L’interès compost és un dels conceptes financers que qualsevol estalviador hauria de conèixer. De fet, és un dels seus majors aliats a l’hora d’obtenir grans patrimonis, especialment a llarg termini.
Però, saps com aplicar l’interès compost a l’estalvi i a la inversió? A continuació, ho veurem a través de diversos exemples gràfics.
Què és l’interès compost
L‘interès compost és una manera de calcular la rendibilitat d’una determinada inversió. En essència, la taxa d’interès compost es calcula sobre la base del capital inicial, dels interessos acumulats i dels pagaments que s’hagin fet durant el període de temps. És a dir, els interessos reportats per una determinada inversió es van reinvertint al capital inicial per a donar lloc a nous interessos.
Es diferencia amb l’interès simple que, mitjançant aquesta forma de càlcul, els interessos de tots els anys es calculen sobre el capital inicial. En l’interès compost, el capital va variant any rere any en funció de l’interès acumulat al capital.
La fórmula per a calcular l’interès compost és la següent:
Cn = C0 x (1+i)^n
On:
- Ci: el capital final.
- C0: capital inicial.
- i: tipus d’interès en tant per cent.
- n: número d’anys
Per exemple, per a un capital de 20.000 € que reporti un interès del 2% anual, aplicant la fórmula de l’interès simple, hauries obtingut 400 € al cap d’un any, i la mateixa quantitat la resta dels anys. No obstant això, quan utilitzes la fórmula de l’interès compost, el segon any començaries amb 20.400 €, capital al qual, una vegada aplicat de nou l’interès compost, passaria a ser de 20.808 €.
Per què l’interès compost t’ajuda a estalviar a llarg termini
“L’interès compost és la força més poderosa de l’univers”. Aquesta cèlebre frase, atribuïda a Albert Einstein, exemplifica com cap altra per què l’interès compost té tanta popularitat i poder a l’hora d’estalviar. En general, com més gran sigui el termini d’una inversió, major serà el poder de l’interès compost.
A llarg termini, les diferències amb l’interès simple són realment aclaparadores. Vegem-ho a través d’un exemple gràfic. Imaginem que tenim una inversió inicial de 10.000 € a un tipus d’interès del 5% anual. El capital al final de diferents períodes de temps amb interès simple o amb l’interès compost són les següents:
| Any | Interès Simple | Interès Compost | Diferència |
| 1 | 10.500,00 € | 10.500,00 € | 0,00 € |
| 5 | 12.500,00 € | 12.762,82 € | 262,82 € |
| 10 | 15.000,00 € | 16.288,95 € | 1.288,95 € |
| 15 | 17.500,00 € | 20.789,28 € | 3.289,28 € |
| 20 | 20.000,00 € | 26.532,98 € | 6.532,98 € |
| 25 | 22.500,00 € | 33.863,55 € | 11.363,55 € |
| 30 | 25.000,00 € | 43.219,42 € | 18.219,42 € |
| 35 | 27.500,00 € | 55.160,15 € | 27.660,15 € |
| 40 | 30.000,00 € | 70.399,89 € | 40.399,89 € |
| 45 | 32.500,00 € | 89.850,08 € | 57.350,08 € |
| 46 | 33.000,00 € | 94.342,58 € | 61.342,58 € |
| 50 | 35.000,00 € | 114.674,00 € | 79.674,00 € |
L’interès compost crea un “efecte bola de neu” en el qual es va agregant la rendibilitat obtinguda al capital del període anterior. En termes gràfics, la inversió creix com una corba exponencial, i no com una corba lineal tal com ocorre en el cas de l’interès simple.
Com veus en la taula de dalt, les diferències entre l’interès simple i l’interès compost van creixent de manera exponencial. A 50 anys, es pot obtenir un capital 3 vegades major aplicant l’interès compost que l’interès simple, sense fer res més.
Això sí, cal tenir en compte que el fenomen de la inflació es calcula igualment de forma composta. És a dir, a diferència del que moltes persones creuen, un 2% anual d’inflació, no és un 40% d’escalada de preus en 20 anys, sinó gairebé un 49%. És fonamental tenir-ho en compte per a evitar que la inflació es mengi part dels teus estalvis.
Aprofita tot el potencial de l’interès compost amb els productes d’InbestMe
Són molts els productes d’inversió en els quals s’aplica l’interès compost. A vegades, fins i tot, pots triar quin tipus d’interès vols que aplicació en el producte: l’interès simple o l’interès compost.
Aquest és el cas de, per exemple, els fons d’inversió. Existeixen fons d’acumulació que van reinvertint els dividends en el patrimoni del fons, i fons de distribució, que els reparteixen entre els partícips. En el primer cas, el fons t’estarà aplicant l’interès compost, mentre que, en el segon, gaudiràs de l’interès simple.
En InbestMe podràs accedir a una gran varietat de productes financers amb els quals aprofitaràs al màxim possible tota la màgia de l’interès compost. Ja sigui a través de fons indexats, fons ISR o ETF i fins i tot plans de pensions.
Amb el nou Compte d’Estalvi d’InbestMe podràs invertir des de 1.000 €, sense lligams, límits ni terminis, i amb la possibilitat de diferir la fiscalitat dels teus estalvis.
Et quedaràs sense rendibilitzar els teus estalvis? No esperis que el teu banc pugi els tipus d’interès i aprofita’t a l’instant de les pujades de tipus.
