La cartera del millón acumula un + 120% y vuelve a superar máximos.
La cartera del millón (con lo que todo empezó) se ha beneficiado de las excepcionales rentabilidades del 2025 y ha alcanzado a cierre del año una rentabilidad acumulada en torno al 120%.
Han quedado atrás los periodos de caídas, para después recuperar los máximos y volverlos a batir recientemente. En el momento de escribir este post se ha alcanzado un nuevo máximo por encima del + 122% casi 12 puntos porcentuales más de lo esperado (110%).
TAE 6,6% por encima de lo esperado
La paciencia tiene sus resultados en la inversión cuando se tiene un objetivo claro.
Con el impulso de los últimos años la TAE real (rentabilidad anualizada) está ahora en 6,6% o sea 0,5 puntos porcentuales por encima de la rentabilidad esperada del 6,1%.
Recordemos que esto no ha sido siempre así.
En el gráfico de la derecha (ver línea verde) vemos como ha habido momentos en los que las rentabilidades estaban por debajo de lo esperado. Este es un claro ejemplo que nuestro mensaje de seguir con el plan, haciendo aportaciones recurrentes, pase lo que pase en los mercados tiene sus frutos.
El objetivo y el simulador de objetivos lo más importante
Desde que lanzamos el simulador de objetivos, aplicamos de forma estricta un principio clave para tomar decisiones sobre qué hacer en la cuenta: centrarnos en aquello que podemos controlar. Como el objetivo (importe) y el año están bien definidos, esto consite en una revisión anual del simulador para comprobar si el objetivo sigue siendo alcanzable. A día de hoy, el plan está “alineado”, con una probabilidad de éxito del 52%.
Que el objetivo esté alineado no significa que no haya margen de mejora.
Además, estamos seguros de que habrá otros eventos desconocidos, las normales correcciones del mercado, o incluso nuevas fases de mercados bajistas.
El simulador nos indica que conviene seguir optimizando las aportaciones recurrentes, un ejercicio que realizamos de forma sistemática a comienzos de cada año. El objetivo es ir incrementando progresivamente la probabilidad de éxito hasta acercarla al 65%, un nivel que consideramos razonable para tener una muy alta confianza en que el objetivo pueda hacerse realidad.
En este momento, el simulador sugiere aumentar la aportación mensual en algo más de 200 €. Dar ese salto de una sola vez no siempre es posible, pero cualquier incremento —por pequeño que sea— contribuirá a mejorar, año tras año, la probabilidad de alcanzar el objetivo. En eso estamos.
Revisaremos donde estamos de nuevo, de aquí a un año.
