Crèdit per a vacances: el cost real del gaudi immediat

A Europa, l’estiu continua sent el moment estrella per viatjar i fer vacances. Segons Eurostat, un terç de les nits de turisme es concentren al juliol i a l’agost, i més de la meitat dels viatges llargs es fan entre juny i setembre. Tot i que la temporada mitjana (primavera i tardor) guanya pes, l’estiu continua dominant.

Les vacances o la desconnexió són una necessitat real. No només un luxe. Desconnectar, canviar d’entorn i carregar energies és essencial per a la nostra salut mental i benestar. Per això, moltes persones estan disposades a fer el que sigui per marxar uns dies fora… fins i tot demanar un crèdit. Però, a quin preu?

Paradòxicament, encara que sabem que ho necessitem, de vegades ni així aconseguim desconnectar del tot: els mòbils, els correus i les preocupacions continuen presents. Però deixem això de banda i centrem-nos en allò que sí que podem controlar: la part financera.

L’efecte “síndrome postvacacional… financer”

Sol·licitar un préstec per a unes vacances pot semblar inofensiu.

Què són uns euros al mes a canvi d’uns dies somiats? Però el cost real no és només econòmic. A més de pagar interessos, arrosseguem quotes durant mesos per alguna cosa que ja va passar.

Veiem a la taula següent les diferents quotes a pagar en funció de l’import del crèdit i del tipus d’interès, que com és un crèdit al consum no serà baix segur. Per exemple, imaginem una parella amb dos fills que ha de finançar unes vacances de 5.000 € al 10%. Com s’observa a la taula següent haurem de pagar durant un any 440 € cada mes (vegeu taula esquerra ressaltada en taronja i els imports necessaris per a altres combinacions).

I com a conseqüència, les vacances ens costaran, seguint aquest exemple, 5.275 € o 275 € més segons la taula següent.

Sens dubte creiem que el nostre cos i ment necessiten un descans, però cal considerar també que aquest deute pot convertir-se en una càrrega psicològica, just el contrari del que buscàvem amb el viatge. Per al cas extrem que haguem de finançar 10.000 € al 20% haurem de pagar cada mes 926 € i les vacances ens costaran 1.116 € més fins a un total 11.116 € (vegeu quantitat extrema a la dreta a les taules de més amunt).

Una alternativa més sana: la guardiola “vacanemocional”

La solució no consisteix a renunciar a les vacances, sinó per planificar-les amb intel·ligència. En lloc de recórrer a un préstec, podem aplicar el principi de “pagar-nos a nosaltres mateixos”: destinar cada mes una quantitat a un “compte” específic per a vacances.

El concepte de “pagar-se a un mateix” s’aplica habitualment a l’estalvi: si volem assegurar-nos d’estalviar, l’ideal és apartar aquesta quantitat just en rebre la nòmina. En aquest cas, el principi és el mateix, però aplicat a les vacances.

Si saps que les vacances familiars són importants i vols destinar 5.000 € a l’agost del 2026, estalviar 414 € al mes (per exemple, entre els dos cònjuges) et permetrà fer-ho sense deutes, sense interessos… i sense ansietat.

Així, les vacances esdevenen una autèntica inversió emocional familiar, a la qual donem la prioritat que mereix.

Aquest compte específic per a vacances esdevé una guardiola tant financera com emocional: ens evita el doble estrès de no poder permetre’ns les vacances o de tenir-les que pagar durant la resta de l’any.

Crear un compte específic per a les vacances és construir una guardiola “vacanemocional”: una guardiola que cuida tant de la teva butxaca com del teu benestar, evitant l’ansietat de no poder viatjar o de tenir-ho que pagar durant mesos.

Només cal fer una aportació recurrent a la teva cartera d’estalvi d’inbestMe (TIR 1,60%). En resum, estalviar 414 € mensualment amb la rendibilitat generada ens assegura tenir els 5.000 € al cap d’un any.

També podries usar una cartera objectiu (TIR 2,25%) escollint un venciment a un any aproximadament, encara que la primera opció seria més flexible per a qualsevol data que poguessis necessitar.

A inbestMe hi ha carteres diversificades de fons indexats que tenen rendibilitats esperades més altes, però com estan pensades per objectius amb horitzons més llargs i a més estan subjectes a la volatilitat del mercat, no serien adequades per a un objectiu a un any.

Una altra alternativa és simplement anar apartant aquest import del teu compte corrent habitual, sigui en un dipòsit amb venciment el dia abans de les teves vacances o en un compte virtual amb un nom clar “Vacances 2026 no tocar”.

Llibertat és també gaudir sense remordiments

Les vacances no han de ser un motiu d’estrès ni abans ni després. Per això, anticipar-se i reservar aquesta despesa com a part de la teva planificació financera és un acte de benestar financer. I si a més automatitzes aquest estalvi, t’alliberaràs mentalment d’haver de decidir cada mes.

No només això, sinó que financerament et sortirà a compte. Seguint el nostre exemple, les vacances de 5.000 € et costaran una mica menys, 4.963 €, estalviant 312 € (-6%) respecte a finançar-les (5.275 € – 4.963 € = 312 €). *

*Nota: per simplificar no hem considerat l’efecte dels impostos en la plusvàlua de la inversió que reduiria lleugerament aquest diferencial.

Millor planifica les teves vacances, gaudiràs doblement.

La planificació financera dona mandra.

Demanar un crèdit per a les vacances pot semblar temptador, però sol ser una mala decisió, tant financera com emocional.

Si realment les vacances són importants per a tu —i ho són—, tracta-les com a tal: dona’ls un lloc en la teva planificació, estalvia amb temps i viatja amb la tranquil·litat de no deure res a ningú… ni a tu mateix ni al banc.

Fes-ho creant la teva pròpia guardiola vacanemocional.

En general, segregar els nostres objectius financers i posar-los fins i tot nom és una de les millors formes d’organitzar-nos: ens ajuda a evitar temptacions, a mantenir el focus i a sobreposar-nos millor a la volatilitat dels mercats.

En aquest cas, la vacanemocional ens permet gaudir dues vegades de les vacances: mentre l’anem construint… i quan finalment l’usem.

Molt millor que arrossegar un deute o viure la frustració de no poder fer vacances o viatjar.