Invertir 50.000 en 2018 puede ser una decisión difícil. En el último año hemos puesto de manifiesto la necesidad de que antes de empezar a invertir una importante cantidad de capital como lo son 50.000 euros, es necesario constituir una cuenta de ahorro (o fondo de seguridad) o, incluso, “invertir en uno mismo”. Una vez dicho esto, veamos cómo invertir 50.000 euros en 2018.
Cómo y dónde invertir 50.000 euros en el 2018: 6 aspectos a tener en cuenta
Antes de nada, para tomar una buena decisión es necesario conocer nuestras prioridades como inversor, las cuales aplicamos en nuestra metodología que se resume en la pirámide de más abajo:
1- Conocer nuestras necesidades. Para ello es conveniente conocer nuestro perfil de inversor. La rentabilidad esperada a largo plazo puede variar del 1% al 7.5%% en función de la volatilidad o el riesgo que estés dispuesto a correr. Puedes tener una aproximación de tal combinación de factores a considerar en nuestro simulador de rentabilidad. También deberemos establecernos un plan, o sea el «cuándo y el cuánto» invertir. Si te es difícil establecer tu plan, piensa que el mejor plan será aquel que puedas mantener en el tiempo.
2- Conocer nuestra psicología inversora, y si tenemos un suficiente control de nuestras emociones. Si creemos que no poseemos una buena psicología financiera es mejor ponernos en manos de un experto o servicio que gestione nuestras inversiones.
3- Determina qué clases de activos deberás incluir. En definitiva establecer una distribución óptima de activos.
4- Los costes pueden ser determinantes. Es importante también optimizar nuestros costes para que la rentabilidad que nos quede en nuestro bolsillo se maximice y no se diluya en comisiones.
5- Una vez conocemos la distribución óptima para nuestro perfil, deberemos escoger qué activos cumplen los requisitos de optimización de nuestra cartera al mejor coste posible.
6- Y por último optimizar nuestros impuestos. Pero vigila no caigas en el error de poner este factor al principio de tu decisión. En España es un error bastante común el hablar de la fiscalidad cero de los fondos de inversión, y esto puede llevarte al error de aceptar fórmulas o instrumentos ineficientes.
Cómo y dónde invertir 50.000 euros en el 2018: mis objetivos financieros
¿Qué hago si no tengo claro mi plan u objetivos financieros? Una posible solución es dividir nuestra vida financiera en diferentes posibles objetivos.
– Fondo de seguridad II: antes de invertir siempre recomendamos poseer un fondo de seguridad (I), bastante líquido, que permita cubrir nuestras necesidades a corto plazo, 1 o 2 años. Pero más allá del fondo de seguridad I, puede tener sentido invertir en un segundo fondo de seguridad II para aquellos ahorros destinados a cubrir necesidades a más de 2-3 años, ya que esto nos protegerá del riesgo de la inflación.
– Compra importante: si tenemos en mente una compra determinada en un periodo de tiempo concreto… por ejemplo un coche, una casa, la universidad de 1 hijo, etc.
– Jubilación: otra posibilidad es complementar nuestra pensión para la jubilación y tener así cierta tranquilidad. Este objetivo se caracterizará por tener un horizonte muy largo si lo empezamos jóvenes.
– Acumular capital: esta opción puede tener como objetivo crear «un cajón de sastre» si no tenemos un objetivo claro.
Seguir un esquema como este puede servirnos para planificar de forma eficiente nuestra vida financiera. En el caso de estar pensando en cómo invertir 50.000 € podríamos hacer la siguiente distribución, aunque puede valer para cualquier importe si lo miramos en proporción:
Fíjate que en la propuesta asumimos que tenemos un fondo de seguridad I con 20.000 € que no invertimos. Cada inversor deberá asignar a cada segmento el importe deseado según su situación. Esta segmentación nos permitirá, además, dar un horizonte temporal diferente a cada segmento. Esto nos ayudará mucho a determinar el riesgo que podemos asumir en cada uno de ellos.
Obviamente esta segmentación no es imprescindible, es decir alguien puede decidir concentrar todo en un solo objetivo de acumular capital. En este caso será importante definir bien el horizonte temporal: cuanto más largo sea mejor.
Cómo y dónde invertir 50.000 euros en el 2018: cuanto antes mejor
Cuando tengamos el fondo de garantía cubierto y hayamos definido nuestros objetivos, lo mejor será hacer trabajar para ti la ley del interés compuesto. Y cuanto antes mejor, ya que el tiempo juega a tu favor.
Por ejemplo, si para empezar esperas 10 años, tendrás que doblar la cifra a invertir para acumular el mismo capital. Si una persona comienza a invertir con 30 años una cantidad de 5.000€, acumulará la misma cantidad que otra empezando con 40 años (sólo 10 años más tarde), solo que esta última tendrá que doblar la cifra a invertir, o sea 10.000€ anuales para acumular una cantidad parecida a los 70 años, tal y como mostramos en la imagen.
Esta es una diferencia muy significativa, y pone de manifiesto que es más importante cuándo empezamos que cuánto invertimos. Si al leer esto te estás arrepintiendo de no haber comenzado antes, no pierdas el tiempo en lamentarte: empieza a invertir 50.000 euros hoy mismo, el tiempo jugará a tu favor.
Finalmente: dónde invertir 50.000 euros en el 2018
Si dispones de 50.000€ puedes escoger asumir los riesgos de invertir en una sola acción o en varias acciones. Pero te encontrarás algunas dificultades: saber escoger cuál es la mejor, tener la disciplina de realizar un seguimiento y llegar a entender que, para que las teorías inversoras se cumplan en una empresa (aún habiendo acertado en la compañía), puede pasar bastante tiempo, varios meses o incluso años, para que lleguen a materializarse.
Para inversores promedio será mucho mejor invertir 50.000€ de una manera más simple, valiéndose de los recomendados ETFs (Exchanged Trade Funds). A través de ellos, una muy buena opción es construir una cartera de ETFs, con la que de forma sencilla podrás conseguir los 6 aspectos mencionados anteriormente. Valgan como ejemplo estos modelos de carteras.
En inbestMe, los ETFs nos permiten crear carteras muy bien distribuidas permitiéndonos acceso a cualquier clase de activo. Además, todo esto lo conseguimos con mínimos costes lo que garantiza más rentabilidad en el bolsillo del inversor. Si quieres invertir por ti mismo y nunca lo has hecho, puedes ver aquí cómo iniciarte.
Si quieres invertir en una cartera altamente diversificada (con unos 3.000 activos de todo el mundo) y que un comité de expertos inversores cuide de tu inversión asistida por algoritmos cuánticos, empieza conociendo tu perfil de inversor, haremos todo lo demás por ti.
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