Diferències entre un pla de pensions i un pla de jubilació

Quines són les diferències entre un pla de pensions i un pla de jubilació? Tot i que tots dos termes poden semblar similars i comparteixen característiques com la funció d’estalvi, són instruments financers amb diferències significatives en la seva estructura, objectius i beneficis.

A continuació, analitzarem el funcionament de cadascun i els aspectes clau que cal considerar en el moment de triar entre un pla de pensions i un pla de jubilació.

Importància d’entendre les diferències entre un pla de pensions i un pla de jubilació

No és secret per a ningú que totes les persones volen comptar amb una situació financera estable quan arribi el moment de la jubilació. Tot i això, la planificació de la jubilació és una tasca complexa que requereix prendre decisions estratègiques, com l’elecció del vehicle d’estalvi adequat.

Més enllà de triar un instrument financer entre totes les opcions disponibles, és crucial analitzar cada instrument en funció d’aspectes importants com l’estructura, la fiscalitat, la rendibilitat i el risc. Això no només permetrà als estalviadors prendre millors decisions, sinó que ajudarà a fer una elecció que estigui alineada amb els seus objectius a llarg termini.

Dues de les opcions més atractives del mercat espanyol i que més dubtes desperten són el pla de pensions i el pla de jubilació, especialment per la similitud que hi ha entre tots dos. En aquest sentit, és essencial entendre’n les diferències.

Què són aquests productes financers?

Què és un pla de pensions?

Els plans de pensions són productes d’inversió dissenyats per acumular capital al llarg de la vida laboral del treballador. El seu objectiu principal és permetre que la persona acumuli un fons d’estalvi durant la seva carrera professional, el qual s’utilitzarà durant la jubilació. Aquest capital es construeix a través de dipòsits periòdics o aportacions puntuals fetes pel titular del pla. Cal destacar que, a més d’una aportació mínima, hi ha normatives que regeixen les aportacions màximes al pla de pensions.

Tot i que els plans de pensions proporcionen un mecanisme per acumular estalvi, no s’han de confondre amb assegurances de vida. En lloc d’oferir protecció contra riscos específics, la seva funció primordial és generar un fons d’inversió que creixi amb el temps. En assolir la jubilació o el venciment del pla, el titular rep el capital acumulat, més la rendibilitat generada, d’acord amb les condicions establertes per l’entitat gestora del pla.

Què és un pla de jubilació?

D’altra banda, un pla de jubilació és un producte d’assegurança dissenyat per oferir protecció financera als individus durant la seva jubilació. Aquest tipus de pla pot incloure beneficis addicionals en casos d’invalidesa, defunció o finalització del contracte del titular.

El pla de jubilació funciona com una assegurança, que pot ser de tipus públic o privat. Els assegurats fan aportacions periòdiques o una quota única, i en finalitzar el pla, rebran el capital acumulat més els interessos generats. Aquesta estructura garanteix una font d’ingressos segura i estable per a l’assegurat, basada en la protecció que ofereix el contracte d’assegurança.

Diferències entre un pla de pensions i pla de jubilació

Ara que ja coneixes què és un pla de pensions i què és un pla de jubilació, és fonamental identificar les diferències principals entre els dos productes d’inversió. Això us permetrà prendre decisions informades i estratègiques per assegurar la vostra estabilitat financera en el futur. Vegem quin et convé més.

Beneficis fiscals

La fiscalitat és una de les diferències més marcades entre els plans de pensions i els plans de jubilació. El primer producte té un gran avantatge, ja que permet deduir part de la inversió en l’impost sobre la renda, la qual cosa es tradueix en una reducció immediata de la base imposable i, per tant, en un estalvi fiscal durant l’any en què es realitzen les aportacions.

Per la seva banda, els plans de jubilació no compten amb primes fiscalment deduïbles, recaient en el titular del pla la responsabilitat de gestionar les aportacions sense cap benefici fiscal.

Quin producte és més rendible i quins riscos tenen?

Pel que fa a la rendibilitat, els plans de jubilació tendeixen a ser més conservadors, ja que estan dissenyats per oferir una estabilitat en l’acumulació del capital, amb una exposició menor als riscos de mercat.

En contrast, els plans de pensions, en estar orientats a la maximització del creixement del capital, poden implicar una exposició més gran a actius volàtils. Tot i que això pot comportar el risc de pèrdues de capital, també ofereix la possibilitat d’obtenir rendiments superiors a causa de la diversificació en instruments financers amb més potencials de creixement.

Flexibilitat: En quin moment es poden retirar els diners?

Els plans de pensió, en general, mantenen els fons bloquejats fins a la jubilació de la persona, excepte en alguns casos excepcionals en què es podria rescatar abans. No així, amb els plans de jubilació, on l’estalviador pot retirar els fons en qualsevol moment, ja sigui complint alguns requisits pactats per fer-ho o pagant una penalització.

Per què escollir un pla de pensions per invertir?

Tot i que hi ha una àmplia gamma d’instruments financers disponibles, en comparar un pla de pensions amb un pla de jubilació, el primer destaca com una opció atractiva per als que busquen assegurar-ne el benestar financer a llarg termini.

Actualment, cada cop més inversors opten per construir el seu capital mitjançant fons de pensions, especialment aquells gestionats a través de plataformes d’inversió en línia.

Les principals raons per triar un pla de pensions són les següents:

• L’inversor decideix quan i quant aportar al pla.
• Les aportacions que es fan al pla es poden desgravar a l’hora de fer la declaració de la renda reduint la base imposable de l’IRPF.
• Ofereixen una àmplia gamma d’opcions d’inversió, incloent-hi fons de renda fixa, renda variable, béns arrels i altres actius.
• Acumulen capital a llarg termini.

Quins plans de pensions ofereix inbestMe?

inbestMe t’ofereix dos tipus de plans de pensions adaptats a diferents perfils i objectius financers:

1. Pla de Pensions Estàndard
   Aquest pla combina renda variable indexada i renda fixa, amb fins a 11 opcions d’inversió per ajustar-se al teu perfil inversor. Està dissenyat per maximitzar la rendibilitat amb una alta diversificació i costos baixos. A més, inbestMe gestiona automàticament la teva cartera, ajustant-la segons el teu horitzó temporal.
2. Pla de Pensions ISR (Índex Socialment Responsable)
   Pensat per a inversors que volen invertir de manera responsable, aquest pla utilitza els millors ETFs ISR i d’impacte del mercat, cosa que permet fins a 11 combinacions d’inversió sostenible. Igual que el Pla Estàndard, la gestió és automàtica i s’adapta al teu horitzó financer amb el temps. Tot això amb costos fins a un 50% més baixos que els plans tradicionals.

Avantatges dels plans de pensions d’inbestMe

• Baixos costos: una de les principals diferències respecte d’altres plans.
• Beneficis fiscals: deducció de les aportacions a l’IRPF.
• Automatització total: oblida’t d’ajustar la cartera manualment.
• Trasllat sense costos: transfereix el teu pla de pensions des d’una altra entitat sense cost ni impacte fiscal.
• Informació en temps real: monitoritza les teves inversions fàcilment des de qualsevol lloc.

Assegura el teu futur amb inbestMe
Els plans de pensions d’inbestMe no només et permeten gaudir de beneficis fiscals i una gestió eficient, sinó que també són una eina clau per construir el teu patrimoni a llarg termini. Si ja tens un pla de pensions, pots transferir-lo sense cost a inbestMe i començar a aprofitar tots aquests avantatges. Comença avui i assegura el teu futur financer amb nosaltres!