Un traspàs de fons d‟inversió és una gran alternativa per als inversors, ja que a més de permetre trobar productes que milloren les condicions actuals, tant de rendibilitat com de costos, no incorre en despeses fiscals.
Això sí, si vols sortir d’un fons d’inversió, tingues en compte que efectuar aquesta operació t’exigeix dur a terme una sèrie de passos per fer-ho de forma correcta, a més també t’obliga a mirar amb deteniment el mercat per trobar la gestora i el producte que s’ajusta més a les teves necessitats.
Així, si estàs interessat a fer un traspàs de fons d’inversió i beneficiar-te dels seus avantatges, continua llegint perquè això t’interessa.
Traspàs de fons d’inversió: què és?
Un traspàs de fons d’inversió consisteix en una transacció en què simultàniament es produeix un reemborsament (total o parcial) de les participacions del teu fons d’inversió actual juntament amb la compra de participacions del nou fons per la mateixa quantia per la qual s’han venut les anteriors. El gran avantatge d’aquest moviment és que no cal tributar per les plusvàlues generades.
Tingues en compte que a Espanya tots els fons d’inversió són traspassables, és a dir, que podràs fer un traspàs de fons d’inversió sense importar el producte, les condicions o la gestora. No obstant això, n’hi ha una excepció: les SICAVS, que funcionen amb una normativa diferent.
Quant de temps triga un traspàs de fons d’inversió?
La durada per fer un traspàs de fons d’inversió oscil·la entre cinc i vuit dies. En aquest cas, l’operació més senzilla i ràpida és la que s’executa dins d’una mateixa gestora, de manera que només canvieu els vostres diners de fons, cosa que pot trigar un màxim de cinc dies, encara que pot ser menys. El procés més complex i llarg es produeix quan també necessites canviar de gestora, ja que en aquest cas la transacció es pot allargar fins als vuit dies.
Motius per fer un canvi de fons
El traspàs de fons d’inversió és una gran opció per als inversors per dos motius:
- Canviar les condicions del producte: en aquest cas, si el fons on estem no ens agrada perquè ens està generant pèrdues o poca rendibilitat, el traspàs de fons és una bona opció per trobar-ne un altre millor. Si el que et disgusta són els costos que t’imposa la gestora o la manca de transparència o un altre desavantatge que vegis, t’hauràs de canviar no només de fons, sinó de gestor.
- Equilibrar la teva cartera: no només pots executar un traspàs de fons d’inversió perquè et disgusti el fons o la gestora, sinó també perquè vulguis reajustar la teva cartera. Per exemple, si el fons ha rendit molt i té un risc alt, potser vols enviar part dels guanys a vehicles més conservadors. Amb aquesta operació ho podràs fer sense cap cost.
Beneficis de fer un traspàs de fons d’inversió
Com hem vist, hi pot haver diversos motius per fer un traspàs de fons d’inversió. Però, a més, també hi ha una sèrie de beneficis importants:
- Millorar condicions i rendiment: recorda que invertir en un fons d’inversió és una eina que t’ajuda a aconseguir algun objectiu financer. Per això, has d’utilitzar el traspàs de fons d’inversió per ajudar-te, gràcies a una rendibilitat més gran i/o unes comissions menors. Totes dues permeten que el nostre patrimoni creixi de forma més ràpida.
- Accedir a nous fons o estratègies més atractives: de vegades sorgeixen possibilitats d’inversió (com ara fons temàtics o fons que es beneficien del context econòmic) que són propicis a obtenir una rendibilitat més elevada. En aquest cas, el traspàs de fons d’inversió és una opció perfecta perquè no hem d’assumir cap cost com passaria amb altres actius.
- Ajustar els objectius financers: a mesura que passa el temps, els nostres objectius poden anar canviant i amb ells òbviament els fons que fem servir. Un cas recurrent és, per exemple, quan s’acosta la jubilació, ja que és preferible apostar per fons més conservadors.
- Ajustar-se al mercat: hi ha una sèrie de fons que aprofiten certes condicions econòmiques. Per exemple, actualment amb els tipus d’interès elevats, els bons de renda fixa són una millor opció que fa anys, per la qual cosa podríem portar els nostres diners a ells.
- Gestió del risc: l’aspecte més important que sempre hem de tenir en compte respecte de la nostra cartera és si està ajustada al nostre perfil de risc. Per això, l‟opció d‟anar ajustant el risc a través del traspàs de fons d‟inversió és una necessitat per a tot inversor.
Passos per fer un traspàs de fons d’inversió
Si us heu decidit a realitzar un traspàs de fons d’inversió, recordeu que poden ser de diferents tipus: entre gestores diferents o una mateixa gestora. Això implica que els passos que cal seguir en cada cas siguin diferents.
En el cas de la primera opció, la més complexa, els passos seran:
- Poseu-vos en contacte amb l’entitat emissora del fons que heu triat: en aquest cas, heu d’assenyalar el fons que teniu actualment, al qual voleu traspassar i la quantia o nombre de participacions.
- L’entitat enviarà una sol·licitud a la teva entitat: un cop ja has formalitzat el primer pas, ha de ser aquesta nova gestora la que comenci a fer el moviment. En aquest cas, primer haurà d’enviar una notificació i/o sol·licitud a la teva gestora perquè totes dues puguin fer les comprovacions pertinents.
- Venda de les participacions: un cop confirmada la sol·licitud, l’entitat d’origen haurà de dur a terme la venda de les nostres participacions i enviarà aquest import i la informació fiscal de l’inversor.
- Entrada al nou fons: un cop els diners arriben a la nova gestora, es produeix l’adquisició de les participacions en el nou fons. Un cop realitzades aquest serà el teu preu de compra i a mesura que pugi la rendibilitat te’n beneficiaràs.
En el segon cas, el de traspàs de fons d’inversió en una mateixa gestora, els passos són encara més senzills, ja que només t’has d’adreçar a la teva gestora i assenyalar primer els dos fons amb què vols fer l’operació i les quantitats. Amb això, n’hi haurà prou i en pocs dies la transacció s’haurà realitzat.
Tria inbestMe: senzillesa, transparència i rendibilitat total
El traspàs de fons d’inversió és un procés senzill, com has vist, ja que només t’has de preocupar de trobar la millor plataforma i els millors productes. Dins d’aquesta cerca, una bona opció és inbestMe, un roboadvisor amb més d’un lustre d’experiència. Amb la plataforma podràs portar els teus fons sense cost i beneficiar-te del seu ampli ventall de productes d’inversió elegits pel gabinet d’experts. A més, també et beneficiaràs dels costos reduïts.
La suma de totes dues, juntament amb altres atributs com la transparència o la seva interfície intuïtiva, faran no només que els teus estalvis creixin de forma més ràpida, sinó que tot sigui molt més senzill. Així que, si vols tenir un millor control sobre el teu capital i veure com creix de forma més ràpida per a la teva jubilació, no ho pensis més i entra a inbestMe per beneficiar-te dels seus avantatges.
