Quan es menciona la planificació financera, un dels aspectes més importants a considerar és la jubilació. Aquest període, que tots afrontem en algun moment de la vida, requereix una preparació adequada per assegurar que mantinguem el nostre nivell de vida, fins i tot després de deixar de treballar. En aquest context, el pla de pensions individual (PPI) es converteix en una eina essencial per assolir aquest objectiu.
Índex de contingut
ToggleQuè és un pla de pensions individual?
Un pla de pensions individual és una solució financera dissenyada per ajudar les persones a estalviar diners per a la jubilació. Amb un enfocament a llarg termini, el seu objectiu és acumular capital al llarg de la vida laboral, garantint que, en el moment de deixar de treballar, l’estalviador disposi de fons per mantenir un nivell de vida confortable.
Actualment, és l’alternativa d’inversió més contractada pels estalviadors, ja que proporciona una forma estructurada, segura i senzilla de preparar el seu futur financer.
Val la pena el pla de pensions? La veritat és que sí. Més enllà de ser una estratègia d’estalvi, és una eina financera que permet a les persones complementar la pensió pública. El més destacable d’un pla de pensions individual és el seu funcionament accessible i directe. En termes generals, l’estalviador realitza aportacions periòdiques al pla, i en aquest context, els gestors del fons s’encarreguen d’administrar aquestes inversions i fer créixer els actius.
A diferència del que passa amb els plans de pensions tradicionals, aquest ofereix més flexibilitat i personalització en la gestió de la cartera, raó per la qual moltes persones l’estan triant per a les seves inversions.
Pla de pensions individual vs. Pla de pensions tradicional: En què es diferencien?
- Composició de la cartera: En un pla de pensions tradicional, la selecció d’actius es restringeix a un conjunt predefinit, cosa que dona lloc a una estructura més rígida i conservadora. Això significa que els inversors tenen opcions limitades, generalment centrades en actius de baix risc com bons governamentals i fons de renda fixa. Per la seva banda, en un pla de pensions individual, els estalviadors gaudeixen d’una cartera diversificada, amb un enfocament en una varietat d’actius, que permet accedir a vehicles d’inversió més diversos, com accions, fons d’inversió, béns immobles, entre d’altres.
- Més flexibilitat de la cartera: Una altra diferència a destacar és la flexibilitat de la cartera. En el cas del pla de pensions tradicional, la selecció d’actius és més rígida, cosa que restringeix les opcions d’adaptació i canvi. En canvi, un pla de pensions individual ofereix als estalviadors la possibilitat de realitzar ajustaments a la seva cartera segons sigui necessari.
- Permeten canvis en la composició enfront de la rigidesa dels tradicionals: Gràcies a la personalització que brinda el pla de pensions individual, es pot adaptar la inversió al perfil de risc de cada inversor, cosa que significa que aquells amb una major tolerància al risc poden optar per incloure actius més volàtils i potencialment més rendibles. Això contrasta amb la rigidesa dels plans tradicionals, en què algun reajustament en l’assignació d’actius podria generar penalitzacions administratives.
Ara vegem els avantatges dels plans de pensions individuals.
Avantatges dels plans de pensions individuals
El pla de pensions individual presenta una sèrie de beneficis per als estalviadors en comparació amb altres instruments similars. Els més destacables són els següents:
- Fomenta l’estalvi a llarg termini: Incentiven l’estalvi continuat, la qual cosa contribueix al fet que les persones puguin acumular un capital important amb el pas dels anys.
- Adaptable a cada perfil de risc: El pla de pensions individual està dissenyat per maximitzar la rendibilitat dels estalvis. Per aconseguir-ho, s’ajusta al perfil particular de cada persona, tenint en compte les seves necessitats i la seva tolerància al risc. D’aquesta manera, el pla permet als inversors augmentar les seves possibilitats de generar rendiments.
- Avantatges fiscals: Les contribucions efectuades a un pla de pensions disminueixen la base imposable de l’IRPF, la qual cosa resulta en un estalvi fiscal durant els anys en què es realitzen les aportacions. A més, els traspassos entre diferents plans de pensions no generen obligació tributària, fins i tot si s’obtenen guanys en el procés.
- Flexibilitat: Els estalviadors poden ajustar la quantitat de les seves aportacions segons la seva situació financera, la qual cosa els permet adaptar els seus imports a les seves necessitats canviants.
- Diversificació en la varietat d’actius en els quals es pot invertir: Per mitigar els riscos i potenciar els rendiments, els plans de pensions individuals permeten invertir en una varietat d’actius, que van des d’accions fins a fons d’inversió.
- Rendibilitat competitiva: Aquest instrument financer opera sota l’esquema de gestió activa, per la qual cosa els inversors poden aspirar a rendiments que superin la mesura del mercat.
- Permet triar qui heretarà el pla en cas de defunció: En el pla de pensions individual, el titular té la potestat de determinar qui heretarà el capital acumulat. Aquesta característica és fonamental, ja que proporciona a l’estalviador un nivell de control sobre el seu patrimoni que no sempre està disponible en altres instruments d’estalvi o inversió.
Gestiona plans de pensions individuals amb inbestMe
Ara que coneixes l’abast del pla de pensions individual, has de decidir com gestionar aquesta eina financera per maximitzar el seu potencial i assegurar un futur econòmic sòlid. Una opció per invertir en aquest producte és inbestMe, un roboadvisor de confiança per a aquells que busquen un pla de pensions.
Aquesta plataforma d’inversió, que opera a Espanya des de fa més de cinc anys, ofereix una gran flexibilitat pel que fa a les aportacions, la qual cosa permet a cada usuari ajustar les seves contribucions segons la seva situació econòmica. Així mateix, brinda la possibilitat de suspendre les aportacions al pla de pensions sense incórrer en penalitzacions severes que puguin comprometre el patrimoni de l’inversor.
La flexibilitat que proporciona inbestMe en els seus plans de pensions reflecteix clarament la filosofia de l’empresa: impulsar el creixement dels estalvis dels seus usuaris. L’empresa comprèn que les seves solucions han de ser adaptables a les necessitats canviants dels inversors amb el temps, ja que un enfocament a llarg termini és crucial per assegurar el creixement sostingut dels fons acumulats.