Les carteres d’inversió ens serveixen per tenir aglutinats i desats els nostres actius, siguin bitllets, monedes, targetes o accions i abonaments. Fins i tot, ens permet veure la nostra situació econòmica o financera d’una simple ullada. I és que més enllà de la seva funció d’aglutinar una sèrie d’actius, la cartera d’inversió és una manera d’entendre la inversió, segons el perfil de cadascú alhora que es busca complir uns requisits de temps i diversificació que maximitzin la seva inversió valor. És per això que és vital comprendre com crear una cartera d’inversió.
Què és una cartera d’inversió?
Una cartera d’inversió és el conjunt d’actius financers que posseeix un individu. L’objectiu que porta a la seva construcció és maximitzar la rendibilitat de les inversions diversificant el risc entre diferents productes financers, que poden ser accions, obligacions, fons, divises, etc., de manera que, si un sector o tipus d’actiu s’exerceix malament, altres podran comportar-se millor i compensar possibles pèrdues.
Com es pot crear una cartera d’inversió?
Si estàs pensant com crear una cartera d’inversió, has d’entendre que no és una tasca senzilla, encara que pogués semblar-ho, ja que es configura en funció de cada perfil i també de la situació del mercat. A més, heu de contemplar característiques bàsiques: l’espai temporal; la liquiditat o la diversificació, de manera que la cartera no sigui fràgil i pugui provocar la pèrdua dels nostres estalvis.
Tot i la seva complexitat, si vols saber com crear una cartera d’inversió, el millor és que segueixis els passos següents.
Defineix el teu perfil inversor
Abans d’anar més enllà sobre com crear una cartera d’inversió, t’has de plantejar el risc que estàs disposat a assumir. Això implica, principalment, si ets capaç de dormir bé sabent que estàs perdent diners (per exemple, si perds la meitat del teu capital) també si t’ho pots permetre.
Segons la resposta, hi ha tres perfils generals: conservador, moderat o mitjà i agressiu. Així, els primers estaran disposats a córrer més perills (cosa que es podria traduir a perdre més diners) a canvi de la possibilitat d’obtenir més rendibilitats. El segon té equilibri i el tercer cerca preservar el capital.
Si no tens clar dins de quin grup et trobes, no et preocupis, ja que hi ha eines que et seran molt útils per a aquest pas i per facilitar-te com crear una cartera d’inversió.
Defineix els teus objectius
Una altra part fonamental en el procés de com crear una cartera d’inversió és plantejar-se què volem aconseguir amb això. La resposta generalment serà tenir diners per a la jubilació o simplement treure el màxim partit als estalvis, entre d’altres. En funció de quina sigui la teva resposta, també s’aclarirà una altra incògnita important: En quant de temps vull obtenir aquest objectiu?
Així, a mesura que el termini sigui més gran, també ho seran les possibilitats d’inversió i menors els riscos. Per exemple, pots considerar incloure un fons amb objectiu concret de rendibilitat no garantit per diversificar les teves inversions i potencialment obtenir més rendiments. Per contra, obtenir una alta rendibilitat a curt termini sol implicar forts riscos. De tota manera, una bona cartera d’inversions ha de combinar tant productes a llarg i curt termini com a actius més i menys conservadors.
Cobreix la cartera d’inversió: diversifica actius per evitar riscos
Una característica intrínseca que ha de tenir tota cartera d‟inversió, independentment del perfil, és la que ha d‟estar en equilibri. Això significa que els nostres estalvis han d’estar repartits entre diferents actius, de manera que no tenim el risc concentrat en un sol lloc. Per això, el millor és el que es coneix com a diversificació, és a dir, invertir en diferents productes i amb diferents característiques.
Fiscalitat i comissions
Juntament amb tota la resta, si estàs seguint els passos de com crear una cartera d’inversió, encara et queda l’últim: reduir en la mesura del possible el cost. Això implica tenir en compte la fiscalitat aparellada a cada producte i les comissions que cal pagar. Pel que fa al primer punt, hi ha productes amb què podràs diferir el pagament dels impostos, com són els fons d’inversió o els fons de rendibilitat objectiu. En el cas del segon, hauràs d’assumir algun tipus de taxa per la custòdia dels actius, el manteniment de la cartera o simplement per les operacions que facis. Per això serà fonamental saber escollir l’intermediari financer.
Plataformes que us seran de gran ajuda per crear la vostra cartera d’inversió
Com heu pogut veure, aprendre com crear una cartera d’inversió es pot convertir en tot un repte. En primer lloc, perquè no només t’has de conèixer a tu mateix, sinó també el mercat i els seus productes. A més, una cartera no és un element estàtic, sinó que necessita un manteniment continu que implica rebalancejar posicions, buscar noves oportunitats o prendre decisions respecte de les que tens. Per això, per fer front a aquestes dificultats, ja sigui per temps o per coneixements, hi ha un gran nombre d’eines que et poden servir d’ajuda.
Les plataformes d’inversió que més us poden ajudar a l’hora de crear i mantenir una cartera d’inversió són els anomenats roboadvisors. Es tracta de gestors automatitzats que fan tota la feina en funció del perfil i de les necessitats de cada usuari i a un preu molt competitiu. Així, us podeu despreocupar de com crear una cartera d’inversió.
Crea una cartera d’inversió amb inbestMe
Dins d’aquestes plataformes, anomenades roboadvisors (gestors automatitzats), destaca inbestMe. En aquest cas, si vols crear la teva cartera ho podràs fer a un preu molt competitiu. Així, per fer el primer pas t’hauràs d’obrir un compte i respondre a una sèrie de preguntes que ajudaran l’algorisme de la plataforma a situar-te dins d’un perfil. També us ajudarà a definir un objectiu.
Un cop hagis fet aquest primer pas, després toca configurar la teva cartera. L’equip assessor d’inbestMe us ajudarà en l’elecció, ja que s’encarrega de configurar i apuntalar l’algoritme que us proposarà opcions d’inversió. En aquest cas només has de triar la que més t’agrada, més s’adapta a tu o simplement alguna de les que t’ofereixen i veure com els teus diners creixen a llarg termini. A més, la mateixa plataforma s’encarregarà de mantenir actualitzada i equilibrada la cartera, per la qual cosa no t’hauràs de preocupar de com es crea una cartera d’inversió. Què esperes?
