Invertir o estalviar? El primer que cal saber és que no és el mateix. Ni tan sols són semblants. El primer s’enquadra al món financer, que engloba teories tan dispars com la de Carteres, de Harry Markowitz, o la teoria sobre la predicció de preus en actius d’Eugene Fama, Robert Schiller o Lars Peter Hansen. Per la seva banda, la segona està enquadrada en la teoria microeconòmica, és el centre d’un intens debat teòric sobre els seus efectes i va enfrontar els dos grans economistes del segle XX, Hayek i Keynes.
Però més enllà de ser dos conceptes diferents, hi ha una cosa innegable: tots dos es reforcen. Especialment, quan es parla d’individus i els seus objectius vitals. En aquest cas, totes dues accions es complementen per crear una rendibilitat encara més gran, que ajuda cadascú a aconseguir certes metes financeres que es van establir amb anterioritat.
Abans de saber si invertim o estalviem, què signifiquen aquests conceptes?
Què és estalviar?
Per a la Reial Acadèmia de la Llengua Espanyola, estalviar és reservar alguna part de la despesa ordinària. En economia, s’utilitza una definició una mica més tècnica que diu que és un diferiment en la despesa, és a dir, estalviar és no gastar avui per fer-ho demà. D’aquest concepte econòmic s’infereix una altra característica vital de l’estalvi i permet aconseguir un objectiu futur.
Què és invertir?
Invertir és, de manera resumida, el procés de comprar actius que augmenten de valor amb el temps i/o proporcionen rendiments en forma de pagaments o guanys de capital. En el cas de les inversions financeres, aquestes es refereixen a les operacions que es fan en valors com ara accions, bons, lletres de canvi, dipòsits bancaris i altres instruments financers.
Estalviar o invertir? Millor fer les dues
Com heu vist, l’estalvi i la inversió són coses totalment diferents. Això no obstant, la seva complementarietat les converteix en dos elements claus per a la nostra salut financera. També pel nostre futur, ja que en combinar totes dues podem aconseguir gairebé qualsevol objectiu (realista) que ens proposem, com comprar-nos una casa o una jubilació tranquil·la. Per això, això sí, cal saber combinar totes dues.
L’estalvi: la base per edificar el futur
L’estalvi és imprescindible a la nostra vida, encara que de vegades sigui difícil acumular-lo. Estalviar és restringir despesa del nostre dia a dia per poder fer servir aquest romanent en un futur per aconseguir un objectiu concret. Encara que la seva importància va molt més enllà, per exemple, perquè ens permet fer créixer el nostre patrimoni o serveix de matalàs amb què fer front a possibles emergències. Entre les motivacions que podem tenir per estalviar destaquen:
- Creeu un fons d’emergència.
- Saldar els nostres deutes
- Invertir
- Viatjar
- Pagar la nostra educació o la dels nostres fills
- Assegurar-nos una jubilació tranquil·la.
- Tenir estabilitat financera
Invertir: l’empenta que necessitem
Ja hem vist que estalviar és imprescindible. Tot i això, l’estalvi per si sol no serveix, sinó que necessitem ajuda: la inversió. En poques paraules, la inversió aconsegueix que els nostres diners es posin a treballar, és a dir, que comenci a generar interessos amb què el nostre patrimoni pot créixer. Però invertir els nostres diners no només ens permet que creixi més de pressa a través de l’interès compost, sinó que també ens ajuda a defensar-nos de la inflació que tendeix a restar-nos poder adquisitiu.
En definitiva, l’estalvi per si sol no és suficient, sinó que caldrà una cosa que el potenciï i faci créixer aquests diners estalviats. Això és la inversió.
No cal triar entre invertir o estalviar amb la Cartera d’Estalvi
Una de les millors fórmules per combinar estalvi i inversió és utilitzar allò que es coneix com a cartera d’estalvi. Una cartera d’estalvi és un producte que ofereix una atractiva rendibilitat a canvi de dipositar-hi els nostres estalvis, gràcies al fet que aquests diners s’inverteixen en diferents fons (com els monetaris) o productes financers que a més d’oferir un retorn, també són segurs i líquids.
Al final, les carteres d’estalvi destaquen perquè són una bona combinació de rendibilitat i risc baix, de manera que els nostres diners creixen de manera continuada sense por que puguem perdre part del nostre capital. A més, com que és un producte líquid, també permet recuperar els diners invertits en qualsevol moment. Podràs, doncs, invertir i estalviar sense ser un expert en inversió.
El paper dels roboadvisors
Pel que fa a la contractació d’una cartera d’estalvi, heu de saber que hi ha diferents versions. Una de les més atractives és la que ofereixen els roboadvisors, atesa la seva elevada rendibilitat. De fet, el retorn assegurat que ofereixen supera amb escreix la dels bancs, cosa que els converteix en un producte molt demandat actualment.
Tot i que no només és rendibilitat. Aquestes plataformes també ofereixen un ventall enorme de productes financers amb què complementar la nostra cartera d’estalvi, a més, de tenir uns costos molt competitius i una interfície i funcionament senzill i intuïtiu. Tot això, no només t’ajuda a augmentar els teus estalvis de manera més ràpida, sinó que també t’ajuda al teu dia a dia.
La cartera Estalvi d’inbestMe
Un bon exemple és inbestMe, un roboadvisor amb més d’un lustre d’experiència a Espanya, que ofereix amb la seva Cartera d’Estalvi en euros fins a un 3,60% TIR (Taxa Interna de Retorn). Malgrat que aquest retorn és encara més gran en el cas que contractis la seva cartera d’estalvi en dòlars, ja que arriba fins al 5%. Aquesta diferència es deu principalment al fet que la rendibilitat està lligada al tipus d’interès de cada moneda (marcada pel Banc Central) i als Estats Units està més alt.
Pel que fa a la resta de característiques, la cartera d’estalvi d’inbestMe es pot contractar des de 1.000 euros i no us demana permanència, no té cap límit i tampoc us exigeix tenir contractats altres productes. Tot això, la converteix en un producte perfecte per invertir o estalviar de manera senzilla i sense risc.
