Transferir fons d’inversió i plans de pensions d’altres entitats: ara més fàcil i segur

A inbestMe sempre busquem que invertir sigui senzill, transparent i sense complicacions. Per això, fa un temps vam llançar el nostre servei de “traspàs fàcil” de fons d’inversió i plans de pensions, que permet obtenir de manera ràpida la informació dels teus fons i plans en altres entitats, connectant-te directament des de la nostra plataforma amb el teu banc d’origen per facilitar el traspàs de posicions fora d’inbestMe.

Després d’uns mesos de desconnexió tècnica, ens alegra anunciar que el servei torna a estar operatiu.

Ara l’extracció automàtica de les dades dels teus fons d’inversió i plans de pensions d’altres entitats es realitza de manera encara més àgil i robusta, facilitant encara més el procés de traspàs.

Recordem: els fons d’inversió i plans de pensions d’altres entitats són traspassables sense cost

A Espanya, la majoria dels fons d’inversió (al voltant del 80%) i tots els plans de pensions es poden traspassar entre entitats sense cost ni impacte fiscal (per a persones físiques amb residència fiscal a Espanya).
Es tracta d’un procés regulat que, en teoria, hauria de ser senzill, encara que no sempre ho és: algunes entitats posen traves, amagant informació clau (ISIN dels fons d’inversió o el número de la DGSFP del pla de pensions) dificultant els traspassos.

També cal recordar que aquest traspàs es pot fer sense haver d’avisar prèviament la teva entitat, encara que n’hi ha algunes que continuen exercint pressió sobre els clients amb trucades i amenaces de pèrdua d’algun servei.

Fa ja molts anys vam implementar un procés per al traspàs a inbestMe que es gestionava de manera manual, requerint l’aportació de dades que moltes vegades no són fàcils de localitzar, com el codi ISIN en el cas dels fons o el número de la DGSFP en el cas dels plans. Tot això complicava un procés que hauria de ser simple.

Al gener de 2023 vam implementar el “Traspàs fàcil de fons d’inversió o plans de pensions”, que permetia fer una extracció automàtica de la informació necessària.

Amb la nova implementació llançada l’1 de setembre de 2025, hem millorat el procés, reduint al mínim les friccions: ara pots iniciar el traspàs directament des de la nostra plataforma, sense haver d’avisar prèviament la teva entitat i sense haver de navegar per tots els teus comptes per extreure la informació rellevant.

Extracció automàtica de les dades dels teus fons d’inversió o plans de pensions

La nova implementació permet l’extracció automàtica de les dades, tant dels fons d’inversió com dels plans de pensions que puguis tenir a la majoria d’entitats financeres a Espanya.

En aquests moments, les entitats financeres connectades són 24, cobrint el 95% del volum a Espanya segons la llista següent:

Vumi, el nostre nou partner per a aquest servei, sumarà noves entitats fins a aconseguir una cobertura gairebé total del mercat espanyol.

La nova implementació inclou aquests beneficis:

• Més rapidesa i fluïdesa: procés dissenyat específicament per a traspassos de posicions (fons d’inversió o plans de pensions), optimitzat per a major agilitat.
• Nova integració tecnològica amb Vumi, un soci especialitzat amb una API dissenyada exclusivament per a aquest tipus d’operacions.
• Connexió temporal i més seguretat: la connexió s’estableix només durant l’operació, es limita a extreure la informació de les posicions financeres i es desconnecta en finalitzar, augmentant la seguretat.
• Suport millorat: si sorgeix un error en la connexió o extracció, l’equip de Vumi resoldrà el problema abans de 48 h (laborables).

Què significa per a tu?

Que moure els teus fons d’inversió o plans de pensions en altres entitats a inbestMe és avui més senzill que mai:

• Tot el procés és 100% digital per a tu.
• Es minimitza l’extracció de dades manuals al teu banc o institució financera.
• I com a conseqüència, ara pots centralitzar les teves inversions a inbestMe amb més facilitat per gaudir de les nostres carteres diversificades, indexades i de baix cost.

En definitiva, el traspàs automàtic torna, més ràpid i amb una millor experiència per a tu.

La part que no podem millorar és la rapidesa en l’execució dels traspassos, que continua sent lenta i pot arribar a trigar d’1 a 2 setmanes. Això és així perquè la infraestructura institucional que permet que els traspassos siguin efectius continua sent completament manual.

Algunes entitats, a més, dilaten el procés amb tècniques de bloqueig o trucades als clients.
En tot cas, el nostre equip d’operacions fa un seguiment d’aquests traspassos i, en cas que hi hagi alguna incidència o necessitat d’informació addicional, contactarà amb l’usuari.

Exemple del flux d’un traspàs amb l’extracció automàtica de dades