Aquest informe completa els informes de les rendibilitats del 2025.
La Cartera Estalvi ha rendit un 1,8 % en euros i un 3,9 % en dòlars.
Les carteres estalvi han complert perfectament el rol pel qual van ser creades: obtenir una rendibilitat propera als tipus d’interès oficials amb mínim risc (volatilitat i caigudes pràcticament nul·les) per optimitzar l’estalvi a curt termini o el fons d’emergència.
Durant el 2025 han rendit un 1,8 % en euros i un 3,9 % en dòlars.
Acumulen un 8,2 % i un 14,5 % respectivament, amb una TAE des que van ser creades del 2,6 % i el 4,5 %.
La Cartera Estalvi en euros acumula des del seu inici 2 punts percentuals més que els dipòsits bancaris mitjans fins a 1 any.
En dòlars, aquest diferencial supera els 9 punts percentuals, tal com vam informar quan la FED va decidir mantenir els tipus.
Recordem que les Carteres Estalvi són excel·lents per rendibilitzar l’estalvi immediat o per a un fons d’emergència, però en general seran insuficients per superar la inflació.
Per això cal assumir algun risc, per mínim que sigui. Les carteres objectiu i les de bons serien el primer esglaó (vegeu informes a continuació).
Per a la inversió a mitjà o llarg termini, les carteres de fons indexats o de plans de pensions serien la millor elecció, ajustant-se als nostres objectius, horitzó i perfil de risc.
Les Carteres Objectiu compleixen el seu objectiu
Les carteres objectiu en euros, per la seva banda, han acumulat un 2,9 % (venciment 4/2026) i un 3,5 % (venciment 12/2028). Pel que fa a les TAE superen clarament la Cartera Estalvi amb un 3,5 % i un 3,0 %, respectivament (tot i que el període d’inici no és el mateix).
A la versió en ETFs les rendibilitats són molt similars, tal com s’observa al gràfic i quadre següent:
Les carteres objectiu en dòlars s’han beneficiat dels tipus d’interès més alts, assolint un 4,4 %, un 5,4 % i un 6,3 % respectivament per als venciments 2026, 2027 i 2028.
Les carteres objectiu d’inbestMe es consoliden com una alternativa idònia per a estalvis amb terminis ben definits de curt i mig termini, amb el compromís de mantenir-se invertits fins a la data objectiu.
Les Carteres de Bons acumulen TAE superiors al 4 % en euros i al 7,4 % en dòlars
Les carteres de bons en euros han tingut un rendiment entorn del 2,2 % i un 2 % per a la cartera prudent i atrevida, respectivament, el 2025.
Acumulen respectivament un 7,9 % i un 10,2 % des del seu inici, amb una TAE molt interessant del 3,4 % i 4,3 % amb volatilitats i pèrdues màximes molt baixes, en especial la versió prudent.
Les carteres de bons en dòlars han tingut un rendiment del 4,7 % i del 8,5 % per a la cartera prudent i atrevida, respectivament, el 2025.
Acumulen respectivament un 12,2 % i un 17,8 % des del seu inici, amb una TAE molt interessant del 5,1 % i 7,4 % amb volatilitats i pèrdues màximes molt baixes, en especial la versió prudent.
Les carteres més prudents d’inbestMe compleixen el seu objectiu el 2025
En conjunt, les carteres més prudents d’inbestMe han demostrat el 2025 que compleixen de manera consistent el paper pel qual van ser dissenyades: preservar capital, oferir estabilitat i capturar de manera eficient un entorn de tipus d’interès ara positius, tant en euros com en dòlars.
Les carteres estalvi i objectiu es consoliden com una alternativa clarament superior als dipòsits tradicionals per a horitzons de curt termini, mentre que les carteres de bons aporten un plus de rendibilitat amb nivells de volatilitat i caigudes molt continguts.
Tot això reforça la proposta de valor d’inbestMe en la gestió prudent de l’estalvi, basada en disciplina, diversificació i una alineació precisa entre cada producte i el seu objectiu financer.
