Este informe completa los informes de las rentabilidades de 2025.
La Cartera Ahorro ha rendido un 1,8 % en Euro, un 3,9 % en USD
Las carteras ahorro han cumplido perfectamente el rol para el que fueron creadas obtener una rentabilidad cercana a los tipos de interés oficiales con mínimo riesgo (volatilidad y caídas prácticamente nulas) para optimizar el ahorro de corto plazo o el fondo de emergencia.
Durante el 2025 han rendido un 1,8 % en Euros, y un 3,9 % en Dólares.
Acumulan un 8,2 % y un 14,5 % respectivamente, con una TAE desde que fueron creadas del 2,6 % y el 4,5 %.
La Cartera Ahorro en Euros acumula desde su inicio 2 puntos porcentuales más que los depósitos bancarios medios hasta 1 año.
En dólares, ese diferencial supera los 9 puntos porcentuales tal como lo reportamos cuando la FED decidió mantener los tipos.
Recordemos que las Carteras Ahorro son excelentes para rentabilizar el ahorro inmediato o para un fondo de emergencia, pero en general serán insuficientes para vencer a la inflación.
Para ello hay que asumir algún riesgo, por mínimo que sea. Las carteras objetivo y las de bonos serían el primer eslabón (ver informes a continuación).
Para la inversión a medio o largo plazo, las carteras de fondos indexados o de planes de pensiones serían la mejor elección, ajustándose a nuestros objetivos, horizonte y perfil de riesgo.
Las Carteras Objetivo en su objetivo
Las carteras objetivo en Euro, por su lado, han acumulado un 2,9 % (vencimiento 4/2026) y un 3,5 % (vencimiento 12/2028). En cuanto a las TAEs superan claramente la Cartera Ahorro con un 3,5 % y un 3,0 %, respectivamente (aunque el periodo de inicio no es el mismo).
En la versión en ETFs las rentabilidades son muy similares, tal como se observa en el gráfico y cuadro siguiente:
Las carteras objetivo en dólares se han beneficiado de los tipos de interés más altos, alcanzando un 4,4 %, un 5,4 % y un 6,3 % respectivamente para los vencimientos 2026, 2027 y 2028.
Las carteras objetivo de inbestMe se consolidan como una alternativa idónea para ahorros con plazos bien definidos de corto y medio plazo, con el compromiso de mantenerse invertidos hasta la fecha objetivo.
Las Carteras de bonos acumulan TAEs que superan el 4 % en Euro y el 7,4 % en Dólares
Las carteras de bonos en Euro han tenido un rendimiento en torno al 2,2 % y un 2 % para la cartera prudente y atrevida, respectivamente, en el 2025.
Acumulan respectivamente un 7,9 % y un 10,2 % desde su inicio, con una TAE muy interesante del 3,4 % y el 4,3 % con volatilidades y pérdidas máximas muy bajas, en especial la versión prudente.
Las carteras de bonos en Dólares han tenido un rendimiento del 4,7 % y el 8,5 % para la cartera prudente y atrevida, respectivamente, en el 2025.
Acumulan respectivamente un 12,2 % y un 17,8 % desde su inicio, con una TAE muy interesante del 5,1 % y el 7,4 % con volatilidades y pérdidas máximas muy bajas, en especial la versión prudente.
Las carteras más prudentes de inbestMe cumplen su objetivo en 2025
En conjunto, las carteras más prudentes de inbestMe han demostrado en 2025 que cumplen de forma consistente el papel para el que fueron diseñadas: preservar capital, ofrecer estabilidad y capturar de manera eficiente un entorno de tipos de interés ahora positivos, tanto en euros como en dólares.
Las carteras ahorro y objetivo se consolidan como una alternativa claramente superior a los depósitos tradicionales para horizontes de corto plazo, mientras que las carteras de bonos aportan un plus de rentabilidad con niveles de volatilidad y caídas muy contenidos.
Todo ello refuerza la propuesta de valor de inbestMe en la gestión prudente del ahorro, basada en disciplina, diversificación y una alineación precisa entre cada producto y su objetivo financiero.
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