Este post complementa una serie de posts en la que hemos ido revisando la evolución de las diferentes carteras de inversión a cierre de junio del 2026.
En este post nos centraremos en las carteras más prudentes de nuestra oferta.
En general, las carteras prudentes de inbestMe (Ahorro, Objetivo y Bonos) cumplen su objetivo de ofrecer rentabilidades atractivas con una volatilidad nula (Ahorro) o baja (Bonos). Son alternativas ideales para inversores con alta aversión al riesgo o para quienes buscan cubrir objetivos a corto plazo, manteniendo un nivel de riesgo controlado.
La Cartera Ahorro en euros rinde un 2% más que los depósitos
La cartera ahorro ha cumplido perfectamente el rol para el que fueron creadas obtener una rentabilidad cercana a los tipos de interés oficiales con mínimo riesgo (volatilidad y caídas prácticamente nulas) para optimizar el ahorro de corto plazo o el fondo de emergencia.
Recientemente la TIR ha subido al 1,85% después de la revisión al alza del BCE.
A cierre de junio del 2026 acumula un 0,8% en el año.
La Cartera Ahorro en Euros es una excelente alternativa a los depósitos bancarios por su fiscalidad (diferimiento fiscal y traspasabilidad), su flexibilidad (a partir de 1.000€, sin límite y sin penalizaciones) y acumula un sólido 9,1% desde su inicio, 2,1 puntos porcentuales más que los depósitos a plazo hasta 1 año (fuente Banco De España).
La Cartera Ahorro en dólares acumula una notable rentabilidad del 16,3%
La cartera ahorro en USD se ha estado beneficiando desde su creación de unos tipos oficiales más altos que los que rigen en Europa.
En estos momentos la TIR es del 3,25%.
A cierre de junio 2026 acumula una rentabilidad en el año del 1,6% compatible con esta TIR.
Para el ahorrador que tiene exposición al dólar es una excelente opción para obtener un rendimiento óptimo con casi nula volatilidad. En cambio el ahorrador en Euros no debe dejarse deslumbrar por la mayor rentabilidad puesto que esta está denominada en Dólares y está expuesta al riesgo de tipo de cambio Euro/Dólar.
Desde su inicio acumula un 16,3%, 10,3 puntos porcentuales más que los depósitos a plazo hasta un año en esta divisa.
Además, destaca su atractiva TAE del 4,3%, impulsada principalmente por el entorno de tipos de interés elevados que caracterizó el periodo 2023-2024.
Las Carteras Objetivo en Euro en su objetivo pero con volatilidad de corto plazo
Las carteras objetivo como ya vimos anteriormente han ido cumpliendo su objetivo.
A inicios del 2026 lanzamos una nueva oferta en fondos para completar la oferta existente.
Durante abril del 2026 las carteras objetivo estuvieron sometidas a cierta volatilidad como se observa en el gráfico.
Por su diseño están concebidas para que a su fecha objetivo las rentabilidades obtenidas sean muy cercanas a su objetivo y no prevemos que esta volatilidad del 2026 lo haga cambiar.
Las Carteras Objetivo en Dólar en su objetivo con rendimientos muy sólidos
Mantenemos una oferta de carteras objetivo con fechas objetivo hasta el 12/2028.
Las TAEs acumuladas son muy atractivas: 4,4% para la 12/2028 y superiores al 5% para la 12/2026 y la 12/2027.
Las rentabilidades acumuladas son del 14,8% para la 12/2026 y del 15,2% para la 12/2027. Para la cartera 12/2028 la rentabilidad acumulada esl del 7,5%, más reducida puesto que el periodo de inicio fue más tardío.
Las Carteras de bonos en Euro acumulan TAEs entre el 3% y el 4%
El mercado de la renta fija no ha estado exenta de cierta volatilidad en especial durante esta primavera del 2026 marcada por la guerra de Irán.
Esto ha provocado cierta volatilidad sobre todo en la cartera de bonos atrevida. La rentabilidad a cierre de junio del 2026 en lo que llevamos de año está en el 0,7% para la cartera de bonos atrevida y el 0,9% para la cartera de fondos prudente.
Las TAEs se mantienen por encima del 3% en la cartera de bonos prudente y cercana al 4% para la cartera de bonos atrevida.
Las Carteras de bonos en Dólares con TAEs entre el 4% y el 6%y hasta el 18% acumuladas
La volatilidad en el mercado de la renta fija también se ha manifestado en las carteras de bonos en dólares
Esto ha provocado cierta volatilidad sobre todo en la cartera de bonos atrevida. La rentabilidad a cierre de junio del 2026 está en el 0,4% para la cartera de bonos atrevida y el 1,1% para la cartera de fondos prudente.
Las TAEs se mantienen en niveles muy altos: el 4,6% para la cartera de bonos prudente y en el 6,2% para la cartera de bonos atrevida, acumulando un 13,4% y un 18,3% respectivamente.
Las carteras más prudentes de inbestMe cumplen su objetivo a cierre de junio 2026
En conjunto, las carteras más prudentes de inbestMe han demostrado también en 2026 que cumplen de forma consistente el papel para el que fueron diseñadas: preservar capital, ofrecer estabilidad y capturar de manera eficiente un entorno de tipos de interés ahora positivos, tanto en euros como en dólares.
Las carteras ahorro y objetivo se consolidan como una alternativa claramente superior a los depósitos tradicionales para horizontes de corto plazo, mientras que las carteras de bonos aportan un plus de rentabilidad con niveles de volatilidad y caídas muy contenidos.
Todo ello refuerza la propuesta de valor de inbestMe en la gestión prudente del ahorro, basada en disciplina, diversificación y una alineación precisa entre cada producto y su objetivo financiero.
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