Preguntes freqüents

Troba aquí les respostes als teus dubtes

inbestMe App

Plans de Pensions

Els plans de pensions de inbestMe estan basats en una cartera de 2 fons de pensions, un de Renda Fixa (RF) i un altre de Renda Variable (RV) que, combinats entre si, ofereixen 11 plans diferents, de més a menys conservador. Per exemple, el pla més conservador (perfil 0) estarà format al 100% pel fons de RF; el pla mitjà (perfil 5) tindrà un 50% del fons de RF i un altre 50% del fons de RV; i, el pla més decidit (perfil 10) estarà format al 100% pel fons de RV.

Detalls del Pla de Pensions inbestMe Renda Variable. El Pla de pensions de Renda Variable (Codi DGS N5349) és un fons totalment indexat format per 9 ETFs de les millors gestores del món (Vanguard, Amundi, UBS, Lyxor…). Els criteris per a seleccionar els ETFs que formen el fons han estat principalment 3: baixos costos, eficiència de seguiment de l'índex i diversificació global. Està demostrat que els alts costos són sinònim de mals resultats a llarg termini, per això hem triat aquells actius amb els costos més baixos sense comprometre l'eficiència i diversificació. Un altre dels errors més freqüents en invertir és el biaix geogràfic. Molts inversors tendeixen a concentrar les seves inversions al seu país de orígen, caient així en un error de diversificació. inbestMe cerca diversificar al màxim els fons per a així protegir al client de països que puguin entrar en recessió.

El rebalanceig dels plans es realitza al produirse una desviació superior al 3% respecte la distribució original.

Detalls del Pla de Pensions inbestMe Renda Fixa. El Pla de Pensions inbestMe Renda Fixa (Codi DGS N5350) és un fons que, estant catalogat de renda fixa mixta, té un perfil de risc conservador, sent molt prudent i limitada la seva exposició a la renda variable. inbestMe Renda Fixa Pla de Pensions pot invertir fins a un 30% del patrimoni en renda variable nacional i internacional de manera tàctica encara que normalment mai ha passat del 5%; el 70% restant s'invertirà preferentment en renda fixa, tant pública com privada, i en els mercats monetaris, preferentment en euros, però no descartant qualsevol altra de les principals divises. La distribució dels actius del fons no està limitada per sectors econòmics. Més aviat s'invertirà en aquells valors que ofereixin, segons el parer de la societat gestora, el millor perfil de rendibilitat-risc en un horitzó de mitjà i llarg termini. El Fons té previst l'ús de derivats, tant de renda fixa com de renda variable, bé com a cobertura de les posicions de comptat com de complement i inversió.

Els plans de pensions de inbestMe s'han realitzat amb la col·laboració de GVC GAESCO. En el cas del fons de Renda Variable, inbestMe actua com a assessor del mateix triant la composició i distribució del Fons, encarregant a GVC GAESCO la seva gestió. En el cas del fons de Renda Fixa, GVC GAESCO actua com la gestora i assessora d'aquest.

Qualsevol persona amb DNI o NIE espanyol pot obrir un pla de pensions amb inbestMe, sigui o no sigui resident espanyol. De moment, els nostres plans de pensions no estaran disponibles per a empreses.

Sí que  existeix. L'Agència Tributària espanyola limita l'import de les aportacions totals en un any a 8.000 € , sempre i quan no superi el 30% de la suma dels teus rendiments nets del treball i d'activitats econòmiques. 

Els Plans de Pensions d'inbestMe són, tècnicament, Carteres de Plans de Pensions. El principal avantatge de tenir una cartera de plans de pensions gestionada per inbestMe és que no hauràs de preocupar-te per mantenir el teu pla ajustat a tu segons passin els anys. inbestMe mantindrà la cartera ajustada al teu perfil inversor i, si la teva situació personal canvia, nosaltres mateixos baixarem (o pujarem) el perfil del pla perquè no hagis de buscar un altre fons que encaixi amb la teva nova situació. Sí, es tracta d'un pla per a tota la vida.

inbestMe no té, ni tampoc pot establir, cap mena de permanència en la gestió del teu pla de pensions. En el moment que creguis oportú podràs traspassar el teu pla a una altra gestora sense cap cost. Això sí, per regla general no podràs retirar els diners fins que tinguis l'edat de jubilació amb algunes excepcions. Per exemple, a partir de 2025, es podrà retirar el pla de pensions passats 10 anys des de la primera contribució. També podràs retirar el teu pla de pensions abans de jubilar-te en casi de trobar-te en una situació d'invalidesa laboral, malaltia greu, mort del partícip o atur. En qualsevol cas, per a conèixer les condicions al detall et recomanem accedir a la pàgina de l'Agència Tributària.

Sí, és possible afegir beneficiaris al teu pla. Si no s'indica expressament en el document “Alta Partícip” s'aplicarà el següent ordre de prelació: 1r Cònjuge no separat legalment; 2n Fills a parts iguals; 3r Pares a parts iguals; 4t Hereus legals. Si vols afegir beneficiaris al teu Pla de Pensions contacta amb Atenció al Client o escriu un email a cs@inbestme.com.

En general una vegada a l'any, i/o quan la composició de la cartera es desvia més d'un 3% de la seva distribució òptima.

El procés de traspàs a inbestMe és molt senzill. Una vegada t'hagis registrat i accedeixis a la teva àrea de client tindràs una opció per a iniciar el procés. En la teva àrea de client veuràs dos botons per a iniciar el procés.

 

traspasar plan de pensiones

Tens tres opcions per aportar capital al teu compte: fent una transferència dinerària (botó de l'esquerra) o la que ens ocupa en aquest cas que és traspassar un pla de pensions (botó de la dreta). Òbviament hi ha una tercera opció que és combinar ambdues, és a dir el traspassar un pla de pensions no exclou el que puguis transferir diners addicionalment o fins i tot planificar aportacions recurrents. Si cliques un botó de la dreta s'obrirà una pàgina nova per a informar del pla de pensions que vols traspassar.

traspasar plan de pensiones

Els passos són molt senzills:

  1. Informar l'entitat on tenim el pla de pensions.
  2. Aportar un document com a comprovant del compte i del pla o plans de pensions.
  3. Informar del detall del pla o plans de pensions (número de la DGS, tipus de traspàs: total o parcial) i el valor estimat. Hauràs d'informar de tants registres com plans de pensions tinguis. Si tens varis, només hauràs de clicar a afegir un altre pla (botó a l'esquerra a baix).

Una vegada l'equip d'inbestMe rep aquesta informació, es processa i en aproximadament 5 dies haurà de constar el traspàs.

El traspàs es fa inicialment a inbestMe Pla de pensions Renda Fixa (N5350). En un segon pas inbestMe construirà la teva cartera de plans de pensions definitiva ajustant el pes de cada component de la cartera (renda variable, renda fixa), la qual cosa pot trigar altres 5 dies hàbils addicionals. La teva cartera de pla de pensions es distribuirà segons el teu perfil en la proporció adequada a:

inbestMe Pla de Pensions Renda Fixa (N5350)

inbestMe Pla de Pensions Renda Variable (N5349)

Ús de les Cookies

A les nostres webs utilitzem cookies pròpies i de tercers per millorar la teva accessibilitat, personalitzar i analitzar la teva navegació, i mostrar-te publicitat, inclosos anuncis basats en els teus interessos. Si continues navegant, entendrem que acceptes el seu ús. Més info.