Si quieres en abrir una cartera de fondos indexados en inbestMe, necesitarás un dispositivo conectado a internet y tener a mano la siguiente documentación: tu carnet de identidad (una fotografía) y el certificado de titularidad de la cuenta bancaria desde la que realizarás los ingresos. Una vez que tengas ambos documentos, podrás abrirla de una forma cómoda y sencilla. Además, con ella, te beneficiarás tanto de su extensa oferta de fondos como de sus reducidos costes.
Al final, el objetivo de abrir una cartera de fondos indexados en inbestMe es el de incrementar tu patrimonio de una forma saludable y adaptada a tu perfil. Para ello, sigue los pasos que te detallamos a continuación.
¿Qué es una cartera de fondos indexados?
Una cartera de fondos indexados es un tipo de cuenta en la que aparecen los fondos indexados que contratamos, junto al valor de nuestra participación. De esa manera, podemos tener siempre controladas nuestras inversiones, ya que normalmente no solo aparece el valor liquidativo actual (el dinero que recibiremos en caso de vender nuestra participación total), sino también la evolución de nuestro dinero: es decir, si esos fondos se han revalorizado o no y cuánto.
¿Por qué elegir fondos indexados?
A la hora de elegir un tipo de activo para invertir nuestro dinero, los fondos indexados sobresalen notablemente como una buena elección. Entre las ventajas que ofrece este tipo de productos destacan:
- Comisiones reducidas: los fondos indexados son productos de inversión con unos costes implícitos bajos, lo que les ayuda a lograr mejores resultados.
- Fáciles de entender y seguir: una vez conoces el índice al que está ligado tu fondo indexado, puedes tanto entender en qué estás invirtiendo como su evolución.
- Diversificación: el amplio abanico de fondos indexados y su capacidad de replicar cualquier índice, les convierte en un producto perfecto para diversificar el riesgo.
- El largo plazo: invertir en fondos indexados es una carrera de fondo, por lo que es vital entender que lo más importante es mantener el dinero en el tiempo.
La suma de estas características no solo les convierte en un producto perfecto para cualquier tipo de inversor, sino también les permite obtener unos buenos resultados de forma recurrente.
Cartera de fondos indexados de inbestMe
Antes de ver cómo abrir una cartera de fondos indexados en inbestMe, primero hay más cosas que debes saber de ella. En primer lugar, ten en cuenta que la plataforma de inversión te ofrece abrir dos carteras de fondos indexados diferentes: Estándar e ISR (socialmente responsables).
- La cartera de fondos indexados Estándar: si optas por ella, los productos a los que tendrás acceso no están catalogados como socialmente responsables. Eso significa que sus inversiones no se guían por criterios medioambientales o sociales, sino que buscan seguir índices más clásicos. Lo anterior, no implica que sean más o menos rentables, sino simplemente la filosofía de inversión.
- Cartera de fondos indexados ISR: en este caso, tu cartera tendrá entre un 90% y un 100% de fondos catalogados como ISR/ESG, de decir, que además de seguir los criterios de rentabilidad buscan potenciar otros valores como la sostenibilidad y ser socialmente responsables. Eso implica, por ejemplo, tener en cartera fondos que excluyen industrias controvertidas.
En segundo lugar, puedes abrir una cartera de fondos indexados en inbestMe desde una cantidad de 1.000 euros. No obstante, la composición de tu cartera de fondos indexados depende de la cantidad invertida, independientemente de que hayas elegido la opción estándar o de fondos ISR. Así, para las carteras que mantengan una inversión menor a los 5.000 euros, se elegirán dos fondos entre cuatro opciones diferentes, mientras que, para un capital mayor, las opciones para crear la cartera sube hasta los 16.
Además, en función de la cantidad invertida tendrás que enfrentarte a unos costes u otros. En concreto, inbestMe impone las siguientes tarifas:
COSTES
| Cantidad invertida | Comisión de gestión | Coste Trading y Depositaría | Coste implícito medio |
| 1.000 € a 4.999,99 € | 0,41% | 0,105% | 0,13% |
| 5.000 € a 99.999,99 € | 0,41% | 0,105% | 0,14% |
| 100.000 € a 499.999,99 € | 0,38% | 0,105% | 0,14% |
| 500.000 € a 999.999,99 € | 0,30% | 0,105% | 0,14% |
| 1M € a 4.999.999,99 € | 0,25% | 0,06% | 0,14% |
| Más de 5M € | 0,13% | 0,06% | 0,14% |
IVA incluido.
Por último, ten en cuenta que, en todos los casos, los fondos finales de la cartera pueden variar, ya que el Comité de Inversión de la plataforma de inversión está mejorando constantemente las carteras en función del perfil inversor de cada usuario. Además, si ya tienes fondos en otras entidades, podrás traspasarlos a inbestMe sin impacto fiscal.
Pasos para abrir la cartera de fondos indexados de inbestMe
Una vez que conoces los detalles más importantes tanto de la inversión en fondos indexados como de la plataforma inbestMe es el momento de iniciar el proceso. Eso sí, acuérdate de tener preparada la documentación requerida: es decir, una copia de tu DNI y el certificado de titularidad de la cuenta bancaria desde la que se realizará la transferencia. En el caso de que abras tu cartera de fondos con un NIE necesitarás también el pasaporte o el ID Nacional (documento nacional de identificación de tu país de origen).
Una vez cuentes con la documentación a mano y un dispositivo conectado a internet es la hora de abrir una cartera de fondos indexados de inbestMe.
Paso 1: Solicitar abrir una cartera de fondos indexados de inbestMe
Lo primero que debes hacer para abrir una cartera de fondos indexados de inbestMe es acceder a la web de inbestMe. Una vez hayas entrado, dirígete a la parte de inversión (que encontrarás en la barra de arriba de la web) y pulsa en la opción que hayas elegido: fondos estándar o fondos ISR.
Una vez estés dentro de una de las dos opciones, será el momento de solicitar abrir tu cartera de fondos indexados haciendo click en el apartado: “Abrir Fondos Indexados” que tienes tanto arriba como abajo de la página.
Paso 2: Seleccionar objetivo y horizonte
Una vez hayas hecho click en “Abrir Fondos Indexados” el siguiente paso será elegir el objetivo de tu inversión entre las siguientes opciones que te ofrece la web:
Recuerda que tener unos objetivos claros antes de lanzarte al mundo de las inversiones es esencial, ya que de esta manera te será más sencillo lograr un éxito financiero a largo plazo. En este caso, al elegir una de las opciones que te ofrece inbestMe estás permitiendo que sus algoritmos adopten el tipo de inversión que más se adapta a ti:
- “Preservar el capital”: tus ahorros se invertirán en fondos indexados muy conservadores. Eso elimina el riesgo de sufrir pérdidas, pero también limita la rentabilidad.
- “Maximizar rentabilidad”: el tipo de inversión es totalmente diferente a la anterior. Los fondos de tu cartera serán más riesgosos (pueden provocar pérdidas), pero a cambio la rentabilidad puede ser más elevada.
- “Jubilación”: una mezcla de ambas, que dependerá de otros factores. Así, si estás cerca de la edad de jubilación el objetivo será más el de preservar el capital, mientras que si tienes menos años puedes adoptar una estrategia más agresiva. No obstante, recuerda que siempre tienes la opción de abrir un plan de pensiones en la propia inbestMe para este objetivo.
- “No tengo un objetivo concreto”: si no te has decidido por ninguna de las anteriores no te preocupes, ya que puedes decidirte por esta opción y que con próxima información se irá modelando.
Una vez has elegido un objetivo, también es imprescindible señalar el horizonte temporal que tienes para cumplir con él, ya que es una parte esencial también de cara a que el algoritmo elija un tipo de inversión u otra. En el caso de inbestMe, puede elegir entre un plazo que va desde el año (aunque para períodos tan cortos quizás es mejor valorar abrir la cartera de ahorro de inbestMe, que ofrece hasta un 3,5% de rentabilidad) hasta los 25 años o más.
Para hacer tu selección debes desplazar la flecha que aparece en la imagen.
Como consejo, si vas a crear una cartera de fondos indexados con la intención de rentabilizar tus ahorros, lo mejor es que siempre intentes hacerlo en el largo plazo.
Paso 3: elegir entre riesgo y rentabilidad
El siguiente paso es decidir cuánta rentabilidad deseas en función al riesgo que estás dispuesto a tolerar. Pese a que se trata del cuarto punto, no subestimes está decisión, ya que se trata de una de las principales cuestiones a las que se enfrentan todos los inversores. También puede ayudarte a entender mejor tu perfil inversor.
En este punto, recuerda que ambas cuestiones son normalmente proporcionales, de tal manera que más rentabilidad exigirá riesgo. En el caso de inbestMe, las opciones son:
- “Muy Conservador”: no toleras el riesgo y tu objetivo será el de preservar el capital.
- “Precavido”: puedes incluir algún fondo con algo más de riesgo. Aun así, tu objetivo es el de preservar el capital.
- “Balanceado”: se acepta el riesgo, pero se intenta limitar, de tal manera que ambos queden equilibrados.
- “Decidido”: el riesgo no es un problema, en este caso se buscará activamente una estrategia agresiva para incrementar la rentabilidad, aunque pueda ocasionar algunas pérdidas.
- “Aventurero”: sin ningún tipo de miedo a las pérdidas. El objetivo claro es maximizar la rentabilidad y se adopta una postura agresiva. Con ella, también es probable sufrir pérdidas mayores.
Una vez elegido entre rentabilidad y riesgo toca volver a lo mismo, pero con una aplicación real. En este caso, debes señalar cuánto estás dispuesto a perder en caso de que la inversión no salga bien sin retirar tu dinero. Las opciones están entre un 5% y un 30%. Así, para una inversión de 10.000 euros supondría tener en tu cartera de fondos indexados o 9.500 euros o 7.000 euros y poder ‘dormir bien’ pese a ello.
Ten en cuenta que ese porcentaje nunca puede ser del 0%, de ahí que el mínimo sea el 5%. La razón es que invertir en renta variable como hacen los fondos indexados, exige asumir un riesgo mínimo, que en este caso se calcula en torno a ese porcentaje. Si crees que no estás dispuesto a sufrir una pérdida, por pequeña que sea, es mejor que mires otros productos.
Paso 4: datos personales, edad y situación laboral
Los dos pasos siguientes consisten en señalar algunos datos personales como son la edad y tu situación laboral. Ambos, son importantes porque también definen la forma en la que se debe configurar tu cartera de fondos indexados.
En cuanto a la edad, ten en cuenta que:
- Para carteras conjuntas, pon la edad del primer titular.
- Si la cartera es para un menor, pon su edad.
- En el caso de empresas, señala la del representante legal.
Después, solo tendrás que indicar tu situación laboral entre las tres opciones clásicas: “trabajando”, “desempleado” o “jubilado”.
Paso 5: ingresos, ahorros y patrimonio neto
Los pasos siguientes se centran en tu situación financiera, de tal manera que debes hacer un pequeño resumen acerca de tus ingresos y ahorros anuales, así como de tu patrimonio neto. En estos pasos, conviene ser lo más exacto, de tal manera que el algoritmo pueda calibrarse mejor. Al fin y al cabo, hay que entender que no es lo mismo conseguir unos objetivos con unos ingresos o con otros, lo que también vale para los ahorros.
La forma de seleccionar ambas es muy sencilla, ya que solo debes mover las flechas. En cuanto a los diferentes tipos de carteras, sigue los siguientes consejos que aparecen en la propia página:
- Para cuentas conjuntas, introduce los datos de ambos partícipes.
- Para menores, los datos del representante que ha abierto la cartera.
- Para empresa, simplemente los datos de la compañía.
El último paso dentro del cuestionario es el de señalar el patrimonio que dispones. Recuerda que tu patrimonio neto serán todos tus ahorros, incluidos los líquidos que tienes en el banco y los que tengas en productos de ahorro o inversión, menos las deudas que hayas contraído. También, que en el caso de que tengas una hipoteca, no todo es deuda, ya que la cuenta es: valor de la casa menos el importe que debes.
Ten en cuenta también que:
- Para cuentas conjuntas, introduce los datos de ambos partícipes.
- Para menores, el patrimonio del representante que ha abierto la cartera.
- Para empresa, los datos de la compañía.
Una vez hayas indicado la cifra puedes dar a finalizar.
Paso 6: introduce tus datos personales
Finalmente, una vez concluido el cuestionario debes introducir los siguientes datos:
- Nombre
- Correo
- La cantidad que quieres invertir
Y una vez lo hayas hecho, debes aceptar las condiciones de privacidad, una vez leídas.
Más adelante, debes seguir rellenando algunos datos más como si quieres mantener o cambiar la cantidad a invertir y si prefieres fondos indexados ISR (o, en defecto, Estándar). En ambos casos, tendrás acceso a un rango de rentabilidad probable. Además, si escoges la opción de ISR puedes determinar tú mismo qué tipo de criterios son más importantes o dejar que sea la propia plataforma la que actúe de forma general.
Al final, el resultado será un primer boceto de la que será tu cartera de fondos indexados de inbestMe, un plan que también puedes recibir por correo si lo prefieres.
Paso 7: creación de contraseña y finalización del proceso
En última instancia, llegarás hasta la página de entrada a tu cartera de fondos indexados, que ya tienes abierta, y para la que únicamente deberás crear una contraseña con la que identificarte en un futuro (junto con tu correo). Finalmente, una vez le hayas dado a abrir cuenta recibirás un correo de confirmación en el que debes hacer click para poder dar de alta tu cartera de fondos indexados en inbestMe.
Una vez hayas seguido todos los pasos, se te notificará que el registro ha sido un éxito y podrás elegir entre las posibles carteras: individual, conjunta o de empresa. Elige el formato que más se adapte a ti para culminar el proceso rellenando los datos personales que faltaban como tu teléfono o la cuenta bancaria para que se realice el traspaso del dinero.
Con estos sencillos pasos, podrás tener tu cartera de fondos indexados en inbestMe perfectamente abierta, con la que hacer crecer tu patrimonio de cara al futuro.
