Construye tu mismo una sencilla cartera de ETFs

En un artículo previo explicábamos como construir la  TPCDE, una simple cartera de ETFs eficiente y muy fácil de gestionar.

Kimetto batió el record de la maratón con 2:02:57 una marca brutal. Mutai quedó segundo. Su marca es igualmente excepcional, tan sólo a 17s del record.

Esta cartera no batirá el mercado pero si te puede rendir de un 7% a un 9% anual dedicando sólo una 1 hora en toda tu vida.

En diciembre los mercados se han mostrado volátiles cerrando el mes en negativo. El año 2015 ha sido un año complejo para los mercados,  con bastante incertidumbre, después de las caídas en agosto.  La TPCDE, desde su inicio (junio 2011) ha acabado el año acumulando hasta un 50,60%, lo que equivale a un 11,04% anual. A pesar de la complejidad del año, dónde casi todas las clases de activos han dado resultados pobres, la TPCDE sin embargo, apoyada por su alta diversificación ha acabado, en el 2015, con un rendimiento positivo del 8,76% muy por encima del S&P500 que ha acabado  plano. El inversor no debe dejarse llevar por la euforia, ni por estos resultados extraordinarios. En una maratón se paga un sprint o un incremento del ritmo. Así en los mercados, después de tirones en las rentabilidades, acostumbran a sucederse correcciones, y los mercados tienden a converger a su media.

Aquí puedes ver la situación en gráficos a 31/12/2015

Los ciclistas, saben que normalmente lo que más sube más baja y cada uno escoge la escalada según sus capacidades. Recordamos de nuevo que el inversor debe adaptar su cartera a su tolerancia al riesgo, esta es una elección totalmente personal: en definitiva el inversor debe escoger un perfil que le deje dormir por las noches . El 30/10/2015 publicamos la evolución de la cartera con diferentes perfiles de riesgo. Recomendamos su lectura. No hay cosa más realista, que ver como impacta la volatilidad de los mercados en una cartera real.

Log de la cartera TCPDE 31/12/2015

Inicio con 10.000€ el 1/6/2011. Valor actual 15.059 (+50,60%)

Compra 63 acc. WLD a 94.44 =  5.950€ (60%).Valor actual = 10.255 € (68%) + 72%

Compra 129 acc. LEM a 8.14=    1.050€ (10%).Valor actual =  1.022 €   (7%)   -3%

Compra 60 acc. SYBA a 50=  3.000€ (30%).Valor actual = 3.781 €  (25%)  +26%

Notas: incluye dividendos (no reinvertidos). La cartera soporta un TER (coste implícito de los ETFs) del 0.23% anual que ya está descontado de la rentabilidad. Para simplificar no tiene en cuenta ningún gasto asociado de transacción, totalmente despreciable en este caso, ni el posible impacto de los impuestos, y por tanto las rentabilidades son brutas antes de impuestos. Este impacto sería  mínimo sólo el que se produciría al devengar dividendos, ya que la cartera es totalmente pasiva y no hay ventas y por tanto no se realizan las ganancias.

En ningún caso el contenido de este artículo debe ser considerado como una oferta, o recomendación a comprar o vender ningún activo, ni como un asesoramiento en materia fiscal. Inbestme utiliza información de terceras partes que consideramos fiable. pero Inbestme no garantiza la total precisión de esta. El inversor debe saber que cualquier inversión está sujeta a una potencial pérdida o ganancia. Los inversores pueden experimentar en la realidad resultados diferentes a los que aquí se presentan: la situación de corto plazo de los mercados, o el momento de entrada pueden dar resultados diferentes a los aquí presentados, aunque los mercados a largo plazo tienen una tendencia natural alcista y tienden a sus retornos históricos medios.

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