En el món dels Exchange Traded Funds (més coneguts com a ETFs o fons cotitzats en borsa), hi ha un tipus que ha guanyat molt d’atractiu els darrers anys: els ETFs amb dividends mensuals. Com que es tracta d’un producte d’inversió que combina les característiques úniques d’aquests vehicles, com els baixos costos i la diversificació, amb la distribució d’un flux constant d’ingressos, són molt valorats pels inversors, especialment aquells que busquen que les seves inversions els permetin cobrir les seves despeses recurrents.
Què és un ETF amb dividends mensuals?
Els ETFs amb dividends mensuals són fons que inverteixen en una cartera diversificada d’actius, com accions, bons o altres instruments financers, i distribueixen els guanys generats per aquests actius als inversors en forma de dividends cada mes.
Aquests ETFs solen estar compostos per empreses que tenen una política de pagament de dividends regulars, així com per bons i altres actius generadors d’ingressos.
Com funciona un ETF amb dividends mensuals?
El funcionament dels ETFs amb dividends mensuals és senzill. Primer, se selecciona un índex que agrupa empreses que solen repartir dividends, és a dir, aquelles que ofereixen una alta probabilitat de fer-ho, o bons que paguen cupons.
Després, es recopilen aquests actius, que generen un ingrés continu per a l’ETF. Finalment, es fan els pagaments de forma similar a qualsevol altre fons, és a dir, es distribueixen en funció de la participació de cada inversor.
En particular, els ETF de bons també poden distribuir aquests ingressos regularment, cosa que augmenta el seu atractiu per a inversors que busquen estabilitat i flux constant d’efectiu.
Tipus d’ETFs amb dividends mensuals
En funció de com es gestionen els dividends ingressats, podem distingir dos tipus d’ETFs:
- ETFs de distribució: Fons que distribueixen l’ingrés per dividends directament als inversors.
- ETFs d’acumulació: En lloc de pagar els dividends, aquests ETFs els reinverteixen automàticament al fons, cosa que permet als inversors beneficiar-se de l’efecte de l’interès compost a llarg termini.
A la vegada, els ETFs que reparteixen dividends poden classificar-se en:
- ETFs de dividends d’alt rendiment
- ETFs de dividends de creixement
Avantatges dels ETF de dividends mensuals
- Ingressos regulars: el principal avantatge dels ETF de dividends mensuals és que generen ingressos constants, la qual cosa és especialment útil per als inversors que necessiten fluxos d’efectiu freqüents per cobrir despeses com factures, complementar els seus ingressos mensuals o tractar-se.
- Diversificació: com a ETF, ofereixen una alta diversificació, ja que inverteixen en una àmplia gamma d’actius, la qual cosa redueix el risc en una cartera d’inversió.
- Reinversió automàtica: Moltes plataformes i gestors permeten la reinversió automàtica dels dividends generats, la qual cosa permet aprofitar els beneficis de l’interès compost.
- Menor volatilitat: els ETF amb dividends mensuals solen estar compostos per empreses i actius més estables i menys volàtils, ja que molts d’ells són reconeguts pel seu compromís amb dividends o bons d’emissors solvents, oferint una major seguretat en moments de volatilitat.
Desavantatges dels ETFs amb dividends mensuals
- Rendibilitat reduïda: Els ETFs que paguen dividends mensuals tendeixen a estar compostos per empreses madures que prioritzen el pagament de dividends sobre el creixement o per bons amb una rendibilitat ja coneguda. Per això, generalment ofereixen menys potencial de revaloració que altres ETFs més agressius i arriscats.
- Costos més elevats: Tot i que els ETFs són coneguts pels seus baixos costos, alguns ETFs amb dividends mensuals poden tenir comissions lleugerament més altes, ja que requereixen una gestió més activa per mantenir un flux constant d’ingressos.
- Impacte fiscal: El cobrament de dividends està subjecte al pagament d’impostos, cosa que redueix el rendiment net per als inversors. Tanmateix, si els dividends es reinverteixen automàticament, no seria necessari pagar impostos de manera immediata.
És una bona opció invertir en ETFs de dividends mensuals?
Si et preguntes si és una bona idea invertir en ETFs amb dividends mensuals, la resposta depèn del teu perfil d’inversor. Generalment, són una excel·lent opció per a aquells que busquen ingressos regulars i una major estabilitat en la seva cartera, especialment per a aquells amb un perfil més conservador. Ofereixen els beneficis dels ETFs juntament amb la tan demandada generació d’ingressos. Tanmateix, potser no són la millor opció per a aquells que busquen una major rendibilitat a llarg termini.
Inverteix en ETFs de dividends mensuals amb inbestMe
A l’hora de trobar i invertir en aquests productes, pot ser beneficiós fer-ho a través d’alguna de les plataformes d’inversió o robo-advisors disponibles al mercat, ja que d’aquesta manera els costos seran menors i és perfecte per invertir en ETFs si ets principiant. Per exemple, inbestMe ofereix una àmplia gamma d’ETFs de dividends mensuals, juntament amb altres productes d’inversió que poden complementar la teva cartera i fer créixer els teus estalvis.
En el cas d’inbestMe, a més dels seus reduïts costos i la seva àmplia gamma de productes, també posa a la teva disposició eines que poden ajudar-te a gestionar les teves inversions de manera eficient. En l’àmbit dels ETFs, la plataforma compta amb tres branques diferents: l’estàndard, la ISR (social i mediambientalment responsable) i la Value, que s’ajusten a tots els perfils d’inversors. A més, pots començar a invertir amb ells des de tan sols 5.000 euros. Què esperes per començar?
