Preguntes freqüents

Troba aquí les respostes als teus dubtes

inbestMe App

Obrir un compte

A inbestMe ens hem proposat simplificar al màxim el procés d’obertura del compte i hem dissenyat per a això un procés totalment online que consisteix en 2 passos: personalització i registre, un cop aprovat el compte, es procedeix fer la transferència de diners i / o posicions (comptes de valors o fons d’inversió). El procés complet es pot fer en menys de 15 minuts.

Per qüestions reguladores i contractuals estem obligats a seguir determinades validacions: necessitem que durant el procés ens annexis un document d'identitat (DNI o passaport) i, en el cas dels comptes de ETFS, una prova de residència (per exemple un rebut). Per últim cal que validem el teu mail i el teu telèfon de contacte. Finalment, és precís que firmis electrònicament l'Acord de Client.

Per fer-te client d'inbestMe has de poder facilitar-nos tres tipus d'informació en el procés de registre i per qüestions operatives i regulatòries: informació sobre el tipus de compte, dades personals i dades financeres. Amb aquests tres passos i un cop s’hagi firmat electrònicament l'acord de client,  ja et pots considerar client d'inbestMe i crearem la teva àrea personal.

El primer pas per crear un compte és respondre 10 preguntes que ens permetran aconsellar-te quina hauria de ser el teu nivell màxim de risc en consonància amb la teva tolerància al risc, les circumstàncies personals i coneixements ( aquest procés rep tècnicament el nom de test d'idoneïtat). Posteriorment, ajustar el teu perfil a la baixa si ho consideres oportú. Podràs visualitzar la composició de la teva cartera i un gràfic on es mostren les teves projeccions de rendibilitats futures i històriques segons el perfil seleccionat. Un cop ho hagis revisat cal continuar amb el procés de registre. És aconsellable establir un pla amb què et sentis còmode/a a llarg termini. Mentre estiguis en el procés d’aprovació del compte podràs revisar i validar el teu perfil per evitar canvis posteriors. Si les teves circumstàncies personals canvien, pots igualment canviar el teu perfil com a màxim un cop al mes.  Si vols començar ara, pots iniciar el procés clicant aquí.

L’aportació de documents és molt fluïda ja que és un procés totalment online i que requereix pocs minuts. Quan et demanem el DNI o la prova de residència (ex. rebut) t'animem a utilitzar una de les apps que esmentem en aquest post. Et recomanem CamScanner.

De totes maneres, remarcar que la majoria de bancs permeten descarregar en PDF els rebuts i altres documents.

Documents per a prova d’identitat: DNI, Permís de conduir o passaport (per a no-residents el passaport és l’únic document vàlid).

Documents per a prova de residència (necessari només per als comptes amb ETFs):

Nota inicial: el document aportat ha de ser un document físic escanejat o fotografiat. No servirà un extracte digital.

– Extracte del compte bancari

– Extracte de la targeta de crèdit

– Rebut: Gas / aigua / electricitat / factura de telèfon fix

– Contracte de lloguer signat

L’antiguitat de tots els documents ha de ser inferior als 6 mesos, excepte per l’extracte de la targeta de crèdit, que ha de ser inferior a les 6 setmanes en aquest cas.

Altres documents vàlids sempre que consti el nom i adreça:

– una assegurança d’una propietat de menys de 6 mesos
– un extracte d'hipoteca de menys de 6 mesos
– un permís de conduir (tots dos costats i només si es mostra l’adreça)
– un impost estatal emès pel govern per a l’impost de la renda o de la propietat menys de 6 mesos
– una carta signada per un banc o govern de menys de 6 mesos
– una confirmació de les autoritats locals o el banc de menys de 6 mesos

Per aprovar el teu compte és imprescindible que puguem validar la teva identitat (DNI, passaport o carnet de conduir); la teva residència (el més comú és enviar un rebut de l’aigua, la llum, el gas o extracte bancari/targeta de crèdit); el teu email i el teu telèfon de contacte (d’aquesta forma podem estar segurs de tenir una comunicació fluida amb el client).

Aquest procés es duu a terme electrònicament i en pocs minuts.

La forma més ràpida de dotar de fons al teu nou compte d'inversió és enviant fons des del teu compte bancari ja que, normalment, en 24/48 hores estarà disponible. També es poden traspassar fons d'inversió d'una altra entitat financera o un altre tipus de posicions d'una cartera existent (Veure transferència de fons/posicionis). Una vegada abonada la transferència de diners inicials podràs programar aportacions recurrents.

Per a executar la transferència inicial és necessari que notifiquis la transferència en la teva àrea de client per a fer un millor seguiment del seu abonament. Després hauràs d'anar al teu banc i executar la transferència.

  • Cartera d'ETFs: La transferència inicial de diners es pot fer en les principals divises: EUR, USD, GBP, CHF... fins a 19 diferents monedes en total. Segons la moneda triada (Euro o Dòlar) i la moneda del teu compte (Euro o Dòlar) et facilitarem les dades en la teva àrea de client per a realitzar aquesta transferència. Per exemple, per a un compte en € hauràs de fer la transferència al compte Omnibus d'Interactive Brokers a Alemanya. En l'àmbit europeu aquestes transferències es fan sota la normativa SEPA, que no haurien de comportar despeses, encara que alguns bancs continuen cobrant comissions per traspassos (millor consulta amb el teu banc abans i negocia la seva eliminació). Ni inbestMe ni Interactive Brokers cobren cap mena de comissió per a la recepció de transferències. És imprescindible que els fons provinguin d'un compte amb els mateixos titulars i que coincideixi amb els titulars de les teves dades de registre a inbestMe. Per "casar" ràpidament la teva transferència és important que segueixis les instruccions i que facis constar el teu número de compte que et subministrarem a Interactive Brokers i el teu nom (UXXXXXX.nom.cognoms). Per a transferir altres divises que no siguin Euro o Dòlar si us plau contacta abans a cs@inbestme.com.

Una vegada rebem els teus diners rebràs una notificació (normalment l'endemà). La teva àrea de client i compte s'activaran completament. Com a norma la teva cartera s'invertirà el primer dimecres hàbil després de la recepció de la transferència i serà visible en la teva àrea de client l'endemà.

  • Cartera de Fons Indexats: La transferència inicial de diners s'ha de fer des del teu banc a un compte transitori a nom d'inbestMe a BBVA (Espanya) que et subministrarem en la teva àrea de client i en 24/48 hores estarà abonada. Rebràs una notificació i es reflectirà l'endemà en la teva àrea de client. Una vegada rebuda la transferència s'emetran les subscripcions als fons indexats que componen la teva cartera. La visualització de la teva cartera completa pot trigar de 4 a 5 dies més en funció dels fons subscrits. Rebràs notificacions durant el procés per email i en la teva àrea de client.

Fons Indexats i ETFs

A més del procés d'assignació hi ha un procés de comprovació de documents. Aquest procés està altament automatitzat i es pot fer de forma immediata o màxim en 24/48 hores. En casos extrems pot durar més si es requereix informació addicional.

A més del procés de validació hauràs de transferir diners o traspassar fons d'inversió o posicions (o una combinació d'ells) que tinguis prèviament en una altra institució financera perquè el compte estigui totalment operativa complint els mínims requerits per al tipus de compte seleccionat.

Plans de pensions

La normativa de la DGS estableix un període màxim de 5 dies per a la mobilització dels drets d'un altre Pla de Pensions.

Les aportacions extraordinàries es formalitzen una vegada es rep la transferència (cash) en el compte corrent del Pla de Pensions.

Tant particulars com empreses poden obrir compte a inbestMe. En el cas de les empreses, aquestes poden ser titulars de carteres de Fons Indexats i/o ETFs però no de Plans de Pensions. Per motius de regulació si una empresa desitja obrir un compte d'inversió serà necessari aportar la següent documentació:

Documentació necessària per part de l'empresa

Nom o raó social
Domicili i telèfon
CIF
Breu descripció de l'activitat de la societat
Codi CNAE
Còpia de les escriptures de constitució (Document PDF)
Codi LEI* (Document PDF)
Poders (en cas que no figurin inclosos en les escriptures) (Document PDF)
Nota del Registre Mercantil actualitzada (Societats constituïdes amb més de sis mesos d'antiguitat) (Document PDF)

* des del 03 de gener de 2018, totes les persones jurídiques (empreses) que vulguin transmetre o executar ordres en qualsevol mercat de valors, necessiten disposar d'un codi d'identificació únic que es coneix com LEI.

Documentació necessària per part dels socis i/o intervinents

Per a cadascun dels socis amb participació del 10% o més:

Nom i Cognoms
DNI (Document PDF)
Adreça i telèfon
% de participació
Càrrec

Dades de la persona encarregada del registre per a obertura de compte (pot ser un dels socis o l'administrador de la companyia):

Nom i Cognoms
DNI (Document PDF)
Adreça i telèfon
Càrrec

Necessito un LEI per obrir compte a inbestMe?

Sí, des del 03 de gener de 2018, totes les persones jurídiques (empreses) que vulguin transmetre o executar ordres a qualsevol mercat de valors, necessiten disposar d’un codi d’identificació únic que es coneix com a LEI (Legal Entity Identifier).

Per què serveix el LEI?

El LEI és un identificador únic de cada participant als mercats de valors, per facilitar als reguladors la identificació de possibles riscos sistèmics i millorar la gestió dels riscos financers.

On puc obtenir el LEI?

Per obtenir el LEI, has de visitar la pàgina web https://www.justicia.lei.registradores.org. Hauràs de completar les dades necessàries (Dades registrals i legals de l’empresa, Domicilis de l’entitat, Dades de relacions de l’entitat, Dades de la persona de contacte i representant legal) i abonar els corresponents honoraris.

Una vegada signada la sol·licitud començarà la tramitació del codi LEI que no es demorarà més de 10 dies.

Quina validesa té el codi LEI?

El LEI té una validesa de 12 mesos des del moment en que s’expedeix. Hauràs de renovar-lo abans del venciment.

Si necessites més informació pots visitar la següent pàgina web https://www.justicia.lei.registradores.org o descarregar-te el següent manual https://www.justicia.lei.registradores.org/

Una vegada hagis fet el teu registre i aportat els documents requerits, l'assignació del teu compte es fa de forma immediata o en pocs minuts per a persones físiques en dies laborables. Per al cas de persones jurídiques o en casos especials el procés pot durar més en requerir-se informació addicional.

A inbestMe acceptem diferents monedes amb relació a dos aspectes diferents:

La moneda per transferir diners.

La transferència de diners es pot fer en les principals divises: EUR, USD, GBP, CHF… fins a 22 monedes diferents en total. La llista completa de divises en ordre alfabètic:

  • Australian Dollar (AUD)
  • Canadian Dollar (CAD)
  • Swiss Franc (CHF)
  • Chinese Offshore Yuan (CNH)
  • Czech Koruna (CZK)
  • Danish Krone (DKK)
  • Euro (EUR)
  • British Pound (GBP)
  • Hong Kong Dollar (HKD)
  • Hungarian Forint (HUF)
  • Israeli Shekel (ISL)
  • Japanese Yen (JPY)
  • Mexican Peso (MXN)
  • New Zealand Dollar (NZD)
  • Norwegian Krone (NOK)
  • Polish Zloty (PLN)
  • Russian Ruble (RUB)
  • Swedish Krone (SEK)
  • Singapore Dollar (SGD)
  • Turkish Lira (TRY)
  • United States Dollar (USD)
  • South African Rand (ZAR)

La moneda de denominació del compte

Independentment de la moneda amb què es transfereixin els diners, hauràs de triar la moneda de denominació del teu compte amb inbestMe. A inbestMe hem decidit que per adaptar-nos millor a les necessitats dels nostres clients gestionar comptes amb dues de les monedes més importants: Euros (€) i Dòlars americans ($). Per exemple, un client pot decidir transferir els diners en Euros però vol el seu compte en Dòlars americans (o a la inversa). Un client pot enviar fons en CHF o GBP i més endavant seran convertits a € o $ en funció de la moneda de denominació. Els canvis de divises no tenen cap cost per als clients d'inbestMe i es fan a partir dels preus reals dels diferents mercats de divisa. D’aquesta forma el nostre client no “perd pel camí” les típiques comissions generalment abusives i encobertes (per la diferència amb el canvi real del mercat) o les explícites, en forma de comissió de canvi.


En el procés de l’obertura del compte hauràs d’escollir en quines divises vols que gestionem el teu compte. Aquesta selecció té algunes implicacions relacionades amb la forma amb què distribuïm els teus actius:


Si esculls € la majoria dels actius (ETFs) estaran denominats en €, i els que no ho estiguin, en estimar la posició diàriament es calcula el seu contravalor en €. En un compte amb € limitem l'exposició a altres divises a un 25% pels perfils més alts i en un 10% pels perfils més baixos. El promig es situa al voltant del 20%. En una cartera denominada en € el pes regional d’Europa és una mica més elevat del que ens trobaríem en una distribució segons el pes en el món de cada regió.


Si pel contrari tries $, la majoria dels actius (ETFs) estaran denominats en $, i els que no ho estiguin, en estimar la seva posició diàriament es calcula el seu contravalor en $. En un compte en $ limitem l'exposició a  altres divises a un 25% pels perfils més alts i en un 0% pels perfils més baixos. El promig es situa al voltant del 10%. En una cartera denominada en $ el pes regional dels Estats Units és una mica més elevat del que ens trobaríem en una distribució segons el pes en el món de cada regió.

En el cas dels fons d'inversió indexats, el compte estarà només en €.

Un client pot decidir canviar la moneda de denominació del compte a la seva àrea de client.

Addicionalment, pots personalitzar encara més la teva exposició regional si obres un pla d'inversió inbestMe Advanced. Hem dissenyat un pack inbestMe país/regió per ajustar encara més les teves necessitats al pes regional i implícitament l'exposició a divisa. Seguint amb un dels exemples anteriors, un client amb denominació del compte en € podria decidir, fent servir el pack país/regió, incrementar la seva exposició al mercat Americà.

De forma alternativa és possible transferir-nos les posicions que tinguis en un altre banc o servei financer, ja siguin comptes de valors o fons d'inversió.

També és possible combinar una transferència de fons i de posicions.

Per procedir a transferir posicions primer és imprescindible crear i tenir un compte operatiu amb inbestMe. Un cop el compte estigui operatiu a l’àrea personal trobaràs una operativa específica per informar-nos dels detalls de les teves posicions. Hauràs d’informar-nos sobre dades com el número de compte en el teu banc, dades de contacte i el detall (ISIN i quantitat) dels diferents actius. Els actius més fàcils de traspassar són accions, ETFs i bons. Potser alguns fons d’inversió no estan disponibles i és convenient traspassar a un altre o simplement liquidar. Un cop informats de les posicions procedirem, sense cost i juntament amb Interactive Brokers, al procés de traspàs. Alguns bancs cobren comissions en origen pel traspàs de posicions. Un cop rebudes procedirem a construir de forma intel·ligent la teva cartera d'inversió en ETFs, en relació al perfil seleccionat a inbestMe.

Durant el procés de registre i obertura del compte hauràs de llegir i marcar amb un tick la casella corresponent confirmant l'acceptació de les condicions del contracte. Addicionalment, hauràs de reconfirmar la lectura i l’acceptació de les condicions del contracte mitjançant un pin numèric que rebràs al mòbil. Pots veure una mostra de l'acord de client aquí.

Tan aviat com hagis finalitzat el procés de registre que consta de 4 etapes (veure procés de registre), et donarem d’alta a la teva àrea personal. Allà trobaràs el teu panell de control. En aquest panell podràs veure si hi ha alguna activitat pendent d’executar per part teva (per exemple: validació de l'email o del número de telèfon o instruccions per a les transferències). Addicionalment, veuràs el teu perfil assignat. En el mateix moment que comencem a invertir per tu podràs veure informació de les teves posicions, l'evolució de les teves inversions, rendibilitats i informes en diferents seccions. A més, tindràs una àrea de configuració de l’administració del teu compte on podràs establir canvis en les teves dades personals o preferències.

A inbestMe creiem fermament que la inversió a llarg termini combinada amb aportacions periòdiques és un mètode d’èxit per les teves inversions. Tindràs una àrea on podràs parametritzar si desitges realitzar aportacions periòdiques, amb quina freqüència i quin import amb un mínim de 250€ i sense cost.

 

Per a les nostres carteres de fons indexats, a part d'enviar diners, pots traspassar fons d'inversió que tinguis en una altra entitat financera. Per a això hauràs de notificar les diferents fons, l'entitat d'origen i el núm. de compte de valors. inbestMe s'ocuparà de traspassar aquests fons al teu compte sense impacte fiscal. Els teus fons es traspassaran primer a un fons pont de la teva cartera. Aquests traspassos poden trigar de 10 a 15 dies. Una vegada rebut en el fons pont es constituirà definitivament la teva cartera que podràs veure en 4 o 5 dies addicionals.

A més de fons d'inversió pots combinar i enviar fons en diners. Si no envies diners líquids l'1% dels teus fons es liquidarà en el compte transitori que utilitza inbestMe en el BBVA per poder cobrar les comissions previstes.

Ús de les Cookies

A les nostres webs utilitzem cookies pròpies i de tercers per millorar la teva accessibilitat, personalitzar i analitzar la teva navegació, i mostrar-te publicitat, inclosos anuncis basats en els teus interessos. Si continues navegant, entendrem que acceptes el seu ús. Més info.