La deuda que nunca acaba
Hoy en día hay mucha gente que no tiene capacidad de ahorro y le cuesta llegar a final de mes. Una buena parte consumen productos de crédito que les comportan cuotas a pagar cada primero de mes. Lograr cancelar estas deudas podría ser una buena forma de empezar a ahorrar.
Me explico. Si cada mes pago 65 € del recibo de una tarjeta de crédito revolving, si lograra cancelarla podría destinar esos 65 € mensuales al ahorro.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Las tarjetas de crédito te permiten gastar aunque no tengas dinero en la cuenta: al final de mes pagas lo gastado sin intereses. Si no puedes pagarlo o decides aplazarlo pagarás intereses que pueden llegar hasta el 30%.
La tarjeta revolving es un tipo de tarjeta en la que todas las compras o retiradas de efectivo que hacemos quedan automáticamente aplazadas. En lenguaje del banco sería “para que pueda usted pagar las compras en cómodos plazos”, la realidad es más tosca “gásteselo ahora y páguelo toda la vida”.
Vamos a poner un ejemplo para verlo más claro. Juan y María están planeando ir a pasar unos días al pueblo de los padres de ella. Van un poco justos y esta es una forma bastante económica de hacer vacaciones. Tres días antes, María conduce tranquilamente hacia el trabajo cuando tiene una avería grave. La grúa le lleva el coche a su mecánico de confianza y… ¡malas noticias!, la reparación costará unos 2.500 € y estarán sin coche unos 10 días como mínimo.
Juan y María no saben de la importancia de tener un fondo de emergencia , y no tienen ahorros para hacer frente a la avería. Juan se acuerda de la tarjeta que le hicieron en su banco hace unos meses, la “Visa Infinita”, con la que obtenía 3.000 € de crédito a usar cuando quisiera y a pagar en cómodos plazos. Gastaron 500 € alquilando un coche para toda la semana y a la vuelta de sus vacaciones pagaron al mecánico 2.500 €. Hablando con el banco pidió que le pusieran una cuota de 65,78 € al mes que empezarían a pagar el 10 de mayo de 2017.
Al cabo de 4 años seguían llegando cuotas. Nuestros protagonistas hicieron un sencillo cálculo, 48 meses por 65 € son 3.157 €, “si no hemos acabado poco ha de faltar” pensaron, y se fueron con su Visa Infinita a su oficina bancaria. Allí hicieron el cálculo delante de su gestor que les miró sorprendido y les dijo “ustedes están pagando un 28% de interés, con lo que parte de la cuota que pagan son intereses, a 65,78 € al mes acabarán de pagar la Visa Infinita el 10 de junio de 2030, les faltan por pagar nueve años y un mes”.
Juan y María pensaron que el nombre de su tarjeta de crédito era muy apropiado, hicieron un cálculo rápido para comprobar que aquellos 3.000 € que habían gastado 4 años antes en algo que ya no recordaban, les acabaría costando casi 10.300 € y entendieron la importancia del ahorro.
María, en junio de 2030 llamó a inbestMe, la compañía de asesoramiento financiero más importante del país, y preguntó ¿Cuánto tendría ahorrado si hubiera empezado con 65 € en mayo de 2017?”, después de hacerle un cálculo personalizado le dijeron que si hubiera invertido en una cartera que rindiera un 8% tendría ahorrado casi 18.000 €.
*Puedes calcular el plazo a pagar de una cuota revolving en simulador del Banco de España
