Elaborar un pla d’estalvi és molt més profund que el simple fet d’anar reservant periòdicament una part dels nostres ingressos. També es tracta d’una manera de garantir-nos una estabilitat futura. Igualment, és un mecanisme per fer possibles moltes de les nostres metes. Finalment, és una acció encaminada no només a ajudar-nos a nosaltres, sinó també als nostres.
Què vol dir un pla d’estalvi?
Tot i aquesta llarga llista de virtuts, la realitat és que establir un pla d’estalvi no sempre és fàcil. En primer lloc, perquè traslladar consum present al futur, que és la definició d’estalvi, no sempre és fàcil, especialment quan es tracta d’un llarg termini que és desconegut. En segon lloc, perquè no sempre és possible. En última instància, perquè molta gent no sap ben bé què fer amb això o com fer-ho de manera continuada i eficient. No obstant això, a continuació, veurem que crear un pla d’estalvi no ha de ser difícil, que hi ha eines que ens ajuden (i molt) i que aquest llarg termini es pot materialitzar en metes concretes.
Un pla d’estalvi relaciona dos conceptes claus: els diners i el temps, de manera que podem combinar tots dos per obtenir un millor resultat. Abans de començar a parlar sobre ni tan sols de metes o plantejaments, tingues en compte que aquest procés pot tenir la periodicitat que prefereixis i et sigui més còmoda, és a dir, que pots estalviar de manera diària, mensual o anual.
El més lògic, com estem buscant un pla d’estalvi a llarg termini, és que adoptem un enfocament anual. Això no obstant, el més important és sentir-se còmode i això implica que la periodicitat la poses tu. Un cop n’ets conscient, el següent pas és que el pla d’estalvi ha d’estar lligat a un objectiu concret, no sempre serà un gran projecte (com comprar-se una casa) o la nostra jubilació, però establir una meta clara i concisa ens ajudarà i motivarà a la rutina de l’estalvi.
Passos per establir un pla d’estalvi
Si ja teniu aquests conceptes clars, és el moment de començar el camí de l’estalvi. Això sí, perquè no et sentis sol, t’ajudarem a cada pas i et donarem alguns consells perquè et sigui més fàcil recórrer-lo. Així, si estàs preparat per començar a assolir els teus objectius i metes, endavant.
Anàlisi financera exhaustiva
El primer pas serà el de fiscalitzar-te a tu mateix. Abans d’establir un pla d’estalvi creïble, primer has de fer una anàlisi de les despeses i els ingressos, de cara a fer-te una idea de quant pots estalviar. En aquest pas, el primer que has de fer és ser prudent pel que fa als ingressos, especialment si creus que pots augmentar-los, ja que les expectatives no sempre es compleixen.
Pel que fa a les despeses, tingues en compte que solen dividir-se en: fixos i superflus. Els primers són, per exemple, el cost de l’habitatge (llum, gas, etc.), la manutenció, el transport, ja tinguis un vehicle o et moguis d’altres maneres, i altres associats als fills si en tens. Òbviament, són difícils de reduir, encara que no impossible. Abans de res, fes-te una llista realista de quines podries estalviar, per exemple, un menor consum de llum, gas o gasolina.
D’altra banda, les despeses supèrflues (com l’oci, la vestimenta en general i altres) sí que són més prescindibles, però convé anar amb compte amb ells. En un primer moment, podries pensar que et seria més o menys fàcil prescindir-ne, però no sempre convé fer-ho de manera brusca. Els plans destalvi agressius no solen durar molt en el temps.
Definir els teus objectius
Quan ets més o menys conscient de quina quantitat de diners pots estalviar, és el moment de pensar en els teus objectius. Aquest segon pas també podria ser el primer, pensar en un objectiu, i després pensar com ajustar la teva economia o si tens capacitat per fer-ho. Però en general és millor deixar-ho com a segon pas, ja que és menys frustrant i més realista.
Recorda que les metes són lliures, cadascú estalvia pel que vol, i no has de tenir por ni que no ho pots aconseguir o perquè no sigui una cosa convencional. Això no importa. El que és realment rellevant és si de veritat et fa il·lusió aconseguir-ho i si és optimista, atesa la teva capacitat d’estalvi, aconseguir-ho. Si unes dues realitats veuràs que tot és més senzill.
Definició d’un pressupost per al vostre objectiu
Saps què vols aconseguir, també coneixes la teva capacitat d’estalviar, arribats a aquest punt és més o menys senzill poder establir un full de ruta financer per complir aquesta meta. Aquí cal començar, una vegada més, amb càlculs realistes: el cost del que vols, dividit entre els diners que pots estalviar a l’any.
Tingues en compte que moltes vegades la teva capacitat d’estalvi es pot veure minvada per un imprevist o incrementada per una bona notícia, en aquest cas intenta seguir sempre amb el teu full de ruta. A més, l’objectiu últim no sempre pot estar quantificat, per exemple, si penses en la teva jubilació. Tot i això, fes un càlcul ràpid del temps que tens i la quantitat que pots estalviar i pensa si aquesta xifra podria ser suficient. Si és així, endavant.
Ajudar-te de la inversió per incrementar els teus estalvis
Quan has començat a estalviar, és el torn que els teus diners també treballi per generar més diners. Per això, pots valdre’t dels molts productes que hi ha al mercat per invertir els teus diners i obtenir una rendibilitat per ell. En aquest cas, pots triar entre productes que són totalment segurs i et generaran un retorn més petit, com la Cartera Estalvi o altres productes amb una mica més de risc, que et generaran una rendibilitat més gran. Fins i tot, si el teu objectiu final és assegurar una jubilació tranquil·la, la millor opció és que obris un pla de pensions.
Crea el teu pla d’estalvi amb inbestMe
Recorda en aquest punt que el teu millor aliat serà el temps, ja que a mesura que planifiquis la inversió a llarg termini els retorns obtinguts per la teva inversió seran més grans. Quant a la plataforma per aconseguir-los, una bona opció és inbestMe, perquè reuneix moltes de les característiques que necessitaràs. En primer lloc, us ajuda amb tota la planificació financera perquè us sigui més senzill iniciar el vostre pla d’estalvi. En segon lloc, perquè realitza automàticament la gestió de l’estalvi de l’usuari. A més, atès que té una gran varietat de productes d’inversió, t’ajudarà a triar els millors per al teu perfil amb què fer créixer els teus estalvis.
Finalment, inbestMe no només compta amb un gran nombre de fons o ETFs per ajudar-te a revalorar els teus estalvis, sinó que també t’ofereix una varietat de productes on col·locar els teus estalvis en funció de l’objectiu del teu pla d’estalvi. Així, tens una cartera d’estalvi totalment segura i amb una elevada rendibilitat o diferents plans de pensions amb què pensar en un retir tranquil. inbestMe t’ajudarà a estalviar sense que siguis un expert en inversió.
