Los principales bancos centrales del mundo, fundamentalmente la Reserva Federal y el Banco Central Europeo, decidieron dar un giro de 180º a su política monetaria en 2022. Si hasta el año 2021, los tipos de interés se habían situado en niveles cercanos a cero, en 2022, la mayoría de los bancos centrales decidieron comenzar a subir tipos de interés para dar una contundente respuesta a la inflación.
Tanto es así que, durante todo el año pasado, la maquinaria monetaria se ha puesto en marcha y ha cambiado por completo el panorama económico y financiero en Europa.
En noviembre de 2022, el BCE aumentó las tasas de interés con la proyección de seguirlos aumentando este 2023 hasta que la inflación se controle. En la misma línea ha actuado la Reserva Federal, que ha incrementado los tipos de interés.
Pero, ¿cómo afectan las subidas de los tipos de interés a las inversiones? Y, sobre todo, ¿qué pasa con las carteras ahorro y otros productos similares? Te lo explicamos a continuación.
Cuentas Ahorro: qué es y qué tienen que ver los tipos de interés con ellas
Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza para guardar dinero y obtener intereses por ella. Suelen ofrecer tasas de interés superiores a las cuentas corrientes, pero también suelen tener restricciones sobre la cantidad de veces que se puede retirar dinero.
Las cuentas de ahorro se utilizan a menudo para ahorrar para objetivos a largo plazo, como la jubilación o la educación de los hijos. Algunas cuentas de ahorro también ofrecen servicios adicionales, como la posibilidad de hacer transferencias electrónicas o pagar facturas.
Pero, ¿cómo influyen los tipos de interés en su remuneración? En realidad, los tipos de interés marcan el interés de la mayoría de los productos de renta fija, y las cuentas de ahorro no son una excepción.
En los últimos 10 años, y como consecuencia de una política monetaria expansiva encaminada a mejorar la situación económica, las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo se caracterizaron por ofrecer remuneraciones cercanas a cero. Prácticamente no había ningún producto que ofreciese seguridad en el que refugiarse.
Sin embargo, la actual coyuntura económica es propicia para el aumento de los intereses del pasivo bancario, entre cuyos productos se encuentran las cuentas de ahorro. Todo apunta a que, en el futuro, este tipo de productos mejorarán sus intereses, por lo que abrirse una cuenta ahorro ahora es una muy buena idea para aprovecharse de esta futura subida de tipos.
Cartera Ahorro y otros productos para invertir en 2023
Las Carteras Ahorro son uno de los productos más interesantes para invertir en 2023, pero no son los únicos. Entre ellos destacan:
- Fondos socialmente responsables (ISR), que son aquellos cuya inversión se realiza con arreglo a criterios de responsabilidad social y sostenibilidad. En los últimos años, se han convertido en una alternativa muy interesante para los ahorradores, gracias a la mayor concienciación ciudadana en materia de sostenibilidad y a las ventajas que ofrecen los fondos de inversión.
- Fondos indexados, que replican los principales índices bursátiles del mundo, como el S&P 500 o el Eurostoxx. Gracias a ellos, te podrás beneficiar de la evolución del mercado, con los costes más bajos, especialmente en relación con los fondos tradicionales.
- ETFs, que son un producto híbrido entre las acciones, al cotizar en bolsa, y los fondos indexados, ya que replican el comportamiento de índices bursátiles. Son una excelente alternativa por sus bajos costes y por la dificultad de superar a largo plazo la rentabilidad del mercado.
- Planes de pensiones, el producto por excelencia para planificar tu jubilación. Este producto se beneficia, además, de un favorable tratamiento fiscal, puesto que las aportaciones son deducibles, hasta un máximo de 1.500 € en 2022. Si, además, contratas un plan de pensiones de empleo, podrás aumentar esta deducción hasta los 10.000 €.
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