Què fer amb un bonus o herència?

Rebre una quantitat de diners extraordinària és quelcom poc habitual, així que convé no prendre decisions precipitades.

Més enllà de l’impuls inicial de gastar-ho, és una excel·lent oportunitat per millorar la nostra salut financera a llarg termini.

Però… per on començar?

1. Dóna’t temps

Rebre un import extraordinari com el seu nom indica és quelcom poc habitual. Per tant, convé no precipitar-se.

El primer: no decideixis en calent. Com més gran sigui la quantitat percebuda, més recomanable és prendre’s un temps per adaptar-nos a la nova circumstància. En el cas d’una herència, el propi procés legal ja porta temps. Aprofita-ho per prendre’t aquest respir. Però també aplica-ho al cas del bonus. La impulsivitat és el pitjor enemic d’una bona decisió financera.

2. Avalua la teva situació financera

Un cop pres aquest respir pots començar a plantejar-te algunes qüestions bàsiques que tenen respostes força immediates.

Fes un petit diagnòstic:

• Tens deutes? Si és el cas, comença a analitzar-ne els costos i ves pensant en prioritzar, cancel·lar els més cars. No és imprescindible cancel·lar-los tots. Mantenir cert poder d’apalancament i de liquiditat pot ser important si paguem tipus d’interès competitius, per exemple en una hipoteca.
• Tens un fons d’emergència? Si no, és el moment de crear-lo. Es considera que has de tenir un mínim de 3 a 6 mesos en un fons d’emergència. Considera quin import ha de tenir el teu fons d’emergència en funció de la teva situació.

Un cop resolts aquests punts, és moment de pensar com aprofitar al màxim els diners rebuts.

• Ja inverteixes regularment? Quin és el teu horitzó temporal? Quins objectius financers tens?

En aquest punt és habitual que sorgeixin dubtes sobre com continuar.

3. Divideix els diners en objectius/horitzons

Pots optar per demanar assessorament financer. Tot i així, pots continuar avançant pel teu compte. Una estratègia eficaç és assignar percentatges a horitzons o objectius:

• Un percentatge per gaudir: sens dubte pots destinar-ne una part a fer el teu viatge somiat o qualsevol altra despesa que et faci feliç.
• Un cop cobert el fons d’emergència, és important prioritzar la inversió enfocada al llarg termini (jubilació o independència financera).
• Potser una part per objectius a mitjà termini (habitatge, educació, viatge important…).

En inbestMe considerem molt important segmentar els objectius. Si no tens objectius definits, pots pensar segons horitzons temporals. Així serà més fàcil trobar la millor cartera i perfil adaptats a tu.

4. Evita deixar-ho aturat

Una situació excepcional com la recepció d’un bonus o una herència ens pot bloquejar mentalment. Un cop superada la fase de reflexió, és important passar a l’acció. Deixar els diners en un compte corrent és perdre poder adquisitiu per la inflació. Invertir amb criteri, diversificació i alineat als teus objectius i perfil de risc és clau per convertir aquest ingrés puntual en benestar durador.

Des d’aquest punt pots plantejar-te qüestions més tècniques com:

• És el millor moment per invertir?

En general, és millor estar invertit sempre que no pas intentar encertar el “timing” del mercat.

Les dades mostren que, fins i tot en crisis recents, invertir de cop ha estat més eficaç que fer de mitjana o fer “market timing”. També hem tractat, per què el “market timing” és més arriscat del que sembla?

Però des del punt de vista psicològic pot tenir sentit invertir-ne una part (diguem el 50%) i invertir la resta (l’altre 50%) amb un pla d’inversió sistemàtic amb aportacions recurrents.

5. Inverteix amb propòsit i objectiu(s)

Una herència o bonus pot marcar un abans i un després. Aprofita per planificar millor el teu futur: viatges, estudis dels fills, començar un negoci, habitatge… Però no oblidis el llarg termini: la jubilació o assolir la llibertat financera (també coneguda com FIRE).

A inbestMe ajudem a convertir decisions puntuals en estratègies financeres duradores. Si has rebut un ingrés extraordinari i no saps per on començar, som aquí per ajudar-te.