InbestMe es uno de los principales robo advisors de España. En este artículo te explicamos en qué se diferencia de otros robo advisors.
Al igual que la mayoría de los gestores automatizados, centramos nuestra estrategia en la gestión indexada, también denominada gestión pasiva, pero con una estructura de servicios y planes, opcionalidad en divisas y opciones de personalización diferente al habitual.
A continuación, te explicamos los principales puntos diferenciales entre inbestMe y el resto de robo advisors que operan en España.
Los valores diferenciales de inbestMe
Existen una serie de valores diferenciales de inbestMe, especialmente si se compara con otros robo advisor.
La personalización
inbestMe es uno de los robo advisors con mayor grado de personalización del mercado. En la actualidad, ofrecemos carteras con 11 perfiles de riesgo diferentes (del 0 al 10).
Más allá de los perfiles, inbestMe ofrece tres tipos de carteras de inversión según los vehículos utilizados, fondos indexados, planes de pensiones y ETFs. Como veremos a continuación, inbestMe ofrece 104 carteras predeterminadas diferentes más infinitas opciones personalizadas ( a través de su servicio de carteras Advanced).
La personalización en carteras en Euros
Pero además combina estos tres tipos de carteras con estilos de inversión, indexación estándar, indexación con estilo ISR, indexación con estilo Value (solo en ETFs) o Dynamic (solo en ETFs) haciendo que la combinación de carteras predeterminadas en Euros sea de 83 opciones de carteras diferentes como se observa en la tabla resumen siguiente:
Especial mención merecen las carteras advanced, disponibles para carteras de fondos indexados y ETFs. Las carteras advanced son carteras totalmente personalizadas para aquel cliente más sofisticado que tiene unas necesidades o requerimientos específicos para los cuales basándonos en su perfil, y tomando o no como base alguna de nuestras carteras, se personaliza una cartera a su medida. Esto se hace, claro, adaptándose al perfil de riesgo del cliente.
Esta opción está disponible a partir de 100.000 €.
Esta combinación de indexación y personalización se la denomina inversión indexada personalizada (custom indexing en inglés).
Con las carteras personalizables Advanced las opciones de carteras indexadas en Euros son, a la práctica, infinitas.
Nota: para las carteras de fondos indexados, inbestMe ofrece dos opciones de diversificación, una para importes 1.000 € a 4.999 € (con dos fondos) y otra a partir de 5.000 € (hasta 12 fondos). No consideramos las carteras de menos de 5.000 € como más opciones de carteras, sino como un paso intermedio para acceder a las carteras con más diversificación. Si se consideran deberíamos añadir 21 opciones más.
La personalización en carteras en Dólares
inbestMe es el único Robo Advisor en España que además ofrece la opción de invertir no solo en Euros sino también en carteras en dólares. A nivel mundial, los Robo Advisors en general se especializan en una sola divisa, la predominante en su país o región de origen.
inbestMe decidió desde el principio introducir además carteras en dólares para hacer su oferta más atractiva y versatil para los inversores de todo el mundo, introduciendo el dólar como opcional en sus carteras de ETFs.
La oferta de carteras en dólares se centra en ETFs donde se ofrecen 21 opciones predeterminadas más. Pero estas se pueden extender infinitamente, de nuevo, a través de las carteras personalizadas advanced.
Tal como avanzábamos combinando las carteras en Euro y Dólares, inbestMe ofrece 104 opciones de carteras predeterminadas diferentes e infinitas opciones personalizadas (a través de las carteras advanced).
La personalización en las divisas de origen
Más allá de las divisas de las carteras, en Euros o Dólares, inbestMe puede aceptar ingresos en 21 divisas diferentes, según vemos en la tabla siguiente.
Eso quiere decir que la divisa de origen puede ser distinta a la divisa de la cartera.
Algunos ejemplos:
- un inversor residente en suiza puede transferir a inbestMe Francos Suizos pero, en cambio, denominar su cartera en Euros (o Dólares).
- un inversor residente en México puede transferir a inbestMe Pesos Mexicanos pero, en cambio, denominar su cartera en Dólares (o Euros).
Estos son algunos de los ejemplos que inbestMe ya gestiona, entre otros muchos.
Los cambios de divisa se hacen a tipos de cambio interbancarios y sin coste alguno adicional para nuestros clientes.
Siguiendo con los ejemplos de más arriba, si el inversor residente en Suiza o en México quiere retirar su dinero en su moneda de origen (Francos Suizos o Pesos Mexicanos) esto también se hace sin coste. También puede decidir optar por retirar su dinero en la moneda de su cartera (Euros o Dólares).
Hemos tenido casos de clientes enormemente agradecidos por esta capacidad de gestionar y ahorrar costes en el intercambio de divisas.
La personalización: múltiples cuentas
Otra forma de extender la personalización es la posibilidad infinita de combinar múltiples cuentas para nuestros clientes. Es decir:
- Un cliente puede combinar diferentes tipos de carteras, fondos indexados, planes de pensiones o ETFs, sea con el mismo perfil o diferente.
- Un cliente puede tener múltiples perfiles de riesgo de un mismo tipo de cartera/estilo de inversión para adaptarse a diferentes objetivos u horizontes.
- Un cliente puede tener múltiples estilos de inversión, por ejemplo estándar e ISR de un mismo tipo de cartera con o diferente perfil.
- Un cliente puede tener carteras en diferentes divisas, por ejemplo una cartera de fondos indexados en Euros y una cartera de ETFs en Dólares con el mismo o diferentes perfiles.
Con estas opciones inbestMe quiere ayudar a que el cliente pueda planificar toda su vida financiera en inbestMe si así lo desea.
La posibilidad de acceder a carteras sostenibles
inbestMe decidió ser pionero en el 2018 ofreciendo carteras sostenibles, siendo los primeros en Europa y en España, lanzando carteras indexadas con estilo de Inversión Socialmente Responsable
Como se puede observar en la oferta de carteras en Euros, el estilo de inversión ISR es transversal en los tres tipos de carteras, fondos indexados, planes de pensiones y ETFs. Esto hace que la oferta de carteras sostenibles sea de las más completas en el mercado español y en el mundo.
Las carteras ISR están disponibles en todos los perfiles de riesgo (1 al 10) y para todo tipo de titularidad, individual, conjunta, empresa, y kids.
Más allá de esto inbestMe ha ido haciendo una constante evolución de sus carteras ISR añadiendo inversión de impacto, para hacer sus carteras más sostenibles.
Desde el mes de agosto del 2022 es obligatorio preguntar en el proceso de perfilación del cliente sobre sus preferencias en materia de sostenibilidad.
Una experiencia 100% digital
Tanto la contratación como la operativa de las carteras de inbestMe es 100% online. Esto quiere decir que se puede contratar en cualquier momento y desde cualquier lugar. Esto hace que la experiencia sea totalmente digital y muy eficiente en todo momento.
Tanto la apertura de la cuenta, la realización de nuevas aportaciones o el cambio en el perfil de cliente son tareas que se pueden realizar directamente desde un teléfono móvil o un ordenador personal. Sin necesidad de desplazarse a una oficina física ni de utilizar otros medios diferentes a los digitales.
inbestMe ha hecho recientemente una nueva implementación para facilitar y mejorar la experiencia del usuario en los procesos de transferencia de dinero, añadiendo la versión de “transferencia fácil” utilizando las APIs de PSD2/Open Banking.
iinbestMe está invirtiendo constantemente tanto en sus versiones de plataforma en ordenador como en su versión en móvil y APP. Tiene previsto ir implementando estas nuevas funcionalidades en los próximos meses e irá informando de esos nuevos lanzamientos.
Varios custodios y contratación a nivel mundial
inbestMe complementa su versatilidad con la posibilidad de conectarse con dos tipos de custodia:
- custodia en España, para las carteras de fondos indexados y planes de pensiones, colaborando con GVC Gaesco institución con más de 50 años de historia.
- custodia internacional para las carteras de ETFs colaborando con Interactive Brokers, broker de origen en EEUU con filiales en muchas partes del mundo.
Esto le permite dar servicio a residentes de la mayoría de países en el mundo.
InbestMe da hoy servicio a clientes en más de 35 países.
En Europa, destacan países como Alemania u Holanda.
En Latinoamérica destaca México, pero también tenemos clientes en Uruguay, Perú o Chile, entre otros.
También tenemos clientes en todos los rincones del mundo, desde Alaska hasta Emiratos Árabes, y Seychelles.
Inicialmente, fueron clientes con origen Español. Ahora también son clientes locales que aprovechan nuestra capacidad de comunicación en inglés.
Opciones de Fiscalidad
Para adaptarse a la situación fiscal de cada cliente, inbestMe ofrece las siguientes opciones:
- acceso a carteras de fondos indexados con traspasabilidad y diferimiento fiscal (solo inversores particulares residentes en España).
- acceso a carteras de planes de pensiones con traspasabilidad, diferimiento fiscal y exenciones fiscales (solo para residentes particulares en España)
- posibilidad de aplicar la optimización fiscal inteligente en las carteras de ETFs (Euros o Dólares). Esta funcionalidad se aplica de forma automática para residentes en España. Para el residente internacional, esta función es opcional y activable a criterio del inversor y en función de la fiscalidad y/o situación personal.
Un cliente no residente en España puede también acceder bajo determinadas condiciones a nuestras carteras de fondos indexados. Estará exento en España de retenciones en caso de plusvalías pero no podrá acceder a la traspasabilidad ni al diferimiento fiscal de los fondos de inversión en España.
inbestMe Plus
Dentro de su deseo de dar la mejor experiencia, inbestMe también pone a disposición un gestor personalizado a los clientes con más de 100.000 € gestionados (inbestMe Plus).
El gestor personalizado está siempre disponible para atender consultas o dudas del cliente, via telefónica, por videoconferencia o presencialmente (solo en las oficinas de Barcelona).
Este es un servicio de muy alto valor añadido que incluye:
- acceso ilimitado a un gestor personalizado. Esto permite abordar una planificación financiera más detallada en el marco de las diferentes opciones de personalización antes descritas.
- la posibilidad de personalizar carteras por encima de 100.000 €
- acceso a informes exclusivos
- un servicio de análisis personalizado de las inversiones en otras instituciones (a partir de 50.000 €).
Conclusión: versatilidad y personalización
En resumen, a través de este artículo hemos detallado los aspectos más diferenciadores de nuestra oferta.
Más allá de lo que aquí expresado inbestMe mantiene características generalizadas de los robo advisors como:
- bajos costes:
- eficiencia a través de la automatización
- eficiencia de la gestión indexada que pone la suerte de tu lado
En el caso de inbestMe estas tres características se traducen en TAEs (rentabilidades anualizadas) promedios en torno a 4 puntos porcentuales superiores.
Como hemos visto, inbestMe destaca claramente en la versatilidad y la personalización de sus servicios.
