La situació dels estalviadors ha anat canviant dràsticament amb el temps. Fa uns anys, era realment difícil trobar vehicles d’inversió que remuneressin l’estalvi a un interès elevat. I és que amb els tipus d’interès en el zero o per sota d’ell, en el cas d’Europa, les alternatives eren reduïdes. Això va canviar fa ja més de dos anys, ja que en accelerar-se la inflació els bancs centrals es van veure obligats a elevar les taxes d’interès permetent tornar a remunerar l’estalvi conservador.
Actualment, el nombre de productes que ofereixen un interès per l’estalvi és molt elevat. Tot i això, la majoria ofereix una remuneració petita respecte, per exemple, a les taxes d’interès. Per fer-se una idea, la remuneració mitjana dels dipòsits a termini gairebé no arriba fins al 2,4%, segons les dades del Banc d’Espanya, molt lluny del preu actual dels diners que superen el 4%. Per això, una opció diferent i molt atractiva per als estalviadors són els anomenats comptes d’estalvi d’alt rendiment i encara millor: les carteres d’estalvi.
Què és un compte d’estalvi d’alt rendiment?
Un compte d’estalvi és un producte d’estalvi segur on dipositeu els vostres diners a canvi de percebre una remuneració, que sol ser més elevada que la d’altres productes d’estalvi com els dipòsits o els comptes remunerats corrents estàndard. Perquè et facis una idea del que significa alt rendiment.
Compte d’estalvi ‘tradicional’ vs. compte remunerat d’alt rendiment
A la taula següent podràs veure les diferències entre els dos principals productes d’estalvi amb què sempre tindràs els teus diners disponibles:
| Compte remunerat corrent | Compte remunerat d’alt rendiment | |
| Remuneració | Conservadora | Elevada |
| Seguretat per al capital | Elevada | Elevada |
| Disponibilitat dels diners | Sempre | Sempre |
| Límits de saldo mínim i màxim | Reduïts | Sense límits. |
Com podeu veure, tots dos productes són similars, excepte per la remuneració que ofereixen, ja que les carteres d’estalvi et permeten obtenir un pic més de rendibilitat sense perdre per això seguretat per al teu capital. Un altre punt important també són els límits que t’imposen totes dues.
Els comptes d’estalvi d’alt rendiment: per què escollir-los?
La principal característica dels comptes d’estalvi d’alt rendiment és precisament aquesta, que ofereixen una rendibilitat més gran que altres productes similars. La raó és que estan pensats precisament per atraure els estalvis dels usuaris, mentre que els comptes remunerats corrents, que solen oferir els bancs, el que busquen realment és captar clients no els seus diners, ja que sol servir com a porta d’entrada per oferir després productes de crèdit i sobretot els seus productes d’inversió.
Les característiques dels comptes remunerats d’alt rendiment
Si esteu pensats a triar un producte per fer créixer els vostres estalvis de forma segura, tingueu en compte que els comptes d’estalvi d’alt rendiment us ofereixen:
- Un interès elevat: les carteres d’estalvi són en realitat productes mixtos, cosa que els permet oferir un pic extra de rendibilitat davant dels seus competidors, encara que sense posar en risc el capital dels estalviadors. Aquest pic d’interès és la principal característica d’aquest producte.
- Liquiditat total: les carteres d’estalvi, com els comptes, són productes líquids, és a dir, pots recuperar els teus diners sempre que vulguis. Això, per exemple, no passa a les Lletres del Tresor, que les has de vendre al mercat secundari i pots perdre diners; o als dipòsits, que et penalitzaran per retirar els diners.
Carteres d’estalvi: un pas més enllà dels comptes remunerats d’alt rendiment
Si després d’aquest article et semblen un producte més a tenir en compte per invertir els teus estalvis, potser t’interessi saber que hi ha un producte que supera els comptes remunerats dalt rendiment, les carteres d’estalvi. Aquest tipus de vehicles per a l’estalvi generen més rendibilitat que altres productes, gràcies al fet que funcionen com un fons de valors. Això significa que es componen per actius de renda fixa pública de màxima garantia, però també estan complementades per títols de deute corporatiu, de manera que poden generar un pic extra de rendibilitat.
A més de l’anterior, també tenen una altra sèrie d’avantatges com ara:
- Permet a l’usuari beneficiar-se de les pujades d’interès.
- No sol tenir límits.
- Pots recuperar els diners quan vulguis, sense penalitzacions.
- Beneficis fiscals; no es paguen els impostos fins que es retiren els diners.
Invertir en una cartera d’estalvi: coneix inbestMe
Un últim detall a tenir en compte si et decantes per una cartera d’estalvi és assegurar-te d’escollir bé la gestora on diposites els teus diners. En primer lloc, perquè depenent de la firma que triïs la rendibilitat pot ser més gran o menor, de fet, la plataforma inbestMe té una de les més altes, ja que ofereix fins a un 5%, de manera que supera la resta de productes. Però igual d’important és que entenguis els costos que té associats, perquè si té comissions (per exemple en ingressar o retirar diners) la rendibilitat total que percebràs és inferior.
Per això, una bona opció és inbestMe, perquè es tracta d’un roboadvisor amb una llarga trajectòria a Espanya, amb diversos premis, i que no només es preocupa d’oferir-te una rendibilitat més gran en els seus productes, sinó que els seus costos són força més reduïts que els d’altres actors com els bancs. A més, té un extens catàleg de productes d’inversió per complementar la seva cartera d’estalvi. Així, si vols trobar una rendibilitat per als teus estalvis, has de saber que estàs en el millor moment i amb inbestMe a les millors mans.
