Las carteras de inversión nos sirven para tener aglutinados y guardados nuestros activos, ya sean billetes, monedas, tarjetas o acciones y bonos. Incluso, nos permite ver nuestra situación económica o financiera de un simple vistazo. Y es que más allá de su función de aglutinar una serie de activos, la cartera de inversión es una forma de entender la inversión, según el perfil de cada uno a la vez que se busca cumplir con unos requisitos de tiempo y diversificación que maximicen su valor. Por ello, es vital comprender cómo crear una cartera de inversión.
¿Qué es una cartera de inversión?
Una cartera de inversión es el conjunto de activos financieros que posee un individuo. El objetivo que lleva a su construcción es la de maximizar la rentabilidad de las inversiones diversificando el riesgo entre diferentes productos financieros, que pueden ser acciones, obligaciones, fondos, divisas, etc., de tal manera que, si un sector o tipo de activo se desempeña mal, otros podrán comportarse mejor y compensar posibles pérdidas.
¿Cómo crear una cartera de inversión?
Si estás pensando en cómo crear una cartera de inversión, debes entender que no es una tarea sencilla, aunque pudiera parecerlo, ya que se configura en función de cada perfil y también de la situación del mercado. Además, debe contemplar características básicas: el espacio temporal; la liquidez o la diversificación, de tal manera que la cartera no sea frágil y pueda provocar la pérdida de nuestros ahorros.
Pese a su complejidad, si quieres saber cómo crear una cartera de inversión, lo mejor es que sigas los siguientes pasos.
Define tu perfil inversor
Antes de ir más allá acerca de cómo crear una cartera de inversión, debes plantearte el riesgo que estás dispuesto a asumir. Eso implica, principalmente, si eres capaz de dormir bien aun sabiendo que estás perdiendo dinero (por ejemplo, si pierdes la mitad de tu capital) también si puedes permitírtelo.
Según la respuesta, hay tres perfiles generales: conservador, moderado o medio y agresivo. Así, los primeros estarán dispuestos a correr más peligros (lo que podría traducirse en perder más dinero) a cambio de la posibilidad de obtener mayores rentabilidades. El segundo tiene equilibrio y el tercero busca preservar el capital.
Si no tienes claro dentro de qué grupo te encuentras, no te preocupes, ya que hay herramientas que te serán muy útiles para este paso y para facilitarte el cómo crear una cartera de inversión.
Define tus objetivos
Otra parte fundamental en el proceso de cómo crear una cartera de inversión es la de plantearse qué queremos conseguir con ello. La respuesta generalmente será tener dinero para la jubilación o simplemente sacar el máximo partido a los ahorros, entre otros. En función de cuál sea tu respuesta, también se despejará otra incógnita importante: ¿En cuánto tiempo deseo obtener ese objetivo?
Así, a medida que el plazo sea mayor, también lo serán las posibilidades de inversión y menores los riesgos. Puedes por ejemplo considerar incluir un fondo con objetivo concreto de rentabilidad no garantizado para diversificar tus inversiones y potencialmente obtener mayores rendimientos. Por el contrario, obtener una alta rentabilidad a corto plazo suele implicar fuertes riesgos. De todas formas, una buena cartera de inversiones debe combinar tanto productos a largo y corto plazo como activos más y menos conservadores.
Cubre tu cartera de inversión: diversifica activos para evitar riesgos
Una característica intrínseca que debe tener toda cartera de inversión, independientemente del perfil, es la que debe estar en equilibrio. Eso significa que nuestros ahorros deben estar repartidos entre distintos activos, de tal manera que no tenemos el riesgo concentrado en un solo lugar. Para ello, lo mejor es lo que se conoce como diversificación, es decir, invertir en distintos productos y con diferentes características.
Fiscalidad y comisiones
Junto con todo lo demás, si estás siguiendo los pasos de cómo crear una cartera de inversión, todavía te queda el último: reducir en la medida de lo posible su coste. Eso implica tener en cuenta la fiscalidad aparejada a cada producto y las comisiones que se deben pagar. En cuanto al primer punto, hay productos con los que podrás diferir el pago de los impuestos, como son los fondos de inversión o fondos de rentabilidad objetivo. En el caso del segundo, deberás asumir algún tipo de tasa por la custodia de los activos, el mantenimiento de la cartera o simplemente por las operaciones que realices. Por eso será fundamental saber elegir el intermediario financiero.
Plataformas que te serán de gran ayuda para crear tu cartera de inversión
Como has podido ver, aprender cómo crear una cartera de inversión puede convertirse en todo un reto. En primer lugar, porque no solo debes conocerte a ti mismo, sino también el mercado y sus productos. Además, una cartera no es un elemento estático, sino que necesita de un mantenimiento continuo que implica rebalancear posiciones, buscar nuevas oportunidades o tomar decisiones respecto de las que tienes. Por ello, para hacer frente a esas dificultades, ya sea por tiempo o por conocimientos, hay un gran número de herramientas que pueden servirte de ayuda.
Las plataformas de inversión que más te pueden ayudar a la hora de crear y mantener una cartera de inversión son los denominados robo advisors. Se trata de gestores automatizados que hacen todo el trabajo en función del perfil y de las necesidades de cada usuario y a un precio muy competitivo. Así, te puedes despreocupar de cómo crear una cartera de inversión.
Crea una cartera de inversión con inbestMe
Dentro de esas plataformas, denominadas robo advisors (gestores automatizados), destaca inbestMe. En este caso, si quieres crear tu cartera podrás hacerlo a un precio muy competitivo. Así, para dar el primer paso primero deberás abrirte una cuenta y responder a una serie de preguntas que ayudarán al algoritmo de la plataforma a situarte dentro de un perfil. También te ayudará a definir un objetivo.
Una vez hayas dado ese primer paso, después toca configurar tu cartera. El equipo asesor de inbestMe te ayudará en la elección, ya que se encarga de configurar y apuntalar el algoritmo que te propondrá opciones de inversión. En este caso solo tienes que elegir la que más te gusta, más se adapta a ti o simplemente alguna de las que te ofrecen y ver cómo tu dinero crece en el largo plazo. Además, la propia plataforma se encargará de mantener actualizada y equilibrada tu cartera, por lo que no te tendrás que preocupar de cómo se crea una cartera de inversión. ¿A qué esperas?
