Los mejores planes de inversión con seguro de vida

A la hora de ahorrar para el futuro, pensando ya en la jubilación, hay muchas fórmulas posibles. Una de ellas son los planes de inversión con seguro de vida. Sin embargo, es algo que todavía no se conoce en demasía. Es por ello que, hoy, te contamos cómo organizar tu estrategia inversora con base en seguros de vida.

¿Se puede tener un plan de inversión basado en seguros de vida?

Esta es la primera pregunta que deberíamos hacernos. Y la respuesta es que, en principio, no hay nada que lo impida. Puede ser una estrategia válida dependiendo de los objetivos que tengamos. Al fin y al cabo, si invertimos para tener una renta una vez nos jubilemos, por ejemplo, ¿por qué no hacerlo a través de un seguro? Por poner un simple ejemplo.

El caso es que las aseguradoras llevan tiempo queriendo aumentar su parte del pastel en el mercado del ahorro y de la inversión. Es por ello que están ofreciendo más seguros en este campo. Y, si lo hacen, es porque hay mercado (lógicamente).

Por tanto, la primera pregunta queda resuelta: sí, se puede tener un plan de inversión basado en seguros.

¿Es mejor o peor invertir a través de seguros?

La segunda pregunta es clara: ahora que ya sabemos que es posible, ¿es conveniente? ¿Es mejor invertir a través de seguros o es mejor hacerlo de la forma tradicional? Y, como siempre, esto dependerá de tus objetivos y de tu perfil como inversor.

En general, un plan de inversión basado en seguros tiene un menor riesgo y una menor rentabilidad asociada, por lo que se considera que es una estrategia más adecuada para los perfiles muy conservadores y con objetivos poco ambiciosos.

En cambio, si tu perfil es menos conservador y tienes unos objetivos financieros más ambiciosos, este tipo de producto no te interesará. Para estos casos, los mejores productos para ti son los Fondos Indexados, ETFs o una cartera de Planes de Pensiones, todos ellos con el objetivo de la jubilación.

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¿Qué opciones hay para los planes de inversión mediante seguro de vida?

Todas las estrategias de inversión basadas en seguros se fundamentan en los seguros de vida. A partir de ahí, surgen diferentes tipos. Son los siguientes:

  1. Planes de Previsión Asegurado: esta es la alternativa de las aseguradoras a los planes de pensiones. El funcionamiento es parecido a un plan de pensiones, pero lo haces a través de la aseguradora y tiene pequeños matices diferentes.
  2. Plan Individual de Ahorro Sistemático: similar al anterior. Cada mes ingresas una cantidad (que no puede superar los 8.000 € anuales ni 240.000 € en total) y, una vez hayas ahorrado suficiente, puedes rescatarlo o establecer una renta vitalicia. Con este plan no es necesario llegar a la edad de jubilación para rescatarlo.
  3. Plan de Ahorro 5: son seguros de inversión que permiten inversiones de hasta 5.000 €, el problema es que el 85% del capital debe estar asegurado, y eso erosiona mucho las rentabilidades. Gozan de algunas ventajas fiscales, como que no se pagan impuestos si se mantiene esa inversión durante cinco años o más.
  4. Unit-Linked: se trata de una mezcla de fondos y seguros. Para resumir, es una suerte de póliza de vida que invierte en fondos de inversión. Así se puede obtener una mejor rentabilidad. El problema del Unit-Linked es que limita considerablemente la principal ventaja de las estrategias de inversión basadas en seguros, y es el conservadurismo. Al acercarse a la estrategia de los fondos, se aumenta el riesgo.
  5. Rentas Vitalicias: por último, están las rentas vitalicias, que están 100% enfocadas a la jubilación. El funcionamiento es simple: se hace un ingreso de capital y, posteriormente, se recibe una renta mensual (puedes cobrarla tú o tus herederos).

Como puedes ver, existen varios planes de inversión con seguro de vida que puedes contratar para tener garantizada tu pensión asumiendo muy pocos riesgos. Este bajo riesgo implicará también ver reducida la rentabilidad de nuestros ahorros.

Para los inversores que están dispuestos a asumir un riesgo un poco mayor y, a cambio, aspirar a alcanzar rentabilidades más elevadas, la mejor alternativa son las carteras de Fondos Indexados, de ETFs o las carteras de Planes de Pensiones de bajo coste.

Este bajo coste junto con la mejor rentabilidad, harán crecer tus ahorros para llegar a tus objetivos financieros asumiendo el riesgo adecuado a tu perfil inversor.

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