¿Cómo hacer una mejor planificación de finanzas personales con la funcionalidad de cuentas múltiples en inbestMe?

En un post anterior vimos lo que es la planificación estratégica de un patrimonio y la conveniencia de planificar nuestra vida financiera por objetivos bien diferenciados. Aquí, vamos a enseñarte como tener una mejor planificación de finanzas personales con la funcionalidad de cuentas múltiples.

En inbestMe, creemos que es mejor segmentar y hacer una buena planificación de finanzas personales y que para ello puede ser muy útil (aunque no obligatorio) tener múltiples cuentas con objetivos horizontes y perfiles diferentes. El horizonte de inversión puede ser determinante en la creación de los diferentes objetivos.

Veamos cómo puedes hacer esto en la práctica con inbestMe.

Primero debes crear una cuenta.

Para poder crear múltiples cuentas en inbestMe, primero deberemos crear una cuenta.

Para ello deberemos seguir los siguientes pasos:

1. Conocer el perfil de la primera cuenta. En este proceso también definimos cuestiones generales relacionados con nuestra capacidad financiera (ingresos, patrimonio)
2. Registrarse: deberemos también registrarnos como usuario aportando datos personales y cargar la documentación necesaria (digitalizada), típicamente documento de identidad o pasaporte, datos de cuenta bancaria, (justificante de residencia para cuentas de ETFs). 

Una vez la primera esté fondeada y activa tendrás la funcionalidad completa en tu área de usuario. En este primer paso conviene que definas el primer objetivo, y deberías empezar por el que para tí tenga más importancia sea por el importe o sea porque para ti es el que más te inquieta o tenga más importancia.

Conviene no solo definir el objetivo, sino también darle un nombre

Antes de empezar a crear más cuentas conviene definir bien la actual. En el área de cliente verás que además del objetivo, el perfil y el plan seleccionado aparece un nombre que puedes personalizar y poner un nombre a tu objetivo.

Ejemplo

Y como tiene en mente inicialmente dedicar esta cuenta de inversión a comprar un piso, así la ha denominado (el nombre se puede cambiar utilizando el lápiz para editar) y para ello, tiene una aportación recurrente programada de 1000 € cada semestre. También quiere un coche nuevo, por lo que tiene otra cuenta de Fondos indexados ISR a la que aporta 500€ cada mes.

¿Cómo crear una nueva cuenta en inbestMe?

Crear una nueva cuenta una vez creada la primera se hace en pocos minutos.

Debajo de la primera cuenta aparece una sección que nos lleva a esta funcionalidad.

Clicando en “Abrir nueva cuenta” iniciaremos de nuevo el proceso como si fuera la primera cuenta pero simplificado:

• Escogeremos el tipo de cuenta: Fondos indexados, ETFs o de planes de pensiones
• Escogeremos el objetivo: maximizar rentabilidad (Acumular capital)/ Jubilación/ Preservar capital (cuentas de seguridad o de emergencia).
• Después bastará con escoger el horizonte y definir cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir.
• También podremos decidir los titulares (individual, conjunta). Como esta es una segunda cuenta el proceso es mucho más simple en general y nos llevará pocos minutos. Podremos fondear la cuenta como siempre:
• Transfiriendo dinero desde nuestra cuenta bancaria o transfiriendo fondos de inversión o planes de pensiones desde otra entidad.

Una vez la cuenta esté operativa convendrá de nuevo personalizar el nombre de la cuenta tal como hicimos con la primera para que tengamos más asociada aún la nueva cuenta con nuestro objetivo personal (ver ejemplo más abajo)

Tener múltiples cuentas nos ayudará a planificar mejor nuestras finanzas

De esta manera tan simple puedes tener tu vida financiera y tus inversiones muy bien organizadas.

Por ejemplo en el ejemplo siguiente vemos como esta clienta tiene 5 cuentas creadas:

En este caso el cliente aparte de tener una cuenta conjunta la primera, en cuanto a sus inversiones personales decidió estructurar su patrimonio según el horizonte de cada uno, similar al ejemplo que utilizamos aquí.

El horizonte puede ser una de las formas de tener una mejor planificación de finanzas personales y poder segmentar nuestro patrimonio y, por tanto, nuestras cuentas en inbestMe.

Otra fórmula es pensar en el objetivo. Es decir pensar si el objetivo principal es:

• Preservar el capital.
• Maximizar la rentabilidad. 
• Jubilación.

Siguiendo las otras preguntas del cuestionario podremos establecer objetivos diferentes con cuentas diferentes. Conviene además si tenemos un nombre para el objetivo que hemos creado aplicarlo tal como proponemos al principio.

Tener múltiples cuentas con diferentes temáticas

Otras de las razones por las que nos puede convenir tener múltiples cuentas es si queremos que una cuenta tenga una temática diferente.

Entre nuestros clientes son muchos, por ejemplo los que combinan una cuenta de fondos indexados con una cuenta de fondos indexados ISR.

En cuentas de ETFs aparte de la temática ISR también tenemos la temática Value indexada para los inversores que se sienten más cómodos con este tipo de estrategia inversora.

Tener múltiples cuentas con diferentes tipos de cartera

En inbestMe apostamos de forma muy firme por la indexación. Y somos el único gestor de carteras de inversión que integra 3 modalidades de carteras:

• ETFs.
• Fondos indexados.
• Planes de pensiones.

Es totalmente recomendable por ejemplo tener una cartera de fondos indexados para manejar cualquier de objetivo financiero o temática y cubrir el objetivo de jubilación con una cartera de planes de pensiones también indexado.

Un cliente también puede además combinar estas dos carteras, fondos indexados o planes de pensiones con una gestión dynamic en ETFs o para gestionar una partera de su patrimonio en dólares, ver siguiente sección.

Tener múltiples cuentas con diferentes divisas

Un cliente que tenga múltiple exposición a divisas puede además en inbestMe tener cuentas abiertas en Euros o en Dólares. Para algunos clientes, aún teniendo la exposición principal a Euro puede tener sentido tener cierta exposición a dólares con una cuenta expresada en esta moneda, o al revés.

Tener múltiples cuentas para personalizar nuestra inversión

Recordemos que en inbestMe si quieres optar a una experiencia de inversión aún más personalizada, un cliente inbestMe Plus (a partir de 100.000 €) puede personalizar aún más su cartera.

Ahora ya sabes como hacer una buena planificación de tus finanzas personales con la funcionalidad de cuentas múltiples en inbestMe. Por lo que, esperemos que te ayudemos a cumplir tus objetivos financieros de cara al futuro.