És possible invertir en un pla de pensions sense risc?

Un pla de pensions sense risc és una de les millors alternatives d’estalvi per a les persones que volen gestionar el capital i tenir més estabilitat econòmica en el futur.

Particularment entre els que estan començant a planificar el futur financer, és normal tenir dubtes sobre com manejar el risc en el camí cap a la jubilació. Molts es pregunten si realment és possible invertir en productes que ofereixin aquesta seguretat. La resposta a aquest interrogant és que hi ha instruments d’inversió creats per minimitzar el risc, cosa que permet als estalviadors mantenir la tranquil·litat sobre el futur del capital.

Pla de pensions sense risc: és segur?

Un pla de pensions és un instrument d’estalvi previsional dissenyat específicament per acumular capital de cara a la jubilació, oferint una alternativa d‟inversió amb un perfil conservador. Si us pregunten com funciona un pla de pensions, tenim la resposta. La seva estructura es basa en aportacions periòdiques que l’estalviador destina a llarg termini i forma un capital que servirà com a complement dels ingressos futurs.

Aquests fons són gestionats per entitats especialitzades que inverteixen els actius en productes financers de baix risc, a fi de preservar el capital i proporcionar rendiments estables. En assolir l’edat de jubilació, l’estalviador pot optar per rebre els fons acumulats en forma de renda periòdica o com a pagament de capital únic.

En general, quan s’escull un producte d’inversió hi ha la presumpció que un pla de pensió sense risc garanteix la preservació completa del capital invertit. No obstant això, és important considerar que en el món financer el concepte “sense risc” pot ser relatiu, ja que hi impacten una sèrie de factors que poden o no poden afectar-ne el comportament. Per exemple, si considereu el traspàs d’un pla de pensions, és fonamental entendre els factors que en poden afectar el rendiment, com la volatilitat i les polítiques fiscals.

Factors que afecten el risc d’un pla de pensions

És possible trobar un pla de pensions sense risc? La resposta és depèn. Com ja hem explicat en altres articles, el risc és un element inherent a qualsevol inversió, per la qual cosa està subjecte a variables com les que s’esmenten a continuació:

• Volatilitat del mercat: Un factor que impacta qualsevol inversió, independentment del tipus d’instrument elegit, és la fluctuació dels mercats financers. Els mercats estan exposats a una sèrie de variables externes que poden canviar de manera impredictible, inclosos esdeveniments globals inesperats, decisions de política monetària dels principals bancs centrals, i canvis a les economies nacionals i internacionals. Aquesta volatilitat genera oscil·lacions en el valor dels actius, afectant fins i tot aquells productes dissenyats per ser segurs.
• Inflació: El fantasma de qualsevol inversió. En el cas concret, perquè es pugui materialitzar un pla de pensions sense risc, la capacitat de mantenir el poder adquisitiu del capital acumulat és essencial perquè l’estalviador es pugui beneficiar plenament dels fons al moment de la jubilació. Si la inflació supera el rendiment de la inversió, el valor real dels diners es redueix, cosa que disminueix el valor efectiu dels estalvis.
• Fluctuacions econòmiques: Un altre factor que cal considerar en la seguretat del que es considera un pla de pensions sense risc són les fluctuacions econòmiques. Durant períodes de recessió, el valor dels actius en què s’inverteix tendeix a disminuir, cosa que pot afectar negativament el capital acumulat al pla.
• Selecció d’actius dins del pla: La manera com està compost el pla de pensions també incideix en el nivell de risc. Si els actius ofereixen més retorns, l’exposició a la volatilitat augmenta. En cas contrari, els actius menys volàtils proporcionen rendiments menors.
• Durada del període d’inversió: Els qui busquen un pla de pensions sense risc han de considerar el temps de durada de la inversió per garantir aquesta seguretat. Per exemple, quan el termini és més gran, els estalviadors tenen la possibilitat d’assumir més riscos i augmentar-ne el capital, mitigant els efectes de la volatilitat amb el temps. Però no en els casos on els inversors són propers a la jubilació, on el temps és menor i el risc s’ha de reduir.
• Canvis a les polítiques fiscals i econòmiques: Les polítiques fiscals com els incentius i les regulacions econòmiques poden influir en el rendiment dels actius en què inverteixen els plans de pensions, impactant negativament i augmentant el risc.

Estratègies per minimitzar el risc en un pla de pensions

Si bé un pla de pensions sense risc, però no existeix, és possible estructurar estratègies d’inversió que minimitzin el risc i augmentin l’estabilitat del capital. Les principals són les següents:

• Diversificació de la cartera: Una cartera diversificada, composta per diferents actius com ara accions, bons, fons d’inversió, entre d’altres, és fonamental per mitigar el risc i augmentar les probabilitats d’obtenir un rendiment sòlid a llarg termini. La idea darrere de la diversificació és que, en invertir en una varietat d’instruments, l’impacte negatiu d’un actiu en particular es pot compensar amb el rendiment positiu dels altres.

• Elecció de productes financers garantits: Escollir productes financers que ofereixin seguretat és fonamental per comptar amb un pla de pensions sense riscos. Això significa triar opcions que assegurin una rendibilitat estable i protegeixin el capital, sense enfocar-se al creixement.

• Invertir en actius de baix risc: Els bons de l’Estat o corporatius solen ser una opció popular entre els que busquen plans de pensions sense risc, ja que aquests productes ofereixen rendiments estables i predictibles amb una exposició mínima a la volatilitat.

• Ajustament periòdic de la cartera segons les condicions del mercat: És crucial revisar i ajustar cada cert temps la composició de la cartera. D’aquesta manera, es podrà anar ajustant a les condicions del mercat ia la proximitat de la jubilació, cosa que permetrà mitigar riscos i rebalancejar actius.

• Ús d’instruments de cobertura per protegir el capital: En l’àmbit de les inversions, hi ha productes derivats que permeten salvaguardar el capital de l’inversor davant d’esdeveniments adversos al mercat. Entre aquests productes hi ha les opcions, els futurs, i els ETFs de cobertura, entre d’altres. Tot i això, és crucial tenir en compte que la seva implementació pot comportar costos addicionals.

Minimitza el risc en les teves inversions amb inbestMe

A l’àmbit de les inversions, la incertesa és una constant que tots els inversors han d’afrontar. A inbestMe, entenem aquesta preocupació i estem compromesos a minimitzar els riscos a través d’una gestió professional i personalitzada.

La prioritat de qualsevol inversor és assegurar-ne el capital. Per això, la nostra plataforma ofereix estratègies d’inversió que col·loquen la seguretat del capital en primer pla. Això s’aconsegueix mitjançant la diversificació, la selecció d’actius de risc més baix i l’ús de productes garantits.

Què ofereix inbestMe?

• Alternatives d’inversió dissenyades per a cada tipus de perfil, des dels més conservadors fins als més arriscats.
• Estratègies que busquen equilibrar la rendibilitat amb la protecció del capital.
• Plans de pensió amb gestió diversificada.
• Gestió efectiva del risc.

Si bé és cert que un pla de pensions sense risc és gairebé impossible a causa de la naturalesa inherent de les inversions, la nostra plataforma us ofereix l’oportunitat de reduir significativament la vostra exposició al risc. Amb una estratègia diversificada i ben gestionada, juntament amb un enfocament a la seguretat per sobre de la rendibilitat, podràs construir un futur financer més estable i fiable.