Pot resultar sorprenent, però la primera persona que es va preguntar com invertir els meus diners es remunta al 600 aC. i va ser un home força conegut: Tales de Milet. La història explica que el filòsof va aconseguir predir, gràcies als seus coneixements astronòmics, una molt bona collita d’oliva la temporada següent, i va decidir contractar una gran part dels molins d’oli de la regió. Quan al següent any va arribar la gran collita, Tales va obtenir grans guanys i es va convertir en un dels homes més rics de tota Grècia.
La història de Tales va molt més enllà, de fet, es diu que és l’inventor dels derivats financers (per la manera com va portar l’operació), però el que és destacable és que demostra la importància d’invertir amb sentit els estalvis d’un i esperar pacientment que doni els seus fruits. Avui dia, aquestes lliçons continuen sent vàlides per saber com invertir els meus diners.
Per què és important invertir els diners?
La inversió és l’activitat per la qual una persona, una empresa o qualsevol institució destina una sèrie de recursos, que poden ser propis o aliens, a una altra activitat que permeti generar guanys amb el pas del temps. La importància de la inversió rau precisament en el fet que aquests beneficis obtinguts es poden utilitzar per resoldre necessitats futures, per no perdre poder adquisitiu o reinvertir-los per generar-ne més.
Com invertir els meus diners: Per on començo?
A l’hora de començar a saber com invertir els meus diners cal ser un inversor intel·ligent i confeccionar una estratègia. En aquest cas, la història de Tales ens serveix d’exemple perquè ens mostra que el primer de tot va ser la tàctica que va posar en marxa en reconèixer una bona collita futura. En el nostre cas, potser no comptem amb la perícia i els coneixements del filòsof, però tampoc no és necessari. De fet, per començar, només cal tenir certs conceptes clars.
- El risc: moltes vegades no és fàcil calcular-lo, per la qual cosa el més convenient és conèixer-nos a nosaltres mateixos i preguntar-nos quant risc acceptem. Si preferim, més pràctic, quant de capital podem perdre sense comprometre el nostre futur financer.
- L’objectiu: invertir implica aconseguir alguna fita, per tant, tenir clar l’objectiu de la nostra inversió ens ajudarà a optar per un tipus d’estratègia o una altra. Això no obstant, cal tenir en compte que si tenim uns objectius molt ambiciosos probablement necessitarem un estil més agressiu. Per això, abans de res hem de conèixer el risc que podem assumir.
- Els recursos amb què comptem: comptar amb estalvis suficients és imprescindible, encara que no el més important, ja que cada inversor té uns recursos diferents i potser el que per a uns és molt, per a altres és poc. A més, el món de la inversió s’ha democratitzat, de manera que qualsevol pot ser inversor sense disposar de grans recursos.
Com invertir els meus diners: els productes que més em convenen
Quan es té l’estratègia de com invertir els meus diners, toca posar-la en marxa, és a dir, començar a invertir. Tot i que a primera vista no sembla senzill, si se segueixen uns passos i unes regles es pot dur a terme.
El primer pas serà avaluar els teus coneixements i el temps que li pots dedicar, ja que dependrà d’això que inverteixis sota els teus propis criteris o que ho deixis en altres mans. Òbviament, la majoria sol deixar-ho en mans expertes, fins i tot quan se’n tenen coneixements. Un cop és clar, la segona gran distinció és: Inversió activa o passiva? La diferència és que la segona és més còmoda, ja que hi ha més productes i els costos són més baixos.
El tercer pas és projectar la teva estratègia cap als mercats. A grans trets, si el teu perfil és conservador, la millor elecció serà la renda fixa o productes d’estalvi, amb els quals el teu capital està fora de perill. Si ets més atrevit, l’opció serà la renda variable, ja que els rendiments poden ser més grans, encara que també les pèrdues. En tots dos casos, el darrer pas és triar entre els vehicles d’inversió que s’ajusten millor al teu perfil i entre els quals destaquen els fons indexats o ETFs.
Els roboadvisor: plataformes que et faran la vida més fàcil
Òbviament, això no abasta tota l’essència del procés, ja que requereix molt més, però serveix per fer un pla mental de com invertir els meus diners. Tot i això, hi ha una opció molt més senzilla: utilitzar un roboadvisor.
En poques paraules, un roboadvisor és un gestor automatitzat d’inversions, és a dir, una plataforma digital que ofereix carteres d’inversió automatitzades amb costos reduïts. La majoria, les carteres d’inversió suggerides solen estar compostes per fons indexats i/o ETFs que s’ajusten al perfil de cada inversor, gràcies al fet que utilitzen algorismes entrenats i afilats per un grup d’experts que estan darrere de la plataforma. Amb ells, no t’hauràs de preocupar gairebé de res a l’hora d’entendre com invertir els meus diners, ja que farà tota la feina i sempre buscant maximitzar el valor dels teus estalvis seguint les teves preferències i el teu perfil de risc.
Comença a invertir de forma senzilla amb inbestMe
Una bona opció si estàs veient com invertir els meus diners és fer-ho a través de la comoditat que ofereixen els roboadvisors és triar inbestMe. I és que és una plataforma amb una llarga trajectòria a Espanya i que compta amb un ampli ventall de productes diferents per invertir.
Per a aquells perfils més conservadors, inbestMe disposa de productes com la cartera d’estalvi o el pla conservador de renda fixa que és perfecte. Tot i això, també té un altre tipus d’ofertes més agressives per guanyar més rendibilitat a través dels seus fons indexats i ETFs que segueixen índexs borsaris i que han demostrat ser molt rendibles. També té plans de pensions per a diferents perfils. Finalment, complementa aquesta oferta amb versions ISR (socialment responsables) de cada producte per al qual, a més de voler veure créixer els estalvis, vulgui també un món millor.
