Fins fa no gaire, invertir i gestionar el patrimoni era un procés complex i costós. Per accedir a una gestió financera professional, calia acudir a una entitat bancària tradicional, on es requerien grans quantitats de diners i es cobraven elevades comissions.

Molts d’aquests serveis imposaven mínims d’inversió elevats, normalment en l’interval de 250.000 a 500.000 euros, cosa que deixava fora gran part de la població. Per tenir una gestió més personalitzada calia disposar de més d’un milió d’euros.

I si parlem de costos, els gestors tradicionals eren (i sovint encara són) poc transparents i podien cobrar més d’un 2% anual en costos totals. Tot i que els costos en general s’han moderat, les dades que obtenim del nostre servei de comparador ens indiquen que encara sovint es cobren costos superiors a l’1,5%.

Però hi ha molt més. Repassarem tot això amb més detall.

La revolució de les Fintech i de la inversió digital

Actualment, gràcies a l’avanç de la tecnologia financera, les plataformes Fintech* com inbestMe han democratitzat l’accés a la inversió. El nostre enfocament digital permet que qualsevol persona pugui començar a invertir amb quantitats tan baixes com 1.000 euros, amb comissions de gestió molt més baixes per un servei de gestió delegada de carteres on l’inversor mitjà obté una rendibilitat millor.

*Nota: La paraula Fintech prové de la combinació de les paraules finances i tecnologia. En definitiva, una fintech és una plataforma digital que combina finances i tecnologia. Les Fintech poden ser plataformes de gestió automatitzada de carteres d’inversió (Robo Advisor) com inbestMe o altres solucions com plataformes de compravenda d’actius financers (accions i ETFs), neobancs (bancs digitals) o plataformes de pagament, entre altres.

Accessibilitat i flexibilitat

Les plataformes Fintech han canviat radicalment la manera com gestionem les nostres finances. Amb inbestMe, invertir ja no depèn de tenir un alt poder adquisitiu o d’anar presencialment a una oficina. A través de la nostra plataforma, pots donar-te d’alta en pocs minuts i accedir a la teva cartera des del mòbil, fer un seguiment en temps real, establir objectius financers i rebre orientació personalitzada, tot sense moure’t de casa. Encara molts dels serveis tradicionals exigeixen valors entre 100.000 € i 500.000 € per tenir un nivell de servei similar al que inbestMe ofereix a partir de 1.000 €.

L’eficiència de la gestió indexada

A inbestMe dissenyem carteres d’inversió basades en el teu perfil de risc i objectius financers, utilitzant fons indexats, ETFs o plans de pensions (formats per ETFs) per aconseguir una diversificació global, reduir costos i aconseguir la màxima eficiència gràcies a la gestió passiva i la inversió automatitzada. Els vehicles d’inversió indexats permeten accedir a diferents classes d’actius a nivell mundial amb tarifes reduïdes i una major eficiència operativa. A més, les nostres carteres no són estàtiques: el nostre comitè d’inversió monitoritza i ajusta si és necessari la composició d’acord amb els nous fons o ETFs que puguin aparèixer i les perspectives a llarg termini.

Tarifes transparents i baixes

Un dels grans avantatges de les plataformes Fintech i l’automatització és la reducció de costos. A inbestMe, ens esforcem per mantenir la màxima transparència en els nostres costos. No hi ha comissions ocultes i les nostres tarifes s’adapten a la mida de la teva inversió, cosa que et permet realitzar canvis o retirades sense penalitzacions.

El cost mitjà total és del 0,44% tot inclòs:

• Gestió d’inbestMe (mitjana): 0,19% (de 0,13% a 0,41%).
• Custòdia: 0,11%.
• Cost mitjà dels Fons utilitzats: 0,14%.

Això contrasta amb els serveis d’inversió tradicionals, que poden superar l’1,5% anual. N’hi ha alguns que encara continuen cobrant el 2,5% o més per un servei similar.

Rendibilitat un 4% TAE superior

Tot l’anterior permet que l’inversor mitjà a inbestMe obtingui una rendibilitat anualitzada superior al 4% respecte a la que obtindria de mitjana en un servei tradicional. Des de l’inici, aquest inversor mitjà hauria obtingut 165.000 € en comptes de 110.000 € per una inversió de 100.000 €, i això és molt de diners.

Personalització

Cada client és únic, i per això oferim múltiples carteres que s’ajusten al teu perfil de risc, horitzó temporal i objectius financers específics. Des de carteres d’estalvi, carteres objectiu, carteres de bons fins a carteres diversificades amb 10 perfils amb més diversificació i exposició creixent a renda variable, adaptem les nostres solucions per garantir que cada client trobi l’estratègia que millor s’adapti a les seves necessitats.

Si això no és suficient, a partir de 100.000 € podem personalitzar la teva cartera amb el nostre servei inbestMe Advanced on, juntament amb el teu gestor, podràs afinar encara més la teva cartera segons les teves necessitats.

Gestió per objectius i planificació financera

La gestió per objectius està integrada a la nostra plataforma, cosa que permet als clients establir múltiples comptes per optimitzar els seus diferents objectius financers, des de l’estalvi fins a la jubilació. A més, eines com el simulador d’objectius ajuden a visualitzar el progrés financer i a prendre decisions informades per aconseguir aquests objectius.

La teva inversió en pilot automàtic

A inbestMe creiem que l’èxit de la inversió no només depèn de triar una bona estratègia, sinó de mantenir-la al llarg del temps amb el mínim esforç. Per això, hem desenvolupat un enfocament automatitzat que permet que les teves inversions treballin realment per a tu. L’automatització ha reduït les barreres i els errors comuns a la inversió, ajudant a mantenir una estratègia constant i sense intervenció emocional.

El nostre sistema inclou funcionalitats clau com el simulador d’objectius, que et permet planificar les teves metes financeres a llarg termini; les aportacions recurrents automatitzades, i la reinversió automàtica que garanteixen una inversió constant, maximitzant l’efecte de l’interès compost.

A més, el reequilibri automàtic assegura que la teva cartera es mantingui alineada amb el teu perfil de risc, mentre que el monitoratge continu de les carteres assegura que estiguin ben preparades per suportar les oscil·lacions del mercat a mitjà i llarg termini.

En definitiva, invertir en pilot automàtic amb inbestMe significa delegar la gestió perquè les teves inversions s’optimitzin sense que hagis de preocupar-te del dia a dia.

Acompanyament continu i Servei Plus

La digitalització no està renyida amb tenir un bon suport humà.

El nostre suport és un dels aspectes millor valorats pels nostres clients.

Però si això no és suficient, amb el servei inbestMe Plus, a partir de 100.000 €, oferim un nivell d’atenció encara més personalitzat: sense necessitat de tenir un milió d’euros per accedir a un tracte premium.

Educació financera

No n’hi ha prou amb oferir accés a la inversió, també volem acompanyar els nostres clients en el seu viatge financer. Per això, proporcionem, a més de les eines esmentades, recursos educatius, articles sobre informació general que permeten prendre decisions informades. La nostra missió es basa en apoderar els inversors, no només amb una excel·lent gestió, sinó també oferint-los el coneixement necessari per entendre com s’ha de gestionar el seu patrimoni.

Conclusió: El futur de la inversió

Les plataformes Fintech estan revolucionant el món financer, fent-lo més accessible, transparent i eficient. A inbestMe, estem compromesos a oferir un servei innovador que permeti als nostres clients gestionar el seu patrimoni de manera professional i senzilla. Descobreix la inversió del futur avui mateix amb inbestMe!

El futur de les teves finances està a un clic.