Desde hace milenios, el término equilibrio se ha considerado como una de las virtudes más reconocidas del hombre. Pese a que históricamente dicho concepto casi siempre se ha utilizado para la moral -de hecho, en la antigua Grecia, el gran Aristóteles hacía referencia a la virtud moral como el medio entre dos extremos— en la actualidad podemos extender dicha virtud también a las finanzas y, es que, el equilibrio del que hablaba el gran filósofo griego podemos asimilarlo en la actualidad a la sostenibilidad financiera.
Al fin y al cabo, los ingresos y los gastos de un individuo, familia, compañía o país se pueden entender también como los dos extremos de los que hablaba Aristóteles. En este caso, la virtud radicará en la forma en la que equilibramos ambos.
¿Qué es la sostenibilidad financiera?
La sostenibilidad financiera es la capacidad de cualquier actor de afrontar sus compromisos de gasto presentes y futuros sin incurrir en impagos. Así pues, el concepto abarca un extenso número de actores que van desde un individuo o una familia a una empresa o el propio gobierno del país u otro organismo público. También hace referencia al principio de suficiencia, es decir, que los ingresos deben ser suficientes para afrontar los gastos en el tiempo.
Las finanzas sostenibles
De forma intrincada a la sostenibilidad financiera ha venido cogiendo impulso el concepto de finanzas sostenibles, que hace referencia a la inclusión de cuestiones medioambientales y sociales en la toma de decisiones de inversión futuras de todos los agentes. Eso, de nuevo, incluye a todo tipo de actores que van desde las decisiones que toma un individuo al comprarse un coche, una casa o invertir sus ahorros a empresas y gobiernos que deben adaptarlos en sus modelos de crecimiento.
Al final, al igual que la sostenibilidad financiera, ayuda a los distintos actores a mantener su economía de forma saludable. Las finanzas sostenibles buscan generar un crecimiento equilibrado en el largo plazo, de tal manera que no utilicemos los recursos del planeta por encima de la capacidad de la propia Tierra para generarlos.
¿Cómo lograr la sostenibilidad financiera?
La sostenibilidad financiera te ayudará a afrontar el futuro con menos incertidumbre y más garantías. Además, cumple un papel fundamental para ayudarnos a conseguir nuestras metas vitales. Para conseguirla deberás cumplir los siguientes pasos:
Planificación de ahorro y establecimiento de metas financieras
Ahorrar es el primer paso (también el más importante) para lograr la sostenibilidad financiera. No obstante, no consiste simplemente en ahorrar sin más, sino que debe tener una planificación. En este caso, para que el ahorro sea realmente efectivo debemos establecer unas metas u objetivos que queramos lograr (comprarnos una casa o nuestra jubilación) y después planificar las aportaciones que deberíamos hacer en función a nuestras posibilidades. De esta manera, además, conseguiremos ser también más constantes.
Diversificación de fuentes de ingresos
Una vez que tenemos unas metas establecidas y un plan de ahorro, el siguiente paso es apoyar la generación de capital a través de obtener una rentabilidad a ese dinero ahorrado. Para ello, debemos tener en cuenta dos puntos fundamentales. El primero es nuestra aversión al riesgo, es decir, con qué productos de inversión (o de ahorro) nos sentimos cómodos sabiendo que una mayor rentabilidad también exige más riesgo. El segundo, es el plazo para cumplir nuestras metas financieras, ya que los productos de inversión recomendados dependen del plazo de nuestros objetivos.
Tiempo y conocimientos
La posibilidad de conocer los mercados y estar al día de la situación económica en general nos ayudará a la hora de seleccionar los productos que más nos convengan en función de nuestro perfil y objetivos. No obstante, no siempre es posible, ya sea porque exige unos conocimientos que no tenemos o tiempo del que no disponemos.
En esos casos, lo recomendable es apoyarte en gestores profesionales que te ofrecen tanto el conocimiento como la dedicación. Aun así, ten en cuenta que suele ser un servicio caro.
Una alternativa que ha crecido con fuerza son los gestores automáticos o roboadvisors, que ofrecen un servicio similar (te crean una cartera totalmente personalizada) con unos costes muy reducidos.
Elegir los productos adecuados
Relacionado con el punto anterior, se encuentra este paso en el que deberás seleccionar los productos que deseas contratar y que te ayudarán a lograr tus objetivos. Recuerda, que una de las claves está en el riesgo que puedes asumir, por lo que deberás tenerlo siempre en mente.
No obstante, como ya se ha comentado, los roboadvisors son una buena alternativa porque siempre buscarán crearte una cartera en función de tu situación, preferencias y perfil de riesgo. Aun así, como consejo ten siempre en cuenta productos de ahorro de bajo riesgo en tu cartera, como pueden ser los planes de pensiones o las carteras de ahorro.
Inversiones en productos sostenibles
Una vez tienes claro todo lo anterior, otro consejo es que intentes introducir en tu cartera productos sostenibles o socialmente responsables, ya que han demostrado, además del beneficio social, grandes rentabilidades. Además, la rentabilidad obtenida, de media, está siendo superior en este tipo de productos que en otros ‘más convencionales’. Por ello, aprovéchate de esta característica, mientras haces de este mundo un sitio mejor para todos.
Lograr la sostenibilidad financiera con inbestMe
Un paso adicional a los anteriores es encontrar el mejor gestor o plataforma para lograr una sostenibilidad financiera que más tarde nos permita cumplir nuestros objetivos vitales. En este caso, te recomendamos hacerlo con inbestMe, que lleva ayudando a gente en este proceso desde hace más de un lustro y por lo que ha recibido varios premios.
inbestMe ofrece a sus clientes un abanico de oportunidades enorme que van desde una cartera de ahorro totalmente segura y de alto rendimiento a sus propios planes de pensiones para distintos perfiles y con vocación medioambiental y socialmente responsable. Además, cuenta con un servicio de asesoramiento financiero y gestión de inversiones totalmente gratuito y que está respaldado por un número de expertos de primer nivel que trabaja no solo para guiar en la creación de carteras, sino también para orientar a los usuarios. Adicionalmente, con un coste reducido que te permitirá obtener una rentabilidad total mayor para tus ahorros.
