Què és el palanquejament financer? Desgranem aquesta estratègia

Una pregunta que es repeteix amb regularitat entre les persones que no tenen gaire experiència al mercat financer és què és el palanquejament financer?

Desxifrar aquest interrogant és clau per saber com funcionen les inversions i quins són els riscos a què s’exposa un inversor quan tria utilitzar aquesta eina.

No és secret per a ningú. El palanquejament financer s’ha convertit en l’eix central de moltes estratègies d’inversió, ja que permet als inversors augmentar-ne la capacitat de compra i potencialment augmentar-ne els retorns. Tot i això, és important conèixer com funciona i ser conscient de l’abast que aquest recurs té.

Què és el palanquejament financer?

Per als qui no estan familiaritzats amb el món de les inversions, entendre què és el palanquejament financer comença per conèixer-ne la definició bàsica: l’ús de deute o crèdit per augmentar el capital disponible i el potencial d’inversió.

En termes simples, el palanquejament financer implica finançar una operació mitjançant deute, és a dir, utilitzant recursos de tercers amb l’objectiu de generar retorns que superin els costos del deute adquirit.

Es tracta d’una estratègia que adopten tant empreses com a particulars, que recorren a aquest mètode quan volen traçar o ser part d’una operació financera i no disposen dels recursos necessaris per fer-ho pels mateixos mitjans.

Tot i que a simple vista és una alternativa d’inversió atractiva, a la pràctica implica una sèrie de riscos, per la qual cosa és fonamental saber què és el palanquejament financer abans d’activar-lo com a mecanisme d’inversió.

Característiques del palanquejament financer

A més de saber què és el palanquejament financer i com funciona, és crucial distingir entre el capital propi que aporta l’inversor i el capital que prové d’un préstec. Aquesta relació entre el capital personal i el capital extern configura l‟estructura financera d‟un inversor o una empresa.

A continuació, es presenten les principals característiques del palanquejament financer:

Ús de capital aliè i interessos per capital prestat, modificant la relació entre deute i capital

Un aspecte clau per entendre què és el palanquejament financer és la distinció entre capital propi i capital aliè, ja que aquest es basa en l’ús de capital aliè per incrementar la capacitat d’inversió. A partir d’aquest principi, l’inversor recorre a préstecs per finançar una part de la seva inversió mitjançant l’assumpció de deute, cosa que modifica la relació entre el deute i el capital propi.

Augment del risc i del potencial de benefici

Hi ha una realitat i és que tots els inversors inverteixen amb l’objectiu de maximitzar-ne els ingressos a través d’instruments financers que els siguin rendibles. No obstant això, quan aquesta inversió es palanqueja en capital aliè, augmenta el risc i el benefici potencial de la inversió.

Si la inversió palanquejada és exitosa, els beneficis es poden multiplicar, ja que el titular rebria un retorn més gran en relació amb una inversió no palanquejada. A més dels beneficis potencials, el palanquejament permet als inversors obtenir una rendibilitat acumulada més elevada en optimitzar el capital disponible. Ara bé, en cas contrari, on la inversió no rendeix com s’esperava, l’inversor ha de pagar el deute (derivat del palanquejament financer) i els interessos associats, podent acabar amb pèrdues que superin el capital inicial.

Aplicació en inversions borsàries i immobiliàries

Entre els àmbits en què més s’aplica el palanquejament financer hi ha les inversions borsàries, que es duen a terme al mercat de valors, i el sector immobiliari. Per entendre millor les oportunitats al mercat, és útil conèixer que és un índex borsari, ja que ofereix una referència per avaluar el rendiment general de certs sectors.

Al mercat borsari, els inversors poden utilitzar el palanquejament a través del marge, cosa que els permet comprar accions per un valor molt més alt al capital que posseeixen. Com a resultat, aquest moviment els brinda l’oportunitat de controlar més accions, impulsant els seus guanys potencials.

Mentre que, en l’àmbit immobiliari, les persones naturals o empreses recorren a hipoteques per finançar la compra de propietats. D’aquesta manera, adquireixen immobles d’un valor més gran sense necessitat d’haver de desemborsar la totalitat del preu per avançat.

Major sensibilitat als moviments del mercat

En comprendre què és el palanquejament financer, els inversors esdevenen conscients que, especialment en entorns d’incertesa, les inversions palanquejades són particularment sensibles a les fluctuacions del mercat.

Aquesta sensibilitat pot donar com a resultat variacions dràstiques en el valor de la inversió, cosa que, alhora, es podria traduir en pèrdues significatives per a l’inversor.

Avantatges i desavantatges del palanquejament financer

Quan els inversors entenen què és el palanquejament financer i quin és el seu abast, el poden utilitzar per augmentar els guanys de la inversió, ja que, a més d’invertir capital propi, es prendrà capital prestat per adquirir actius de més valor.

Avantatges del palanquejament financer

• Possibilitat de diversificar la cartera. En utilitzar deute, els inversors poden accedir a múltiples actius i mercats, distribuint el capital de manera més efectiva.
• Acceleració del creixement, especialment per a inversors que busquen expandir les seves operacions o augmentar la seva presència al mercat.
• Es poden obtenir fons addicionals per invertir en projectes que podrien ser molt costosos si es financen amb capital propi.

Desavantatges del palanquejament financer

Els inversors que tenen consciència sobre què és el palanquejament financer i els efectes que pot tenir en les seves inversions consideren els desavantatges d’aquesta estratègia abans de prendre una decisió que pugui afectar la seva situació financera.

• Usar palanquejament financer implica que els inversors assumeixin un risc addicional, que es pot traduir en pèrdues que afectin el patrimoni propi.
• Els interessos del deute s’han de pagar, independentment de si la inversió va ser reeixida o no.
• Exposició a fluctuacions i variacions pròpies del mercat.
• Risc d’insolvència en cas que la inversió no generi prou ingressos.

Optimitza la teva inversió sense acudir a estratègies de risc tan alt amb inbestMe

Ara que ja saps què és el palanquejament financer i comprens els riscos que comporta, pots explorar altres alternatives d’inversió a través d’inbestMe sense necessitat de recórrer a estratègies palanquejades.

La nostra plataforma està dissenyada perquè els usuaris diversifiquin les carteres a través d’una àmplia gamma d’actius, des d’accions fins a bons, sense dependre del palanquejament.

Així, no només redueix el risc associat, sinó que també permet als inversors mantenir un enfocament més conservador, maximitzant-ne el potencial de retorn a llarg termini.

inbestMe és una manera segura d’accedir al potencial de creixement del mercat, adoptant estratègies d’inversió que permeten maximitzar rendiments sense assumir el mateix nivell de risc que amb el palanquejament financer.

Després d’haver llegit aquest article i conèixer què és el palanquejament financer, ho continues considerant com a mètode per maximitzar els teus estalvis? Proveu altres opcions d’inversió amb un risc ajustat al vostre perfil i comenceu a créixer financerament.