Automatitzem la petició de traspàs intern de fons dins d’inbestMe

A inbestMe, creiem fermament en la inversió per objectius, una filosofia que promovem activament entre els nostres clients. Per això, la majoria dels nostres usuaris compta amb més d’una cartera per assolir les diferents fites financeres.

En els darrers mesos, molts clients han sol·licitat traspassos interns entre les seves carteres dins d’inbestMe. Durant el 2024 s’han ordenat uns 350 traspassos interns, i veiem que aquestes sol·licituds van en augment, podent-se doblar el 2025. Un exemple habitual és el dels que decideixen transferir part de la cartera estalvi (o el fons d’emergència) a una cartera de fons indexats, bons o carteres objectiu.

Per simplificar aquest procés, hem incorporat una nova funcionalitat que permet als nostres clients demanar de manera autònoma aquests traspassos directament des de la seva àrea personal de client. Fins ara, aquest tràmit es feia a través de trucades telefòniques i correus electrònics. A partir del 27 de gener de 2025, podràs fer-ho fàcilment des de la teva àrea de client.

Com fer una petició d’un traspàs intern

Necessites moure fons entre les carteres d’inbestMe? Ara ho pots fer tu mateix en pocs passos. Amb la nostra nova funció d’automació de traspassos interns, gestionar les diferents carteres és més fàcil que mai.

Passos per fer un traspàs intern

Pas 1: Seleccionar “Traspàs intern de fons”

Accedeix a aquesta opció des de la pantalla, resum de la teva àrea personal o des de dins d’una cartera, fent clic al botó “Més” i seleccionant “Traspàs intern de fons”.

Nota: Si vols transferir fons a un nou compte, primer hauràs de crear-lo i activar-lo fent una aportació simbòlica (per exemple, 1 €). Un cop creada i activada, aquesta apareixerà com a opció disponible per al traspàs intern de fons.

Pas 2: Triar la cartera origen i la cartera destí

• Si inicieu el procés des d’una cartera específica (a la part superior dreta de la pantalla), el sistema la seleccionarà automàticament com a cartera d’origen. A continuació, només haureu d’escollir la cartera de destinació entre les disponibles per a aquest tipus d’actiu (consulteu les restriccions més avall).
• Si comenceu des del botó de la pantalla inicial (pantalla superior a l’esquerra), haureu de seleccionar manualment tant la cartera origen com la cartera destí, tal com mostrem a les pantalles següents. Un cop seleccionada la cartera origen, el sistema filtra de nou els comptes disponibles/compatibles per al traspàs.

Restriccions importants:

• Els traspassos només es poden fer entre carteres els titulars de les quals coincideixen (per motius fiscals).
• Només es permeten els traspassos entre carteres del mateix tipus d’actiu:
  • Fons indexats o monetaris ↔ Fons indexats o monetaris
  • ETFs ↔ ETFs
  • Les carteres de plans de pensions no permeten traspassos interns i no apareixeran com a opció.

A l’exemple, el client selecciona un traspàs entre una cartera d’estalvi (amb fons monetaris) a la cartera de fons indexats #1.

Pas 3: Seleccionar tipus de traspàs, validar i sol·licitar

Tria entre un traspàs total (implica el tancament de la cartera origen) o parcial, on hauràs d’indicar l’import usant el llapis o el botó lliscant.

* Nota: El traspàs mínim és de 1000 euros.

La taula/calculadora ubicada a la part inferior de la pantalla us permetrà previsualitzar el resultat final del traspàs, tant a la cartera d’origen com a la de destinació. Un cop verificat que el traspàs és el desitjat, podràs fer clic a “Sol·licitar”.

Nota:

• Si el saldo de la cartera origen queda per sota del mínim establert, el sistema exigirà fer un traspàs total. Opcionalment, podeu òbviament reduir l’import a traspassar de la cartera origen per mantenir el mínim exigit.
• La calculadora: veiem com a la part baixa de la pantalla una taula de càlcul et facilitarà la visualització prèvia del resultat final tant a la cartera origen com a destinació.

Què passa després?

Un cop sol·licitada l’operació, l’equip d’operacions validarà i executarà el traspàs.

Aspectes clau:

Comoditat/eficiència: Pots fer aquestes sol·licituds de forma autònoma, sense necessitat de contactar amb el nostre equip de suport al client. El nostre equip de suport i operatiu es pot concentrar en activitats de més valor afegit pels nostres clients.

Precisió: El sistema garanteix que només es permeten traspassos possibles segons les regles definides. El client sap per endavant què pot traspassar i què no s’evita consultes.

Visibilitat i control: Abans de confirmar, podreu visualitzar l’impacte del traspàs a les dues carteres (origen i destinació).

Terminis estimats:

El traspàs serà processat en 1-2 dies feiners des de la sol·licitud.

Posteriorment, ambdues carteres entraran en el procés habitual de rebalanceig, que pot trigar entre 3 i 5 dies laborables addicionals.

Cost:
Aquesta funcionalitat està disponible sense cap mena de cost o comissió, com fins ara.

Propers desenvolupaments

Tenim la idea d’ampliar aquesta eina, incloent traspassos interns periòdics o quan una cartera arribi a un saldo determinat, eines que permetran als nostres clients planificar i automatitzar fins i tot millor les seves inversions.