El moment de la jubilació pot ser una oportunitat emocionant per a moltes persones. Tot i que pot implicar alguns canvis en les capacitats amb el pas del temps i una reducció en els ingressos recurrents, hi ha nombroses estratègies per assegurar una jubilació còmoda i satisfactòria.
Per exemple, establir un pla d’estalvi a llarg termini o contractar un pla de pensions privat pot ajudar a mantenir un nivell d’ingressos estable. Amb una planificació adequada, la jubilació pot ser una etapa de vida plena de noves experiències i possibilitats.
Què és un pla privat de pensions?
Un pla de pensions és un producte d’estalvi a llarg termini pensat principalment per a la jubilació en què el subjecte va dipositant uns diners que més tard, quan es jubili, rebrà de la manera que trieu (capital, rendes, mixt…). Aquesta configuració el converteix en un complement perfecte per a la futura pensió pública de jubilació.
A més, aquest tipus de producte té un avantatge addicional, ja que et permeten desgravar una quantitat de diners cada any a la declaració de la renda. I encara que aquesta xifra s’ha anat reduint amb el pas del temps, encara és una característica molt valorada per molts inversors.
Tipus de plans de pensions privats
Pel que fa al format dels plans de pensions privats, has de saber que n’hi ha tres grans tipus:
- Els plans individuals: aquells que cada particular contracta amb una entitat financera per iniciativa pròpia.
- Un pla associat: aquells que solen venir promoguts per agrupacions, gremis o altres associacions, i que, per tant, existeixen en vinculació directa a un col·lectiu.
- Un pla d’ocupació: promoguts per les empreses per als seus empleats, als quals a més aporta la mateixa companyia.
Característiques dels plans de pensions privats
Les principals característiques que cal tenir en compte a l’hora de decidir-te per un pla de pensions són:
- Els beneficis fiscals: la possibilitat de reduir la càrrega d’impostos, gràcies a les aportacions al pla de pensions, sempre és una de les seves grans cartes. Principalment, perquè és l’únic producte d’inversió que ho permet. Actualment, aquesta quantitat s’ha reduït fins a un màxim de 1.500 euros en plans individuals i de 8.500 euros per a plans d’ocupació.
- La flexibilitat: els plans de pensions són productes que atorguen moltes facilitats a l’hora de canviar de pla, de gestora o fins i tot de particular. Això també els converteix en productes molt atractius.
- Contribucions: una altra particularitat dels plans de pensions a diferència dels públics és que pots modular allò que aportes al teu fons. Això us permetrà augmentar-los quan la vostra economia vagi bé i reduir-los, fins i tot deixar d’aportar, si la situació empitjora.
Com funciona un pla de pensions i en què fixar-te?
Entendre com funciona un pla de pensions és vital, ja que et permetrà fixar-te en alguns detalls importants si en contractaràs un. En poques paraules, el titular del mateix aporta en ell, de forma periòdica (però no fixa) o extraordinària, una quantitat de diners que, des d’aquell moment, és gestionada per l’entitat financera en què es contracti, la qual s’encarrega d’obtenir la rendibilitat més gran possible.
Ara bé, aquesta ‘major rendibilitat possible’ té diferents enfocaments. El primer és que s’ajusti al perfil de risc de cadascú, que es divideix entre el conservador, decidit i moderat.
El segon és tenir en compte que si pagues unes comissions més reduïdes pots generar més rendibilitat total. Per això, una de les claus en què t’has de fixar, juntament amb altres òbvies com la transparència o la fiabilitat de la gestora, és que les despeses siguin reduïdes.
On contractar un pla privat de pensions?
L’últim punt obre un debat intens a la indústria de la inversió: contracte el meu pla de pensions en un banc? Normalment, les entitats gestionen una part important dels plans de pensions a Espanya. Tot i això, aquesta xifra ha anat baixant amb el pas dels anys, la raó és l’arribada al sector d’altres competidors que ofereixen un servei similar o millorat amb uns preus més competitius.
Aquest és el cas dels roboadvisors, com inbestMe (una plataforma amb més d’un lustre d’experiència), que gràcies a la seva pròpia configuració de gestors automatitzats permeten generar una gran varietat de carteres ajustades a cada perfil i amb unes comissions reduïdes. A més a més, compta amb totes les garanties, ja que tenen la supervisió d’un equip d’experts.
Característiques dels plans de pensions privats automatitzats
La quota de mercat que han anat guanyant els roboadvisors amb el pas del temps no només es deu als costos competitius, sinó que n’hi ha molt més. De fet, una altra característica molt valorada és la seva àmplia oferta de productes.
Els roboadvisors han anat afegint funcions i productes als seus catàlegs, de manera que actualment ofereixen als seus clients una gran varietat de possibilitats. En el cas d’inbestMe, per exemple, no sols ofereix plans de pensions privats automàtics ‘estàndard’, sinó també productes amb denominació d’Inversió Socialment Responsable (ISR). Amb això, a més de les finances, també cerca millorar el món.
La transparència és un altre avantatge que els roboadvisors tenen molt treballada a oferir plans de pensions. Al capdavall, com que són productes automatitzats, els seus moviments són transparents quant a la seva operativa i els seus resultats. També pel que fa a les comissions que pagaràs en tots els casos, sense taxes ocultes o canvis de condicions.
inbestMe, la millor opció per contractar plans de pensions privats
Els avantatges que ofereix inbestMe, com un dels roboadvisors més destacats del mercat, li ha permès guanyar quota de mercat entre els inversors any rere any. En el cas dels seus plans de pensions privats, la plataforma compta amb dos diferents, moderat i agressiu, que busquen fer créixer el capital dels estalviadors en funció del perfil de cadascun. A més, amb una gamma de productes àmplia, amb fons ISR o bons verds, i a uns costos molt competitius.
Així, si vols oblidar-te de les preocupacions que pot portar la jubilació no ho dubtis i posa’t en contacte amb inbestMe, ja que no només t’ofereix resultats, sinó que també et farà el procés més senzill, gràcies al fet que et facilitarà la gestió i optimització de les aportacions entre altres coses, de manera que no tinguis preocupar-te per res.
