos, es decir, puedes recuperar tu dinero siempre que quieras. Eso, por ejemplo, no pasa en las Letras del Tesoro, que tienes que venderlas en el mercado secundario y puedes perder dinero; o en los depósitos, que te penalizarán por retirar el dinero.
Carteras de ahorro: un paso más allá de las cuentas remuneradas de alto rendimiento
Si después de este artículo te parecen un producto más a tener en cuenta para invertir tus ahorros, quizás te interese saber que hay un producto que supera las cuentas remuneradas de alto rendimiento, las carteras de ahorro. Este tipo de vehículos para el ahorro generan una mayor rentabilidad que otros productos, gracias a que funcionan como un fondo de valores. Eso significa que se componen por activos de renta fija pública de máxima garantía, pero también están complementadas por títulos de deuda corporativa, de tal manera que pueden generar un pico extra de rentabilidad.
Además de lo anterior, también tienen otra serie de ventajas como:
- Permite al usuario beneficiarse de las subidas de interés.
- No suele tener límites.
- Puedes recuperar el dinero cuando desees, sin penalizaciones.
- Beneficios fiscales; no se pagan los impuestos hasta que se retira el dinero.
Invertir en una cartera de ahorro: conoce inbestMe
Un último detalle a tener en cuenta si te decantas por una cartera de ahorro es cerciorarte de elegir bien la gestora en la que depositas tu dinero. En primer lugar, porque dependiendo de la firma que elijas, la rentabilidad puede ser mayor o menor, de hecho, la plataforma inbestMe) tiene una de las más altas, ya que ofrece hasta un 5%, con lo que supera al resto de productos. Pero igual de importante es que entiendas los costes que tiene asociados, ya que si tiene comisiones (por ejemplo al ingresar o retirar dinero) la rentabilidad total que percibirás es inferior.
Por ello, una buena opción es inbestMe, ya que se trata de un robo advisor con una larga trayectoria en España, con varios premios, y que no solo se preocupa de ofrecerte una rentabilidad mayor en sus productos, sino que sus costes son bastante más reducidos que los de otros actores como los bancos. Además, tiene un extenso catálogo de productos de inversión con los que complementar su cartera de ahorro. Así, si quieres encontrar una rentabilidad para tus ahorros, debes saber que estás en el mejor momento y con inbestMe en las mejores manos.
