Los planes de pensiones son uno de los veh铆culos de ahorro e inversi贸n m谩s utilizados por los espa帽oles. Sin embargo, todav铆a son muchas las personas que no tienen muy claro c贸mo funcionan. Por eso, hoy, te damos todas las claves para entender c贸mo funcionan los planes de pensiones.

驴Qu茅 es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto de ahorro e inversi贸n muy popular en Espa帽a. De hecho, algunos consideran que su popularidad no es del todo positiva, porque hace que otros veh铆culos de inversi贸n queden de lado y no se les preste tanta atenci贸n.

Pero, dejando esto a un lado, lo cierto es que los planes de pensiones son el veh铆culo de ahorro e inversi贸n m谩s utilizado en Espa帽a, y esto se debe, en buena medida, a lo bien tratados que est谩n por la regulaci贸n espa帽ola (aunque recientemente el gobierno ha modificado las deducciones).

Pero鈥 驴Qu茅 son exactamente? 驴Qu茅 significa que un plan de pensiones sea un producto de ahorro e inversi贸n? Es muy simple: es un producto en el que t煤 puedes ingresar tu dinero, de forma que lo est谩s ahorrando, pero, adem谩s, ese dinero se invierte, de forma que genere una rentabilidad para que, cuando te retires, tu capital se haya multiplicado.

Los planes de pensiones pueden invertir en activos muy variados. Lo m谩s habitual es que lo hagan con un mix de renta variable y renta fija, aunque, si eres m谩s conservador, puedes optar 煤nicamente por renta fija y si eres m谩s agresivo puedes apostar 煤nicamente por la renta variable.

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驴C贸mo funciona?

El funcionamiento del plan de pensiones es muy sencillo. Se basa en aportaciones que el cliente realiza peri贸dicamente. Generalmente, a final de a帽o, porque si ingresas 2.000 鈧, esos 2.000 鈧 te los puedes deducir del IRPF (esta es la regulaci贸n beneficiosa de la que habl谩bamos anteriormente).

En realidad, no es una deducci贸n como tal, puesto que esos impuestos los pagar谩s en el momento de rescatar el plan de pensiones. Sin embargo, ese aplazamiento de impuestos es suficientemente atractivo como para que muchas personas utilicen este veh铆culo de ahorro e inversi贸n.

Otra caracter铆stica del funcionamiento de los planes de pensiones es que no se pueden rescatar hasta el momento de la jubilaci贸n (salvo ciertos supuestos de rescate de plan de pensiones, como la invalidez permanente).

驴En qu茅 invierte un plan de pensiones?

Como dijimos, existe una buena variedad de planes de pensiones en el mercado, de forma que puedes encontrar f谩cilmente el que mejor se adapta a tus necesidades. No obstante, los m谩s frecuentes son los siguientes:

  1. Planes de renta fija. Son planes que invierten en diferentes tipos de renta fija. Es decir, deuda de los gobiernos o de las empresas. Dependiendo de cu谩nto se quiera arriesgar, esta deuda puede ser a mayor o menor plazo.
  2. Planes de renta variable. Para los m谩s arriesgados y que desean una mayor rentabilidad. En este tipo de planes se invierte en empresas o en ETFs de renta variable. Es una opci贸n interesante si a煤n te queda una d茅cada o m谩s para la jubilaci贸n.
  3. Planes mixtos. Es una mezcla de los dos anteriores. La mejor opci贸n para aquellos que deseen una rentabilidad razonable, pero que, al mismo tiempo, no quieran asumir grandes riesgos.
  4. Planes garantizados. Para los m谩s conservadores. Estos planes de pensiones tienen una rentabilidad baja, pero te garantizan que podr谩s recuperar tu capital 铆ntegramente (y, en ocasiones, tambi茅n te garantizan una cierta rentabilidad).

Planes de pensiones indexados

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